目前一線城市如北京、上海、深圳等。在融資環(huán)境方面還是比較好的,各地的公正機構(gòu)、房管局、擔保機構(gòu)都在積極完善相關(guān)服務(wù)。讓借貸雙方簽署的法律文件完善。但是程序上的瑕疵還是會帶來很多風險。結(jié)合平時的業(yè)務(wù)流程,協(xié)旺總結(jié)了以下個人/公司按揭貸款過程中常見的誤區(qū)。為了避免無效抵押合同帶來的貸款損失風險,銀行抵押貸款等貸款機構(gòu)首先要做好風險評估和分析。只有細致的風險分析和完整的風險防范,才能真正保證房貸的安全。
個人/企業(yè)按揭貸款的八大常見風險:
1.抵押房產(chǎn)虛假或嚴重不真實:權(quán)屬確定復(fù)雜,政策性強??赡苌婕暗胶芏嗖块T,存在一些漏洞,給了一些故意騙取銀行貸款的不法分子可乘之機。如假房本、現(xiàn)場造假等。
2.未辦理相關(guān)登記手續(xù):我國《擔保法》規(guī)定,財產(chǎn)抵押在法律規(guī)定的一定范圍內(nèi)。雙方不僅要簽訂抵押合同,還要辦理抵押財產(chǎn)登記,否則抵押合同無效。實際操作中可能無法辦理抵押登記,甚至會出現(xiàn)虛假登記。
3.未經(jīng)共有人同意以共有財產(chǎn)抵押:貸款以共有財產(chǎn)抵押的,經(jīng)全體共有人同意可以設(shè)立抵押登記等手續(xù),否則低抵押無效。
4.未經(jīng)產(chǎn)權(quán)人同意,以第三方的財產(chǎn)作為抵押:以第三方的財產(chǎn)作為抵押資產(chǎn),需經(jīng)第三方同意,并履行相關(guān)合同法律手續(xù),方可生效。
5.資產(chǎn)評估不真實導(dǎo)致抵押物價值不足:抵押物價值隨市場情況變化,相對不確定,我們往往關(guān)注身邊同檔次資產(chǎn)的交易變化;借款人經(jīng)常試圖通過各種手段提高抵押品的價值;部分中介評估機構(gòu)競爭不規(guī)范,導(dǎo)致資產(chǎn)評估不真實,使得抵押物價值不足成為房貸支付的重要風險點。
不及物動詞未抵押有效證件或抵押證件不統(tǒng)一:抵押權(quán)人不控制抵押財產(chǎn)的有效證件,抵押財產(chǎn)可能失控,導(dǎo)致同一抵押財產(chǎn)多次抵押、重復(fù)抵押。
七。因主合同無效而產(chǎn)生的無效抵押關(guān)系:抵押是從權(quán)利,其存在和發(fā)生必須以一定債權(quán)的發(fā)生和存在為前提。主借款合同無效,從合同無效。一般來說,主借款合同的無效通常發(fā)生在支付合同的附屬條件生效,但未滿足生效條件,使得借款違反相關(guān)法律法規(guī),或者借款超出經(jīng)營范圍。
八。抵押物價值貶值或難以變現(xiàn):抵押人使用易滅失的機器或運輸工具,抵押物容易滅失,價值迅速貶值,可能削弱抵押擔保能力;對于專用機器設(shè)備等抵押物,因其流動性差,流通困難,難以實現(xiàn)抵押價值。
有風險就有相應(yīng)的防范措施,主要從嚴格審查抵押物、準確評估抵押物價格、登記抵押物、抵押期限大于等于借款合同期限四個方面進行。