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四大國(guó)有銀行2022年一季度“成績(jī)單”出爐了。數(shù)據(jù)顯示，四大行每天合計(jì)凈賺34億元。
各銀行進(jìn)一步加大信貸投放力度以支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，多家貸款同比多增量創(chuàng)歷史新高。
先看各家大行今年一季度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)：
1、工商銀行：營(yíng)業(yè)收入2494.7億元，同比增6.52%；歸屬于母公司凈利潤(rùn)906.3億元，同比增5.72%。年化凈利息收益率2.1%
2、建設(shè)銀行：營(yíng)業(yè)收入2322.3億元，同比增7.25%；歸屬于母公司凈利潤(rùn)887.4億元，同比增6.77%。年化凈利息收益率2.15%
3、農(nóng)業(yè)銀行：營(yíng)業(yè)收入2059.5億元，同比增5.91%；歸屬于母公司凈利潤(rùn)707.5億元，同比增7.42%。年化凈利息收益率為2.09%。
4、中國(guó)銀行：營(yíng)業(yè)收入1611.2億元，同比增2.07%；歸屬于母公司凈利潤(rùn)577.5億元，同比增6.97%。年化凈利息收益率1.74%。
多家大行貸款同比多增量創(chuàng)歷史新高
今年一季度，面對(duì)經(jīng)濟(jì)三重壓力，四大行發(fā)揮“頭雁”效應(yīng)，進(jìn)一步加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸投放力度，多家行貸款同比多增量創(chuàng)歷史新高。
工行銀行表示，一季度，該行加大向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)融資投放，貸款同比多增約2500億元，增量創(chuàng)歷史新高。其中，境內(nèi)分行人民幣貸款增加9263.05億元，增長(zhǎng)4.89%。
從貸款結(jié)構(gòu)看，高新技術(shù)領(lǐng)域貸款余額超過(guò)1.1萬(wàn)億元，比年初增長(zhǎng)超過(guò)8%。服務(wù)工業(yè)振興方面，圍繞制造業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力提升、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)再造等領(lǐng)域，加大信貸投放，制造業(yè)貸款余額近2.5萬(wàn)億元，比年初增長(zhǎng)約3100億元，增速為各項(xiàng)貸款平均增速的2.8倍。
建設(shè)銀行一季度發(fā)放貸款和墊款總額較上年末增加9391.47億元,增長(zhǎng)4.99%。其中，助力制造強(qiáng)國(guó)建設(shè)，截至3月末，制造業(yè)貸款余額1.93萬(wàn)億元，較年初新增2356億元，增幅13.94%，同比多增1805億元；制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額7554億元，較年初新增836億元，增幅12.45%。持續(xù)發(fā)揮基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域建設(shè)優(yōu)勢(shì)，截至3月末，基礎(chǔ)設(shè)施貸款余額5.39萬(wàn)億元，較年初新增3048億元，增幅達(dá)6.00%；其中新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款余額1045億元，服務(wù)新型基礎(chǔ)設(shè)施客戶1147個(gè)。
農(nóng)行一季度貸款余額增加9767億元，創(chuàng)歷史同期新高。其中，縣域貸款投放再創(chuàng)新高，貸款余額6.66萬(wàn)億元，新增4382億元，增速7.1%，高于全行貸款平均增速1.4個(gè)百分點(diǎn)。
聚焦現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、高技術(shù)制造業(yè)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)貸款增速分別為14.6%、13.6%、24.3%、23%，均高于全行貸款平均增速?？苿?chuàng)企業(yè)貸款余額6500億元，新增767億元，增速13.3%，高于全行7.6個(gè)百分點(diǎn)。專精特新“小巨人”企業(yè)貸款余額254.4億元，新增57.9億元，增速29.5%。積極響應(yīng)適度超前開(kāi)展基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資部署，基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域貸款新增1,472.2億元，增速5.1%。
中行一季度境內(nèi)人民幣貸款新增超6000億元，同比多增量創(chuàng)歷史同期新高。其中，普惠金融貸款余額突破萬(wàn)億元，新增1314億元，增長(zhǎng)14.91%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款新增1389億元，增長(zhǎng)27%。境內(nèi)綠色貸款余額近1.6萬(wàn)億元（銀保監(jiān)會(huì)口徑），增速大幅高于全行貸款整體增速。
值得注意的是，除了新增貸款顯著增長(zhǎng)外，國(guó)有大行的存款優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步提升。農(nóng)行一季度末客戶存款余額23.5萬(wàn)億元，新增1.6萬(wàn)億元，增量創(chuàng)出新高，其中個(gè)人存款新增9946億元。
