近年來，私人財(cái)富管理成商業(yè)銀行賺錢多的核心領(lǐng)域之一，商業(yè)銀行紛紛加大了業(yè)務(wù)拓展力度。繼興業(yè)銀行私人銀行部首家獲批開業(yè)后，又一家股份制銀行——恒豐銀行近期披露了私人銀行部籌建的最新進(jìn)展：已按照相關(guān)規(guī)定和程序遞交了開業(yè)申請(qǐng)。

　　易觀高級(jí)分析師蘇筱芮對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，擁有私人銀行牌照，一方面可以使得商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)私人銀行業(yè)務(wù)的合規(guī)性得到提升，另一方面也能夠理順銀行業(yè)務(wù)架構(gòu)，便于發(fā)揮更為專業(yè)的服務(wù)水平，同時(shí)為機(jī)構(gòu)自身的品牌提升形成助力。

　　“持牌私行”隊(duì)伍擴(kuò)容

　　日前，上海銀保監(jiān)局批復(fù)同意興業(yè)銀行私人銀行部開業(yè)，并核發(fā)《金融許可證》，這是國(guó)內(nèi)股份制銀行近十年來首家持牌的專營(yíng)私人銀行，也是近十年來監(jiān)管部門唯一批準(zhǔn)開業(yè)的股份制銀行的私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)。興業(yè)銀行私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)于今年4月份獲批籌建。雖然參與私人銀行業(yè)務(wù)的銀行眾多，截至目前，除了已核發(fā)《金融許可證》的興業(yè)銀行外，持牌經(jīng)營(yíng)私人銀行的商業(yè)銀行只有3家國(guó)有銀行，分別為工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行。

　　另一家股份制銀行的私人銀行籌建工作近日亦有進(jìn)展，《證券日?qǐng)?bào)》記者從恒豐銀行獲悉，目前，該行私人銀行部主要籌建工作已經(jīng)完成，并按照相關(guān)規(guī)定和程序遞交了開業(yè)申請(qǐng)。據(jù)了解，今年5月14日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布批復(fù)，同意恒豐銀行在上海籌建私人銀行部，且批準(zhǔn)了恒豐銀行在6個(gè)月內(nèi)完成私人銀行部的籌建工作，這也意味著恒豐銀行有可能成為近十年來第二家獲批籌開業(yè)的股份制銀行的私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)。

　　隨著高凈值客戶群體的日益壯大，私人銀行業(yè)務(wù)無論是資產(chǎn)管理規(guī)模還是客戶數(shù)繼續(xù)保持兩位數(shù)增長(zhǎng)。據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)私人銀行發(fā)展報(bào)告(2021)暨中國(guó)私人銀行公益慈善白皮書》披露數(shù)據(jù)顯示，中資私人銀行的資產(chǎn)管理規(guī)模從2019年的14.13萬億元，增至2020年的17.26萬億元，增長(zhǎng)率達(dá)22.09%。私人銀行客戶數(shù)從2019年的103.14萬人，增至2020年的125.34萬人，增長(zhǎng)率達(dá)21.53%。

　　盡管商業(yè)銀行大多開設(shè)了私人銀行業(yè)務(wù)，但多數(shù)為非持牌經(jīng)營(yíng)。對(duì)此，蘇筱芮表示，這是因?yàn)樨?cái)富管理在過去雖經(jīng)歷了長(zhǎng)時(shí)間發(fā)展，但其在公司中的戰(zhàn)略高度近年來才得到比較明顯的提升；其次，各家私人銀行業(yè)務(wù)管理水平參差不齊，監(jiān)管對(duì)此也保持比較審慎的態(tài)度。

　　私人銀行業(yè)務(wù)面臨眾多挑戰(zhàn)

　　隨著銀行業(yè)在財(cái)富管理領(lǐng)域重點(diǎn)發(fā)力，私人銀行已成為各家銀行最為看重的業(yè)務(wù)之一。蘇筱芮表示，一方面，宏觀經(jīng)濟(jì)的回暖以及居民收入的提升，為私人銀行業(yè)務(wù)的開展提供了良好的背景環(huán)境；另一方面，伴隨著理財(cái)凈值化轉(zhuǎn)型的不斷深入等因素，居民對(duì)財(cái)富管理的接受理念與需求均有所提升。

　　據(jù)《2021年中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》顯示，在“高凈值人群”眾多的財(cái)富目標(biāo)需求中，包括財(cái)富傳承、家族稅務(wù)、法律咨詢、子女教育、家風(fēng)建設(shè)等在內(nèi)的家庭需求居高位，平均占比高達(dá)58%。

　　財(cái)富管理市場(chǎng)巨大的需求和變化趨勢(shì)給銀行帶來機(jī)遇的同時(shí)，也帶來了挑戰(zhàn)。

　　中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤和林在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，私人銀行目前發(fā)展存在的問題在于：首先，私人銀行差異化服務(wù)還有所欠缺，各銀行財(cái)富管理模式同質(zhì)化嚴(yán)重，缺乏必要渠道；其次，缺乏風(fēng)險(xiǎn)組合的財(cái)富管理產(chǎn)品，尤其是全球性資產(chǎn)對(duì)沖的財(cái)富管理；最后，私人銀行低端化，向下兼容適配，對(duì)凈值用戶的服務(wù)逐漸趨于平庸化。

　　蘇筱芮表示，隨著私人銀行的興起和財(cái)富管理的不斷升級(jí)，客戶對(duì)于財(cái)富管理的服務(wù)水平提出了更高的要求。我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)在以下幾個(gè)方面有待提升：一是部分私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)控手段比較單一，數(shù)字化水平有待提升；二是部分私人銀行業(yè)務(wù)獲利來源僅為手續(xù)費(fèi)，未來亟待開拓多元化的收入方式；三是私人銀行需要更加聚焦客戶需求，不斷為客戶背后的家族、企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值。

　　國(guó)內(nèi)銀行作為境內(nèi)財(cái)富管理的主渠道，競(jìng)爭(zhēng)也不斷加劇。特別是財(cái)富管理行業(yè)參與主體的豐富化，私人銀行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)前已經(jīng)從國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)，逐漸演化成涵蓋外資銀行、券商等不同類型機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)逐。

　　盤和林表示，首先，銀行自身要實(shí)現(xiàn)全球化，要將財(cái)富產(chǎn)品、投資渠道延伸到海外，以全球現(xiàn)金的風(fēng)險(xiǎn)管理理念來管理財(cái)富。其次，銀行要推進(jìn)數(shù)字化，以在線和便利性的引導(dǎo)方式，引導(dǎo)新的私人銀行客戶。再者，銀行要圍繞場(chǎng)景，將金融功能嵌入到場(chǎng)景當(dāng)中，增加和用戶接觸的幾率。最后，銀行要針對(duì)不同層次的高凈值用戶，提供差異化的服務(wù)以及金融服務(wù)的服務(wù)品質(zhì)。

（文章來源：證券日?qǐng)?bào)）