消費貸說調(diào)查取證怎么辦，個人消費貸第三方騙款

“無抵押貸款，無信用檢查，快速貸款”，“內(nèi)部特殊申請渠道，快速提高信用額度”.對于急需資金的借款人來說，網(wǎng)絡(luò)上這種鋪天蓋地的廣告，看似是解決燃眉之急的一根稻草，但一旦輕信，就很可能陷入消費貸款的“詐騙陷阱”。

今年5月，南京警方抓獲一個詐騙犯罪團伙，該團伙與網(wǎng)貸關(guān)系密切。

公開資料顯示，該詐騙犯罪團伙披著信息咨詢有限公司的外衣，在網(wǎng)上向不特定人群發(fā)布虛假的網(wǎng)貸廣告，同時組織招聘、培訓(xùn)接單業(yè)務(wù)員，按照事先設(shè)定好的劇本與廣告所吸引的貸款客戶進行聯(lián)系，讓貸款客戶深信該公司不僅有資質(zhì)，而且有專門的快速貸款渠道，以此“招攬客戶”。

一旦客戶表示希望盡快辦理貸款，該團伙就會要求客戶繳納900元保證金，然后以辦理貸款對接手續(xù)、提供資質(zhì)擔(dān)保、催貸等為由，要求客戶繳納1980元、2980元、3980元、4980元不等的服務(wù)費。上述款項支付后，公司客服會引導(dǎo)客戶到指定的網(wǎng)貸平臺申請貸款，從而營造出“專用通道”的感覺。但是交了幾千元的客戶都沒有成功獲得貸款。

受害者之一的張老師說，在交了押金和服務(wù)費后，客服給自己推薦了一個網(wǎng)貸平臺。他馬上去平臺提交貸款申請，結(jié)果被拒。張老師向該公司客服反映后，客服稱公司只提供貸款對接服務(wù)，不能保證下一筆款項。

據(jù)悉，該團伙涉案總金額達(dá)900多萬元，僅今年全國就有300多名受害者。目前，警方已抓獲犯罪嫌疑人30余名，并對其中21人采取刑事強制措施。案件正在進一步調(diào)查中。

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者調(diào)查，2019年以來，國內(nèi)各類與消費貸款相關(guān)的詐騙案件陸續(xù)破獲。與上述詐騙案件類似的網(wǎng)貸詐騙也被列為國家反詐騙中心關(guān)注案件，但受害者隊伍的擴大從未停止。

網(wǎng)貸詐騙屢禁不止，是消費貸款黑灰產(chǎn)增長的真實寫照。今天要盤點的是消費貸的詐騙手段和黑灰產(chǎn)。

00-1010所謂消費貸款，是指向消費者發(fā)放的用于購買消費品或支付各種費用的貸款。為什么黑灰產(chǎn)消費可以“野蠻生長”？

像上述案例中的張先生一樣，很多網(wǎng)貸詐騙案件的受害人往往是個人征信有問題，無法通過銀行等正規(guī)渠道貸款，急需資金周轉(zhuǎn)的個人。于是黑灰產(chǎn)團伙就打著“審批流程少，放款速度快，貸款門檻低”的旗號出現(xiàn)了。

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者調(diào)查，以借貸為名騙取消費者錢財?shù)暮诨覉F伙通常采用兩種行騙方式。一種是以上面提到的貸款對接服務(wù)的名義，宣傳并保證自己可以通過一些“特殊渠道”與貸款平臺對接，從而加快放款速度，提高放款額度，前提是客戶必須先向公司繳納一定的保證金和服務(wù)費。

另一種行騙方式是黑灰產(chǎn)團伙直接冒充貸款平臺。具體來說，有兩步。第一步，黑灰產(chǎn)團伙會創(chuàng)建一個假的貸款A(yù)PP或網(wǎng)站。這個平臺可以用黑灰產(chǎn)本身來命名，也可以是模仿市面上現(xiàn)有知名借貸平臺的“高仿”。之后黑灰產(chǎn)團伙大量發(fā)布當(dāng)天體現(xiàn)、金額大、利息低、信用信息為零的廣告，再偽造銀監(jiān)會等官方“紅頭文件”，吸引消費者眼球，獲取信任。

第二步，黑灰產(chǎn)團伙將展開“連環(huán)詐騙”。一是填寫個人隱私信息后，告知借款人繳納押金或保險費。對于那些無法提供個人收入或個人收入等財務(wù)信息“不達(dá)標(biāo)”的借款人，會被告知要交“打包費”。接下來，黑灰?guī)桶彦X借給借款人的電子錢包。但當(dāng)借款人發(fā)起取現(xiàn)時，系統(tǒng)會提示“銀行卡號輸入錯誤”，并凍結(jié)賬戶。這時平臺會告知借款人需要提交“解凍費”，表示如果不交解凍費，借款人的征信會受到影響。經(jīng)過一系列操作，借款人已經(jīng)被“宰了三次”。

