中新經(jīng)緯客戶端11月19日電 (魏薇)近日，在網(wǎng)絡(luò)中流傳了一張中國農(nóng)業(yè)銀行制作的傳單，該傳單主要為推廣一款名為“記者e貸”的產(chǎn)品，并且在該傳單上注明貸款利率為3.85%。這一利率水平與目前1年期LPR報(bào)價(jià)持平，更是低于銀行目前的房貸利率水平。


　　中新經(jīng)緯客戶端了解，除了記者，教師、護(hù)士、國有企業(yè)和事業(yè)單位工作人員等等都成為銀行貸款產(chǎn)品的目標(biāo)客戶群體。銀行推出此類針對(duì)特定職業(yè)群體的貸款究竟為哪般？


　　農(nóng)業(yè)銀行資料圖圖片 來源：中新經(jīng)緯攝


　　僅針對(duì)當(dāng)?shù)夭糠置襟w


　　這張宣傳單上介紹，記者e貸是中國農(nóng)業(yè)銀行為從事記者工作相關(guān)人員定制的優(yōu)惠服務(wù)。


　　傳單中顯示，該產(chǎn)品特色為“申請(qǐng)易、到賬快、靈活用、成本低”。根據(jù)宣傳單上顯示的地址，中新經(jīng)緯客戶端在百度地圖查到，該地址為中國農(nóng)業(yè)銀行沈陽分行南湖支行。


　　中新經(jīng)緯記者撥打宣傳單上留下的電話，工作人員表示，該產(chǎn)品僅針對(duì)遼寧省當(dāng)?shù)卦诰幍挠浾撸唤邮芸缡∞k理，并且工作單位需符合銀行的準(zhǔn)入條件才可以。這一貸款活動(dòng)主要是為了配合11月8日的記者節(jié)，活動(dòng)期間貸款年利率為3.85%。另據(jù)中國證券報(bào)報(bào)道，目前優(yōu)惠期已經(jīng)結(jié)束，雙十二還有一次利率優(yōu)惠的活動(dòng)。非優(yōu)惠期間，該產(chǎn)品的年化利率為4%。


　　隨后，中新經(jīng)緯記者撥打中國農(nóng)業(yè)銀行官方客服電話，其表示，在系統(tǒng)中并未查到這款貸款產(chǎn)品信息，可能為當(dāng)?shù)劂y行網(wǎng)點(diǎn)推出的產(chǎn)品，其他地區(qū)暫時(shí)并未查到類似針對(duì)記者職業(yè)的貸款產(chǎn)品。


　　職業(yè)類貸款產(chǎn)品五花八門


　　近年來，銀行針對(duì)各類職業(yè)推出了種類繁多的貸款產(chǎn)品，比如“教師貸”“天使貸”“白領(lǐng)貸”等等。


　　上述農(nóng)業(yè)銀行客服人員介紹，今年疫情期間，農(nóng)業(yè)銀行河南分行、廣東分行、吉林分行都曾推出過針對(duì)醫(yī)護(hù)人員的“天使貸”，授信期限不超過1年，河南省內(nèi)的貸款利率為3.99%。


　　一位中部省份國有銀行某支行客戶經(jīng)理告訴中新經(jīng)緯客戶端，該行在今年9月曾推出過針對(duì)當(dāng)?shù)亟處煹摹敖處熧J”，授信額度最高達(dá)30萬元，貸款年利率低至2.88%。


　　“這種針對(duì)個(gè)別職業(yè)的貸款不多，只是為了拓展業(yè)務(wù)，吸引更多客戶，偶爾搞個(gè)活動(dòng)，不掙錢純走量。”上述客戶經(jīng)理說表示。


　　此外，不少銀行還針對(duì)國企、事業(yè)單位的工作人員推出“白領(lǐng)貸”。授信額度從10萬元至50萬元不等，貸款期限通常為1年，年利率往往低于房貸利率。


　　業(yè)內(nèi)：防范多頭授信


　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼對(duì)中新經(jīng)緯客戶端表示，針對(duì)特定行業(yè)、特定職業(yè)、甚至一些特定的企業(yè)，銀行經(jīng)常會(huì)推出一些創(chuàng)新產(chǎn)品。因?yàn)榭蛻羧后w相對(duì)固定，銀行會(huì)根據(jù)群體的特征，采取不同的定價(jià)策略，不同的風(fēng)控策略。


　　董希淼介紹，這些行業(yè)整體從業(yè)人員素質(zhì)較高、信用較好、有穩(wěn)定的還款來源，能更好的控制風(fēng)險(xiǎn)，因此整體定價(jià)上也有一定優(yōu)惠，審批流程上也開通了綠色通道，并且擔(dān)保措施基本為信用擔(dān)保。


　　不過，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此類貸款多為信用類貸款，貸款上限通常為30萬元。盡管對(duì)于特定行業(yè)從業(yè)者的貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控，但由于此類貸款的利率較低，也存在多頭授信的風(fēng)險(xiǎn)。


　　蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智告訴中新經(jīng)緯客戶端，對(duì)于銀行來講，在能夠控制風(fēng)險(xiǎn)的情況下，會(huì)給予客戶最大化的授信。在這種情況下，控制多頭授信的前提是需要知道客戶在其他金融機(jī)構(gòu)所得到的授信額，以此為基礎(chǔ)，在總額度之上去減去其他機(jī)構(gòu)的授信。


　　上述國有銀行客戶經(jīng)理介紹，銀行會(huì)通過大數(shù)據(jù)篩查和查詢征信報(bào)告，綜合考慮授信額度?！皩徟到y(tǒng)上會(huì)顯示客戶的總授信額，申請(qǐng)過貸款就會(huì)留下痕跡，如果客戶申請(qǐng)的貸款太多，就不批了。”該客戶經(jīng)理表示。


　　黃大智進(jìn)一步指出，應(yīng)該在控制總額授信的同時(shí)，加強(qiáng)基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫的建設(shè)，完善征信體系數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通，做到每個(gè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)此心中有數(shù)，以此來防范多頭授信的情況。(中新經(jīng)緯APP)


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