隨著房地產(chǎn)二十年來造富神話的終結(jié),人們?cè)絹碓揭云匠I踔料麡O的情緒看待這個(gè)行業(yè)。大量剛需者持幣觀望、買到爛尾樓者心急如焚,就連那些已經(jīng)持有房產(chǎn)的人也以這樣的方式加入了討論——要不要提前還掉自己的房貸?

事實(shí)上,后者與這場危機(jī)毫不相干。對(duì)于大多數(shù)持有一套剛需房產(chǎn)的人來說,從簽訂購房合同的那一刻起,就是一錘子買賣,不想也不會(huì)從價(jià)差中獲利,自然也就談不到什么損失。

當(dāng)前的討論更多是對(duì)當(dāng)下房地產(chǎn)現(xiàn)狀的恐慌式反應(yīng)。如此,我們就來理智地討論一下,提前還房貸,你都應(yīng)該要考慮哪些因素?

首先,最最重要的是,你要有一筆可觀的儲(chǔ)蓄。這是討論的前提,否則故事到此就可以終結(jié)了。有了這筆儲(chǔ)蓄,我們?cè)賮砜纯茨銘?yīng)不應(yīng)該用它提前還掉你的貸款。

而如果你覺得你的工作有今天、沒明天,有可能遭遇中年失業(yè),又或者行業(yè)前景黯淡,那你就該認(rèn)真考慮通過提前還貸來降低未來的風(fēng)險(xiǎn)。

另一部分取決于你的投資收益。如果你有能力使你的投資收益率超過房貸利率(5%左右,公積金為3.25%),那提前還貸就不是一個(gè)理智的行為。5%的收益率雖然不是一個(gè)大膽的目標(biāo),但對(duì)普通人而言仍有一些挑戰(zhàn)。

綜上可以看出,要不要提前還貸是一個(gè)相當(dāng)個(gè)性化的決策。每個(gè)人能力不同、面臨的情景不同、甚至個(gè)性不同都會(huì)做出不一樣的決策。

要不要提前還貸呢?

雖然不同的人會(huì)有不同的決策,但我相信大部分人都傾向于不提前還貸,理由也無非是以下幾條。

首先,提前還貸會(huì)降低當(dāng)下的生活水準(zhǔn)。當(dāng)然,你可能無所謂,豆腐和肉都一樣吃,但你敢減掉對(duì)老人和小孩的支出嗎,你這輩子奮斗又是為了什么呢?

如果是這樣,單憑你自己節(jié)衣縮食恐怕很難起到什么效果,也就是說,已經(jīng)形成的生活方式和消費(fèi)習(xí)慣很難改變,自古都是由奢入儉難。

因此,提前還貸顯然不是一個(gè)理智的選擇,如果以后你要用錢,就只能借到更貴和更少的資金了。