行業(yè)洗牌期，新入局的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，如何立足發(fā)展？尋求小型銀行的票據(jù)資產(chǎn)，成為越來越多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的破局之道。 引入村鎮(zhèn)銀行票據(jù) 如何獲取優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，是擺在潘顯萬和大部分P2B高管面前的一道難題?！ ∨孙@萬曾是國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財平臺金銀貓的CEO。目前，他擔(dān)任深圳前海蝴蝶效應(yīng)金融控股集團總裁。今年3月份，該集團旗下票據(jù)理財平臺蝴蝶銀正式上線。作為新入局者，蝴蝶銀資產(chǎn)端的打造，借力村鎮(zhèn)銀行?！ 〗衲?月初，蝴蝶銀宣布與深圳寶安桂銀村鎮(zhèn)銀行（下稱寶桂銀行）合作。寶桂銀行是隸屬廣西桂林銀行的村鎮(zhèn)銀行，總部設(shè)在深圳寶安區(qū)。據(jù)該行董事長朱繼軍介紹，目前該行總資產(chǎn)近30億元，貸款20億元，截至今年5月末，在深圳客戶量達到8萬人?！ 皩毠疸y行手上很多中小企業(yè)客戶，他們尋求新型服務(wù)模式的意愿很強烈，需要打破地域限制，拓寬業(yè)務(wù)渠道；對我們來說，從銀行介紹過來的票源更加有保障，而且市場空間龐大。”潘顯萬對本報記者表示。 雙方的合作，主要采用票據(jù)質(zhì)押模式。其業(yè)務(wù)流程是，需要融資的企業(yè)，將所持有的銀行承兌匯票質(zhì)押給蝴蝶銀，并交由銀行托管。然后發(fā)布融資需求，以此向個人投資者先行融資。由于收益權(quán)的轉(zhuǎn)讓，票據(jù)到期后，銀行兌付的資金將作為投資者本息的還款來源。 據(jù)潘顯萬介紹，目前互聯(lián)網(wǎng)金融平臺中，作為資產(chǎn)質(zhì)押物的票據(jù)來源有兩種：銀行或民間金融中介機構(gòu)。相比之下，從銀行獲取的一手票源，成本更低，也因為擁有銀行信用背書而更穩(wěn)妥?！ 般y行為大票小票貼現(xiàn)付出的時間、人力成本差別不大，并傾向于做利潤更高的大票。我們做不了大票，專注做5萬到30萬的小票?！迸孙@萬表示。 互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財升溫 這個快速發(fā)展的市場，正吸引越來越多的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺入局?！ 敖佑|蝴蝶銀之前，有不少于5家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，希望與我們合作?！睂毠疸y行董事長朱繼軍透露?！ ∧壳埃袌錾弦延斜姸嗷ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺涉及票據(jù)理財。根據(jù)背景可分為三大類：除專營互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)的P2B平臺外，還有銀行系，如平安銀行小票通，民生e票通；以及電商巨頭系，如阿里招財寶、京東小銀票?！ I(yè)務(wù)相對單一的中小銀行而言，經(jīng)濟下行期，也更傾向于開展風(fēng)險相對較低的票據(jù)業(yè)務(wù)。實際運作中，票據(jù)除了可為銀行帶來手續(xù)費、托管費等中間收入外，還能帶來保證金存款，綜合收益較高?！ ≈档米⒁獾氖牵M管票據(jù)理財是以銀行信用支持，出現(xiàn)逾期或壞賬情況較少，但不代表完全沒有風(fēng)險。今年監(jiān)管層已連發(fā)數(shù)個通知，對逐漸升溫的票據(jù)市場進行預(yù)警和規(guī)范。 據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，在票據(jù)市場，假票、克隆票等虛假票據(jù)風(fēng)險，長期存在。同時，一些中小銀行開出的票據(jù)被拒絕兌付的情況，也時有發(fā)生。此外，目前互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財平臺普遍成立時間較短，流程、風(fēng)控等方面尚未完全成熟。（21世紀(jì)經(jīng)濟報道）