每個(gè)人在生活中都會(huì)遇到需要資金周轉(zhuǎn)的情況,比如買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、企業(yè)周轉(zhuǎn)、深造等。要想在眾多貸款產(chǎn)品中選擇適合自己的那一款,就要清楚不同貸款產(chǎn)品之間的區(qū)別。這里是信用貸款和抵押貸款的區(qū)別。
一、基本介紹
1.信用貸款是指以借款人的信用發(fā)放的貸款。一般只需要身份證明、收入證明、工作單位信息等信息即可。沒(méi)有任何抵押品。銀行審批放貸會(huì)根據(jù)個(gè)人信用和收入進(jìn)行評(píng)估,如果還款能力高,沒(méi)有其他貸款,一般額度不會(huì)太低。但如果個(gè)人信用情況和收入情況一般,那么貸款額度一般不會(huì)太高,甚至沒(méi)有貸款資格。
2.抵押貸款是指借款人向銀行提供經(jīng)借貸平臺(tái)認(rèn)可的抵押物作為擔(dān)保的貸款。比如:貸款后的房子,車(chē)子,證券,股票等。(通常主要是房產(chǎn)和汽車(chē))到期,如果借款人未能按時(shí)還款,銀行有權(quán)拍賣(mài)抵押物,用拍賣(mài)所得償還貸款。
第二,抵押貸款VS信用貸款
信用貸款和抵押貸款在貸款金額、貸款期限、貸款利率、放款速度、還款方式等方面都有區(qū)別。
從還款風(fēng)險(xiǎn)來(lái)說(shuō),如果申請(qǐng)人無(wú)法償還房貸,可以拍賣(mài)抵押物來(lái)償還貸款。而且信用貸款和抵押貸款都有違約金。比如提前還款需要支付一定的違約金,不同的貸款產(chǎn)品需要支付不同的違約金。
三、如何選擇
與抵押貸款相比,信用貸款在材料準(zhǔn)備和申請(qǐng)流程上更簡(jiǎn)單,審批和放款速度也更快。同時(shí),信用貸款可以從公積金貸款、公司稅貸、工薪貸、高新貸等利率較低的產(chǎn)品中選擇。還款方面,信用貸款靈活,大額可以由幾家銀行分批還款。
如果借款人所需資金量不高,能在短時(shí)間內(nèi)還清,且信譽(yù)良好,可以使用信用貸款。
抵押貸款額度高,基本可以滿足借款人對(duì)大額資金的需求,而且抵押貸款的還款期限比信用貸款更具選擇性,可以更好地減輕借款人的還款壓力。在貸款資金與所選還款期相同的情況下,按揭貸款的利率比信用貸款低,可以節(jié)省不少利息。
如果需要大量資金,短時(shí)間內(nèi)無(wú)法還清,可以選擇按揭貸款。
信用貸款和抵押貸款各有利弊,可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇適合自己的。在申請(qǐng)貸款產(chǎn)品時(shí),要優(yōu)先考慮銀行的產(chǎn)品。不同的銀行辦理?xiàng)l件不同,一定要咨詢正規(guī)專(zhuān)業(yè)的人,避免入坑。
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