為加快數(shù)字經濟建設，全面推進銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型，推動金融高質量發(fā)展，更好服務實體經濟和滿足人民群眾需要，銀保監(jiān)會26日發(fā)布《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》(以下簡稱“《指導意見》”)，提出到2025年，銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型取得明顯成效。
《指導意見》提出，數(shù)字化金融產品和服務方式廣泛普及，基于數(shù)據資產和數(shù)字化技術的金融創(chuàng)新有序實踐，個性化、差異化、定制化產品和服務開發(fā)能力明顯增強，金融服務質量和效率顯著提高。數(shù)字化經營管理體系基本建成，數(shù)據治理更加健全，科技能力大幅提升，網絡安全、數(shù)據安全和風險管理水平全面提升。
在具體業(yè)務管理數(shù)據化方面，《指導意見》提出幾點要求：積極發(fā)展產業(yè)數(shù)字金融。積極支持國家重大區(qū)域戰(zhàn)略、戰(zhàn)略性新興產業(yè)、先進制造業(yè)和新型基礎設施建設，打造數(shù)字化的產業(yè)金融服務平臺，圍繞重大項目、重點企業(yè)和重要產業(yè)鏈，加強場景聚合、生態(tài)對接，實現(xiàn)“一站式”金融服務。推進企業(yè)客戶業(yè)務線上化，加強開放銀行接口和統(tǒng)一數(shù)字門戶建設，提供投資融資、支付結算、現(xiàn)金管理、財務管理、國際業(yè)務等綜合化金融服務。推進函證業(yè)務數(shù)字化和集中化。鼓勵銀行保險機構利用大數(shù)據，增強普惠金融、綠色金融、農村金融服務能力。
大力推進個人金融服務數(shù)字化轉型。充分利用科技手段開展個人金融產品營銷和服務，拓展線上渠道，豐富服務場景，加強線上線下業(yè)務協(xié)同。構建面向互聯(lián)網客群的經營管理體系，強化客戶體驗管理，增強線上客戶需求洞察能力，推動營銷、交易、服務、風控線上化智能化。對老年、殘障、少數(shù)民族等客戶群體，加強大字版、語音版、民族語言版、簡潔版等應用軟件功能建設，增強對無網點地區(qū)及無法到達網點客群的服務覆蓋，提高金融產品和服務可獲得性，推動解決“數(shù)字鴻溝”問題。
提升金融市場交易業(yè)務數(shù)字化水平。加強線上交易平臺建設，建立前、中、后臺協(xié)同的數(shù)字化交易管理體系，有效提升投資交易效率和風險管理水平。建立統(tǒng)一的投資交易數(shù)據平臺，提升投資組合分析及風險測算能力，優(yōu)化投資規(guī)劃、組合管理、風險控制。
建設數(shù)字化運營服務體系。建立線上運營管理機制，以提升客戶價值為核心，加大數(shù)據分析、互聯(lián)網運營等專業(yè)化資源配置，提升服務內容運營、市場活動運營和產品運營水平。促進場景開發(fā)、客戶服務與業(yè)務流程適配融合，加強業(yè)務流程標準化建設，持續(xù)提高數(shù)字化經營服務能力。統(tǒng)籌線上、線下服務渠道，推動場景運營與前端開發(fā)有機融合。
構建安全高效、合作共贏的金融服務生態(tài)。針對客戶需求，與相關市場主體依法依規(guī)開展合作，創(chuàng)新服務場景，豐富金融服務產品與渠道。強化系統(tǒng)集成，加強內外部資源整合，統(tǒng)籌規(guī)劃與第三方企業(yè)合作提供金融產品服務的內容和流程，建立面向開放平臺的技術架構體系和敏捷安全的平臺管理機制，對金融服務價值鏈中的關鍵活動進行有效管理和協(xié)調。
著力加強數(shù)字化風控能力建設。加快建設與數(shù)字化轉型相匹配的風險控制體系。建立企業(yè)級的風險管理平臺，實現(xiàn)規(guī)則策略、模型算法的集中統(tǒng)一管理，對模型開發(fā)、驗證、部署、評價、退出進行全流程管理。利用大數(shù)據、人工智能等技術優(yōu)化各類風險管理系統(tǒng)，將數(shù)字化風控工具嵌入業(yè)務流程，提升風險監(jiān)測預警智能化水平。
在風險防范方面，《指導意見》提出，加強戰(zhàn)略風險管理。加強數(shù)字化轉型中的戰(zhàn)略風險管理，確保數(shù)字化轉型戰(zhàn)略和實施進程與機構自身經營發(fā)展需要、技術實力、風險控制能力相匹配。明確數(shù)字化轉型戰(zhàn)略與銀行保險機構風險偏好的關系，將數(shù)字化轉型相關風險納入全面風險管理體系，在推進數(shù)字化轉型過程中牢牢守住風險底線。
加強創(chuàng)新業(yè)務的合規(guī)性管理。建立穩(wěn)健的業(yè)務審批流程，對新產品、新業(yè)務及新模式的合規(guī)性進行審查，評估范圍應覆蓋消費者保護、數(shù)據安全、合規(guī)銷售、產品及服務定價、聲譽風險、反洗錢及反恐怖融資等方面。建立有效的業(yè)務變更管理流程，對新產品、新業(yè)務、新模式帶來的技術和業(yè)務邏輯變化、服務提供關系變化進行評估，針對相應風險制定管理策略。
加強數(shù)字化環(huán)境下的流動性風險管理。深入分析數(shù)字化經營環(huán)境下客戶群體的行為特征，加強與新產品、新業(yè)務、新模式相關的資金流動監(jiān)測，有效識別流動性風險新特征。完善流動性風險管理體系，加強資金頭寸管理和需求預測，強化流動性風險限額控制，提高流動性風險精細化管理水平。加強流動性風險數(shù)據積累，建立有效的流動性風險計量模型，對缺乏歷史數(shù)據的新產品、新業(yè)務，加強前瞻性風險研判，審慎評估流動性風險。定期開展流動性壓力測試，制定切實有效的應急預案，并保持充足的流動性緩沖水平。
加強操作風險及外包風險管理。建立符合數(shù)字化環(huán)境中開放式價值鏈風險特征的操作風險評估與管控框架，增強運營韌性。有效管控價值鏈中與第三方合作企業(yè)相關的集中度風險和供應鏈風險，做好業(yè)務連續(xù)性規(guī)劃和應急管理，保障關鍵外部合作方的可替代性。堅持管理責任、核心能力不外包原則，強化對外部合作方的準入管理，加強風險評估、監(jiān)測、預警和退出管理。
（文章來源：新華財經）