上?；踞t(yī)?；饌€(gè)人賬戶結(jié)余，未來可能用于自愿購(gòu)買補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和發(fā)展老年長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。

上海衛(wèi)計(jì)委主任鄔驚雷在6月中旬舉行的“第十二屆中國(guó)健康產(chǎn)業(yè)高峰論壇”上表示，應(yīng)該允許參保人員年輕時(shí)把個(gè)人賬戶的錢拿出來買明年的保險(xiǎn)。

上海市衛(wèi)生發(fā)展研究中心常務(wù)副主任、上海市醫(yī)學(xué)科學(xué)情報(bào)研究所所長(zhǎng)金春林對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者透露，探索個(gè)人賬戶結(jié)余的利用目前處于課題研究階段。

補(bǔ)充商業(yè)醫(yī)保需求

金春林表示，探索基本醫(yī)?；饌€(gè)人賬戶結(jié)余的充分使用，是上海市醫(yī)療保險(xiǎn)協(xié)會(huì)交給上海市衛(wèi)生發(fā)展研究中心的研究課題。課題分為個(gè)人賬戶和商業(yè)保險(xiǎn)兩部分，約在10月前后結(jié)題。

盡管還在研究階段，上海的探索還是引起各地政府、商業(yè)保險(xiǎn)公司及政策研究者的關(guān)注。

中歐國(guó)際工商學(xué)院醫(yī)療管理與政策研究中心主任蔡江南分析，這是因?yàn)樯虾；踞t(yī)保結(jié)余較多，如果探索成功，對(duì)參保人、商保公司及政府都會(huì)是利好消息。

上海市財(cái)政部門公布數(shù)據(jù)顯示，2015年末，上?；踞t(yī)療保險(xiǎn)基金累計(jì)結(jié)余1093.3億元。這些結(jié)余資金中，60%來自個(gè)人賬戶。

高結(jié)余原因有多方面。上海的醫(yī)保費(fèi)率高于其他省份，在連續(xù)兩次調(diào)整后，仍有12%的費(fèi)率。此外，上海醫(yī)保資金管理使用水平也相對(duì)較高，使之成為“結(jié)余大戶”。

蔡江南表示，醫(yī)保的存在本就是為給參保人分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)，讓那些沒有疾病的人幫助患病的人，從而實(shí)現(xiàn)“保險(xiǎn)”的內(nèi)涵，但個(gè)人賬戶為風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)傇O(shè)置了內(nèi)部壁壘。

因此，上海希望能充分利用個(gè)人賬戶結(jié)余資金。鄔驚雷在上述論壇上，以自己3萬元左右的基本醫(yī)保賬戶余額舉例，表示20年過去了，醫(yī)保結(jié)余資金的貨幣價(jià)值放大效應(yīng)很小。

上海的一位保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人秦華認(rèn)為，基本醫(yī)保之外，補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)需求很大，個(gè)人賬戶余額如可購(gòu)買，于行業(yè)是件好事。

但他同時(shí)表時(shí)，個(gè)人賬戶資金不論是按照百分比提取還是限額提取，都要面臨參保人的“貧富差距”問題。

也就是說，對(duì)于高收入人群，其結(jié)余數(shù)額遠(yuǎn)高于低收入人群。而低收入人群，其個(gè)人賬戶結(jié)余數(shù)額不過幾千元，能購(gòu)買的重疾險(xiǎn)，保障程度十分有限。

對(duì)此，蔡江南認(rèn)為，個(gè)人賬戶本來就意味著資金歸個(gè)人所有，在醫(yī)保的大盤中，高收入人群的資金貢獻(xiàn)也更多。此外，有些公立醫(yī)院的特需服務(wù)可直接和商保對(duì)接，倘若公立醫(yī)院能承接更多的特需醫(yī)療服務(wù)，將收入補(bǔ)貼日常運(yùn)營(yíng)，對(duì)中低收入者也有好處。

或成為老年長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)資金來源

除了補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)，上海也有意探索將個(gè)人賬戶結(jié)余資金用于老年長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。

基于嚴(yán)重的老齡化現(xiàn)狀，上海對(duì)老年長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)有迫切需求。但上海醫(yī)保費(fèi)率已比較高，很難為這項(xiàng)新增保險(xiǎn)項(xiàng)目另行收費(fèi)，錢從哪兒來就成了另一個(gè)迫切的問題。

上海市衛(wèi)生發(fā)展研究中心首席顧問胡善聯(lián)稱，上海多位學(xué)者曾建議從目前費(fèi)率中挪出1%，用于老年長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，但最終未獲采納。

據(jù)了解，上海市衛(wèi)計(jì)委日前正重提“挪費(fèi)”事宜?！斑€需取得醫(yī)保管理部門同意?！苯鸫毫终f。

此外，金春林還建議，為參保人設(shè)置個(gè)人支付封頂線，也是利用基本醫(yī)?；鹜緩街?。

個(gè)人支付封頂線指?jìng)€(gè)人就診或住院只要在一年或一個(gè)月內(nèi)繳納的醫(yī)療費(fèi)用達(dá)到規(guī)定數(shù)額，超過數(shù)額以外的費(fèi)用全免。

金春林認(rèn)為，探索之初，封頂線可以設(shè)高一些，保持在10萬元至15萬元的水平，超出封頂線的總額相對(duì)目前上海超過1000億元的結(jié)余來說，是完全可以負(fù)擔(dān)的。

“試想一個(gè)人要自付15萬元，一般意味著他全部的醫(yī)療費(fèi)超過50萬元甚至100萬元?！苯鸫毫直硎荆@些人恰恰是最需要保護(hù)的。

“這等于給了居民極大的安全感?！苯鸫毫直硎荆膫€(gè)省份能設(shè)定好醫(yī)保個(gè)人支付封頂線，其就為居民基本醫(yī)療保障做出了最大的貢獻(xiàn)。（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）