工行一季度客戶存款比年初增加1.53萬(wàn)億元，增幅5.79%，存款增量處于市場(chǎng)領(lǐng)先，并創(chuàng)歷年同期最好水平。其中，得益于客戶存款、同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放凈增加額顯著提升，工行一季度經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~高達(dá)近1.21萬(wàn)億元，同比大增97%。
不良率保持穩(wěn)定
從風(fēng)險(xiǎn)抵御能力看，今年一季度，四大行不良率保持穩(wěn)定，不良貸款撥備覆蓋率進(jìn)一步提升，資本充足率保持在合理重組水平。
工行表示，該行堅(jiān)持“主動(dòng)防、智能控、全面管”，通過(guò)智能風(fēng)控，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行差異化精準(zhǔn)管理；持續(xù)加強(qiáng)對(duì)外部形勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)的跟蹤研判，強(qiáng)化對(duì)貨幣、外匯、債券、股票、商品等領(lǐng)域的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管控。一季度末，不良貸款余額3068.87億元，比上年末增加134.58億元；不良貸款率1.42%，與上年末持平。
建行不斷強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及網(wǎng)絡(luò)科技與數(shù)據(jù)等新型風(fēng)險(xiǎn)的管控，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。一季度末，不良貸款為2765.52億元，較上年末增加104.81億元；不良貸款率1.40%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。
農(nóng)行加強(qiáng)扎口管理，壓實(shí)管貸責(zé)任，做好重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)化解。穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)市場(chǎng)環(huán)境變化，系統(tǒng)排查自營(yíng)、代客市場(chǎng)類業(yè)務(wù)，做實(shí)資產(chǎn)穿透管理，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)敞口。一季度末，不良貸款余額2544.49億元，比上年末增加86.67億元;不良貸款率1.41%，比上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。
中行建立完善多層次預(yù)警體系，加快智能風(fēng)控中心建設(shè)，提升對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的前瞻預(yù)判能力，穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)全球化經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。一季度末，不良貸款總額2157.62億元，不良貸款率1.31%，比上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。
四大行撥備覆蓋率均進(jìn)一步提升
值得注意的是，在經(jīng)歷了去年撥備覆蓋率顯著提升后，四大行今年一季度的撥備覆蓋率進(jìn)一步提升。
工行撥備覆蓋率209.91%，上升4.07個(gè)百分點(diǎn)。建行撥備覆蓋率為246.36%，較上年末上升6.40個(gè)百分點(diǎn)。中行撥備覆蓋率187.54%，比上年末上升0.49個(gè)百分點(diǎn)。
農(nóng)行一季度末撥備覆蓋率更是超過(guò)300%，達(dá)到307.50%，比上年末上升7.77個(gè)百分點(diǎn)。
前不久召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，鼓勵(lì)撥備水平較高的大型銀行有序降低撥備率。盡管今年一季度四大行撥備覆蓋率進(jìn)一步提升，但接下來(lái)為進(jìn)一步加大信貸投放力度，大行撥備覆蓋率或?qū)⒂兴陆怠?/p>
國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛近日對(duì)證券時(shí)報(bào)·券商中國(guó)記者表示，撥備覆蓋率是銀行常用的逆周期調(diào)節(jié)指標(biāo)。經(jīng)濟(jì)好的時(shí)候，銀行一般會(huì)提升撥備覆蓋率，也就是將一部分利潤(rùn)先“存起來(lái)”。待到經(jīng)濟(jì)下行，不良貸款增加時(shí)，銀行就會(huì)適度下調(diào)撥備覆蓋率，將一部分利潤(rùn)釋放出來(lái)，這既有助于銀行穩(wěn)定整體的盈利水平，也利于提升銀行資本積累能力，降低信貸成本，從而提升銀行向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利的能力。
來(lái)源：券商中國(guó)（ID：quanshangcn）
編輯：唐維
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