現(xiàn)在貸款很流行，大部分人也都經(jīng)歷過(guò)貸款，比如買房貸款，買車貸款，室內(nèi)裝修貸款。很冠冕堂皇，只要有花錢的地方，就可以貸款。但是在京諾股權(quán)融資中，經(jīng)常遇到小伙伴抱怨貸款利率高。今天和大家聊聊京諾股權(quán)融資中的貸款利率問(wèn)題。
貸款利率由三個(gè)因素決定：標(biāo)準(zhǔn)利率、市場(chǎng)可獲得性和我的資格證書。
一個(gè)因素：中央人民銀行規(guī)定貸款標(biāo)準(zhǔn)利率。
標(biāo)準(zhǔn)化貸款利率是中國(guó)人民銀行中央銀行向商業(yè)銀行發(fā)布的標(biāo)準(zhǔn)化貸款利率，對(duì)商業(yè)銀行的存款、貸款、匯款等工作流程起到指導(dǎo)作用。在標(biāo)準(zhǔn)利率的指導(dǎo)下，金融企業(yè)可以根據(jù)市場(chǎng)情況和貸款人的標(biāo)準(zhǔn)得到實(shí)際貸款利率。
兩個(gè)因素：銷售市場(chǎng)管理決策中的利率波動(dòng)。
中國(guó)人民銀行還表示，商業(yè)銀行可以對(duì)大部分利率進(jìn)行上下調(diào)節(jié)。這種浮動(dòng)利率是由銷售市場(chǎng)管理的。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，金融企業(yè)的錢越多，放貸的人越少，浮動(dòng)利率越低，反之亦然。我以住宅貸款為例。
在房地產(chǎn)行業(yè)不景氣的情況下，金融企業(yè)給自己的住宅貸款利率可以是標(biāo)準(zhǔn)利率的8折，甚至更低；但是在房地產(chǎn)行業(yè)火熱的情況下，不優(yōu)惠不打折反而會(huì)漲。這就是銷售市場(chǎng)，銷售市場(chǎng)就是呈現(xiàn)關(guān)系。
三因素：自己管理和決定貸款利率。
無(wú)論是中央人民銀行還是銷售市場(chǎng)引起的利率變化，所有的房子都是面向所有貸款群體或者企業(yè)特有的貸款群體。利率高，大家就高；利率低，大家就低。沒什么區(qū)別。但是我的貸款利率的差異是我自己規(guī)定的。我就以貸款買車為例。有的人貸款買車是零利率，有的人確實(shí)是5%甚至更高的利率。為什么差別這么大？等一下，聽聽京諾股權(quán)質(zhì)押融資。我給你詳細(xì)分析一下。
從以下幾個(gè)方面來(lái)說(shuō)，自我調(diào)節(jié)很重要。
第一：資產(chǎn)
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是你有多少資產(chǎn)，如果你不能還貸，這些資產(chǎn)能不能抵消。重要的是你有沒有房地產(chǎn)生意，有沒有車，有沒有投資項(xiàng)目，還有你的工資。除此之外，還要看你有多少債務(wù)，目前有多少貸款，然后再計(jì)算負(fù)債率。資產(chǎn)越多，負(fù)債比例越低，貸款利率越低。另一方面，它更高。
第二：個(gè)人信用報(bào)告。
就是看你一直在央行的個(gè)人征信報(bào)告里舉報(bào)，有的還會(huì)看到芝麻信用等級(jí)。其中比較關(guān)注的是個(gè)人征信是否用于白戶貸款，貸款逾期是否有貸款，貸款多少，金融機(jī)構(gòu)查詢過(guò)多少錢。個(gè)人信用報(bào)告越好，貸款利率越低，反之亦然。
第三：職位情況
什么行業(yè)，職位，公司，盈利能力等。你認(rèn)為你在從事什么？比如公務(wù)員和大公司員工的貸款利率很可能相對(duì)較低。有正當(dāng)職位的人貸款利率比自由職業(yè)者低。是的，這取決于你的利潤(rùn)，以及你每個(gè)月能拿到多少工資。金融機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)銀行流水對(duì)賬單，個(gè)人社保繳納，個(gè)人公積金來(lái)認(rèn)定你的盈利。
第四：貸款信用額度和期限
一般來(lái)說(shuō)，信用額度越高，期限越長(zhǎng)，利率越高，因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)承擔(dān)的危害越大。短期來(lái)看，貸款利率略低。
第五：貸款機(jī)構(gòu)
如果企業(yè)、貸款公司等能夠提供貸款的機(jī)構(gòu)，實(shí)際上滿足了銷售市場(chǎng)的市場(chǎng)需求，那么利率就會(huì)高一點(diǎn)或者低一點(diǎn)。如果選擇合適的貸款機(jī)構(gòu)，可以獲得較低的貸款利率。
以上是危及貸款利率高低的因素。之后大家在貸款中要注意。