有知情人士透露，一些黑灰產(chǎn)團伙在借貸過程中也會弄虛作假，向借款人謊稱公司貸了款，并將公司轉(zhuǎn)賬失敗的截圖發(fā)給借款人，以借款人賬戶和個人信用有問題為由，收取另一筆“保險費”。

經(jīng)過上述一系列操作后，一些黑灰團伙會立即將借款人拉黑，或者操縱平臺不讓借款人提現(xiàn)，這也意味著借款人在支付多項費用后無法獲得貸款。即使提現(xiàn)成功，借款人后續(xù)也可能面臨黑灰團伙的暴力催收。

除了支付多項費用而無法獲得貸款外，借款人還可能面臨個人信息被非法倒賣的巨大風(fēng)險。有媒體曾報道，在“貸超甲乙合作交流群”等QQ群中，大量兜售現(xiàn)金貸、網(wǎng)貸的客戶數(shù)據(jù)，根據(jù)“新舊”程度不同，一條數(shù)據(jù)的價格從0.1元到3元不等。21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者搜索關(guān)鍵詞后發(fā)現(xiàn)，名稱相似的QQ群仍大量存在，并展出了“群1、群2、群3”等多個群。

據(jù)知情人透露，賣家(數(shù)據(jù)賣家)出售的網(wǎng)貸平臺數(shù)據(jù)有兩個來源。一種是利用技術(shù)手段抓取網(wǎng)貸平臺系統(tǒng)，竊取借貸數(shù)據(jù)。第二，賣家與網(wǎng)貸平臺合作，賣家購買平臺數(shù)據(jù)并轉(zhuǎn)賣。這些出售數(shù)據(jù)的網(wǎng)貸平臺可能是冒充借貸平臺的黑灰團伙。

00-1010近年來，對消費貸款的監(jiān)管和教育同時收緊。

在監(jiān)管方面，銀保監(jiān)會曾發(fā)布《關(guān)于防范不法分子冒充監(jiān)管機關(guān)實施網(wǎng)絡(luò)詐騙的風(fēng)險提示》，表示銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)均無權(quán)直接凍結(jié)任何單位或個人的銀行賬戶，更不會以任何形式向消費者收取保證金或者認(rèn)證金等名目的費用，同時也提示消費者應(yīng)該通過正規(guī)渠道辦理貸款，提高風(fēng)險防范意識。此外，各地警方持續(xù)破獲消費貸詐騙案件，將監(jiān)管落到實處。

在教育與宣傳方面，目前已推出“國家反詐中心APP”，支持消費者在APP上進行舉報，并開設(shè)可疑APP自測、社交帳號核驗、來電預(yù)警等功能，并且在APP上實時更新各類貸款詐騙騙局，為有貸款需求的消費者提供反詐服務(wù)。

而作為消費者，我們不可避免地會有貸款需求，那么應(yīng)當(dāng)如何去避免落入消費貸黑灰產(chǎn)的陷阱中呢？

業(yè)內(nèi)人士對21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者提醒，首先，消費者在貸款時應(yīng)當(dāng)選擇正規(guī)渠道，不輕信網(wǎng)絡(luò)廣告、短信、電話收到的貸款信息，不下載來歷不明的貸款A(yù)PP。如果消費者根據(jù)自身情況需要選擇網(wǎng)絡(luò)貸款，可以先在相關(guān)的網(wǎng)站上查詢貸款公司的基礎(chǔ)信息，比如可以在全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)上查詢貸款公司是否存在，是否有發(fā)放個人貸款的經(jīng)營范圍等等。

其次，業(yè)內(nèi)人士表示，正規(guī)平臺放款前不會收取任何費用，如有收取“保證金”、“手續(xù)費”、“認(rèn)證金”等要求，就需要保持警惕。同時，在未核實平臺真假前，不輕易透露身份證號、銀行賬戶等個人信息，以防遭遇信息泄露。最后，要注意保留在借貸過程中相關(guān)交易證明與文件，一旦發(fā)現(xiàn)被騙，在第一時間提交證據(jù)，進行維權(quán)。

消費貸黑產(chǎn)反擊戰(zhàn)：金融機構(gòu)大力研發(fā)智能反欺詐信貸系統(tǒng)

更多內(nèi)容請下載21財經(jīng)APP