在這個(gè)貸款買(mǎi)房的時(shí)代,幾乎所有的購(gòu)房者都需要辦理房貸,房產(chǎn)抵押貸款其實(shí)是一種很好的貸款方式,相比金融機(jī)構(gòu)的信用貸款而言,房產(chǎn)抵押貸款在條件和額度少都有優(yōu)勢(shì),而且利息更比信用貸款低不少,但房產(chǎn)抵押貸款,并不是你有房子就可以做抵押貸款的。 購(gòu)房客注意!只要你的房子屬于這10種類(lèi)型就不能辦理抵押貸款。
抵押貸款
抵押貸款,又稱(chēng)"抵押放款"。是指某些國(guó)家銀行采用的一種貸款方式。要求借款方提供一定的抵押品作為貸款的擔(dān)保,以保證貸款的到期償還。抵押品一般為易于保存,不易損耗,容易變賣(mài)的物品,如有價(jià)證券、票據(jù)、股票、房地產(chǎn)等。貸款期滿后,如果借款方不按期償還貸款,銀行有權(quán)將抵押品拍賣(mài),用拍賣(mài)所得款償還貸款。拍賣(mài)款清償貸款的余額歸還借款人。如果拍賣(mài)款不足以清償貸款,由借款人繼續(xù)清償。
在很多購(gòu)房人群中,人們之所以要辦理房產(chǎn)抵押貸款,無(wú)非是因?yàn)榉孔犹∠胫脫Q大的,或者需要大筆資金周轉(zhuǎn)的。但不是所有的房子都可以辦理,像這10類(lèi)房子就不能辦理。
1.小產(chǎn)權(quán)房
小產(chǎn)權(quán)房只有使用權(quán),沒(méi)有房產(chǎn)證所賦予的所有權(quán),即不能對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行處置,所以這類(lèi)房產(chǎn)就不能上市交易,無(wú)法到建委做抵押,不能辦理抵押貸款。
2.房齡太久、面積過(guò)小的二手房
貸款公司對(duì)于二手房抵押貸款的條件是苛刻的,大多限制在房齡和面積上。一般房齡在20年以上,50平方米以下的二手房,許多貸款公司是不予放貸的。
3.未滿5年的經(jīng)濟(jì)適用房
未滿5年的話是不允許上市交易的,貸款公司同樣無(wú)法取得他項(xiàng)權(quán)利證,不能辦理抵押貸款。
4.公益用途房屋
根據(jù)有關(guān)規(guī)定,學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的公益設(shè)施,不論其屬于事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體還是個(gè)人,都不得抵押。
5.文物保護(hù)建筑
列入文物保護(hù)的建筑物和有重要紀(jì)念意義的其他建筑物不得抵押。
6.部分公房
已購(gòu)公房中有兩種情況不能辦理抵押消費(fèi)貸款。
一種:是無(wú)法提供購(gòu)房合同或購(gòu)房協(xié)議的已購(gòu)公房;
因?yàn)槿绻谫?gòu)房合同中有原單位有優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)的條款,貸款銀行無(wú)法取得他項(xiàng)權(quán)利,所以就無(wú)法操作抵押貸款。
另一種:是不能提供央產(chǎn)房上市證明的央產(chǎn)房;
因?yàn)檫@樣的房產(chǎn)不能夠上市進(jìn)行交易,貸款銀行無(wú)法取得他項(xiàng)權(quán)利,即沒(méi)有了抵押權(quán),所以無(wú)法操作這項(xiàng)業(yè)務(wù)。
7.權(quán)屬有爭(zhēng)議的房子
權(quán)屬有爭(zhēng)議的房子和被依法查封、扣押、監(jiān)管或者以其他形式限制的房子,不得抵押。還有那種按揭貸款還沒(méi)結(jié)清的。
8.違章建筑
違章建筑物或臨時(shí)建筑物不能用于抵押。
9.房產(chǎn)自身或周邊遭受污染
抵押物本身或周遭環(huán)境受污染,土地、水、噪音、廢棄污染等,具體情況參照實(shí)際下戶盡調(diào)情況。
10.拆遷范圍內(nèi)的房子
已被依法公告列入拆遷范圍的房地產(chǎn)不得抵押。
除了上述10種不能辦理抵押貸款的房子外,大家還需了解這6類(lèi)不能辦理銀行貸款的人。
一、從事高危職業(yè)或供職企業(yè)的人群
貸款人所從事的行業(yè)和供職企業(yè)在進(jìn)行房貸審批時(shí)會(huì)被銀行作為參考依據(jù),像從事高空作業(yè)、危險(xiǎn)化學(xué)品、煙花爆竹等高危行業(yè)的人申請(qǐng)房貸,銀行很可能會(huì)為了降低風(fēng)險(xiǎn)而拒絕放貸。
還有一類(lèi)人群是受供職單位影響,因?yàn)槠髽I(yè)失信或被列入“經(jīng)營(yíng)異常名錄”的公司,其員工往往也不能申請(qǐng)貸款。
二、信用記錄不良的人群
信用卡是造成信用記錄污點(diǎn)的重災(zāi)區(qū),購(gòu)房者一定不能忽視,除此之外,上海還把贍養(yǎng)父母納入信用系統(tǒng)。
銀行審批一般遵循“連三累六”不予辦理,就是五年內(nèi)連續(xù)三次、累計(jì)六次逾期就不給辦理房貸了,主要包括信用卡逾期、貸款逾期,為他人做擔(dān)保,對(duì)方貸款逾期不還、多次查詢個(gè)人征信記錄的。
還有你的花唄、白條、各種網(wǎng)貸,水電費(fèi)欠錢(qián)不交,等等各種違背誠(chéng)實(shí)守信的情況,等都會(huì)給申請(qǐng)人形成信用污點(diǎn)。
三、年齡過(guò)大的人群
銀行對(duì)于貸款人的年齡有要求,通常規(guī)定申請(qǐng)人年齡在18-65周歲。年齡過(guò)大申請(qǐng)貸款可能會(huì)被拒,這是銀行出于降低風(fēng)險(xiǎn)的考慮。
四、收入過(guò)低的人群
銀行需要查驗(yàn)申請(qǐng)人的收入證明和銀行流水單來(lái)證明還貸能力,通常收入與房貸的關(guān)系為月收入=房貸月供x2。但是如果申請(qǐng)人的收入過(guò)低或是不穩(wěn)定,銀行同樣可能會(huì)把申請(qǐng)人的貸款申請(qǐng)拒之門(mén)外。
五、提交虛假材料的人群
很多申請(qǐng)人為了獲得更高的貸款額度或是其他目的而提交虛假材料,其實(shí)這很容易得不償失。不僅很容易被銀行查出來(lái),而且一旦被發(fā)現(xiàn),還會(huì)對(duì)自已的信用記錄產(chǎn)生影響。
六、買(mǎi)房齡過(guò)大二手房的人群
好啦,就說(shuō)這么多了,以上只是一般情況下各家銀行的一些基本要求和行業(yè)通則。貸款的具體條件主要還是根據(jù)貸款行的信貸政策為準(zhǔn)。
以上只是一般情況下各家銀行的一些基本要求和行業(yè)通則。貸款的具體條件主要還是根據(jù)貸款行的信貸政策為準(zhǔn)。這10種不能辦理抵押貸款的房子和6種不能辦理銀行貸款的人,都記住了么。