抵押經(jīng)營(yíng)貸款因?yàn)槠漕~度高、使用范圍廣、利率相對(duì)較低等優(yōu)勢(shì)，已經(jīng)廣泛被大家所使用，但也有不少朋友因?yàn)椴恢廊绾螒?yīng)對(duì)抵押經(jīng)營(yíng)貸款的辦理?xiàng)l件而十分發(fā)愁。
經(jīng)常會(huì)被問到：為什么一定要有公司？什么樣的公司才能辦理抵押經(jīng)營(yíng)貸？注冊(cè)公司是不是很麻煩？等等這類的問題，足以發(fā)現(xiàn)還是有很多朋友對(duì)辦理抵押經(jīng)營(yíng)貸款的公司存在不少疑問。針對(duì)這些問題，老蔣就來普及一下關(guān)于辦理抵押經(jīng)營(yíng)貸款公司的各個(gè)方面，希望對(duì)大家能有些幫助。
既然抵押經(jīng)營(yíng)貸款需要提供一家公司，那么是不是只要是一家公司就能符合要求呢？其實(shí)并不這么簡(jiǎn)單，要能順利辦理抵押經(jīng)營(yíng)貸款的公司需要符合以下條件：
1、公司不能涉及金融、房產(chǎn)等對(duì)貸款有明確限定的業(yè)務(wù)范圍
因?yàn)槲覈?guó)對(duì)金融、房產(chǎn)等某些行業(yè)有明確貸款使用限制，所以有這類經(jīng)營(yíng)范圍的公司可能不能用于申請(qǐng)抵押經(jīng)營(yíng)貸款，還有一些重資產(chǎn)、強(qiáng)周期的行業(yè)也不太適合，例如重型機(jī)械，煤礦、鋼貿(mào)、冶金能類型的行業(yè)。通常我們建議選擇科技、貿(mào)易等類型的公司為最佳。
2、公司名稱不能包含金融、投資、房產(chǎn)、證券等受限文字
這個(gè)原因和上一條是一致的，既然業(yè)務(wù)不能有，名稱肯定也是不能出現(xiàn)的。
3、如果是受薪人士，對(duì)公司的選擇最好是和之前或現(xiàn)在從事的行業(yè)相關(guān)
這一點(diǎn)很重要，因?yàn)殂y行對(duì)于跨行業(yè)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的行為是比較謹(jǐn)慎的，很多客戶就是因?yàn)闆]有注意這個(gè)問題而被銀行拒絕。
4、公司的注冊(cè)資金最好有100萬以上
注冊(cè)資金沒有絕對(duì)的限制，但部分銀行對(duì)于注冊(cè)資金較少的公司會(huì)有些風(fēng)險(xiǎn)上的考慮，特別是當(dāng)我們的抵押貸款金額達(dá)到幾百萬甚至上千萬的時(shí)候，一家注冊(cè)資金僅幾十萬的公司是比較可疑的，所以對(duì)于公司的注冊(cè)資金建議在100萬至500萬之間。
5、公司要與借款人有一定關(guān)聯(lián)
既然抵押經(jīng)營(yíng)貸款是借款人用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，那么借款人就需要和經(jīng)營(yíng)公司有一定的關(guān)系，這一點(diǎn)在抵押經(jīng)營(yíng)貸款的要求上也有，比如借款人需要是公司法人/股東（占比超過30%）/實(shí)控人/，或者公司法人與借款人存在直系親屬關(guān)系，這也就決定了我們?cè)趧?chuàng)立公司時(shí)必須要考慮借款人的角色，為了適應(yīng)大多數(shù)產(chǎn)品，我們建議借款人為法人或高占比股東更為合適。
6、公司成立時(shí)間有一定要求
雖然有些抵押經(jīng)營(yíng)貸款的產(chǎn)品允許使用新辦營(yíng)業(yè)執(zhí)照，但是隨著政策的收緊，很多城市能以新辦執(zhí)照進(jìn)件的貸款產(chǎn)品已經(jīng)越來越少，大部分經(jīng)營(yíng)抵押貸款對(duì)公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照的要求都超過了半年。
說完辦理抵押經(jīng)營(yíng)貸款對(duì)公司的要求，我們?cè)賮碚f說要如何去辦理這樣的公司，通常有四種方式：
方法一：購(gòu)買一家公司
購(gòu)買過戶一個(gè)成立一年以上的公司（空殼公司），借款人作為企業(yè)法人或者股東申請(qǐng)房產(chǎn)經(jīng)營(yíng)抵押貸款。（這種方式由于是新過戶的空殼公司，沒有真實(shí)經(jīng)營(yíng)，一般需要通過貸款中介或者助貸公司協(xié)助辦理）
方法二：抵貸不一
如果自己直系親屬有公司，借款人自己有抵押物，也可以讓自己直系親屬做主貸人，自己做抵押人，辦理房產(chǎn)經(jīng)營(yíng)抵押貸款，即我們俗稱的抵貸不一。
方法三：作為企業(yè)實(shí)際控制人（暗股）
這種方式，借款人不需要名下有公司，借款人通過暗股的方式實(shí)際控制一家公司，這種方式也是可以辦理房產(chǎn)經(jīng)營(yíng)抵押貸。這種方式是最方便的，不需要實(shí)際過戶公司，但是這種方式只適應(yīng)于部分地方小銀行、村鎮(zhèn)銀行、非銀金融機(jī)構(gòu)的抵押貸款產(chǎn)品，暗股的方式對(duì)于沒有公司的借款人來說，是可以不過戶公司辦理房屋經(jīng)營(yíng)抵押貸款。
方法四：注冊(cè)一個(gè)新公司
注冊(cè)一個(gè)新的公司，走流水，開一部分票，養(yǎng)一年后辦理房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)貸，這種方式也可以辦理房屋抵押經(jīng)營(yíng)貸，只是時(shí)間較長(zhǎng)。
通常來說，對(duì)于沒有企業(yè)的借款人，想辦理房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)貸的方式主要就是上述這幾種，但是無論是上述哪種，如果借款人沒有真實(shí)經(jīng)營(yíng)，貸款用途不是用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)，那么都是有一定抽貸風(fēng)險(xiǎn)的，當(dāng)然，對(duì)于大部分貸后截流與貸后憑證處理好的借款人，這種風(fēng)險(xiǎn)也是非常小的。
小張溫馨提示：
1、新注冊(cè)公司更便宜，而且自己可控，建議提前注冊(cè)準(zhǔn)備著。
2、辦理公司會(huì)涉及報(bào)稅，這就需要財(cái)務(wù)記賬的工作，這個(gè)事情可以找財(cái)務(wù)兼職人員或?qū)I(yè)財(cái)務(wù)公司來完成，費(fèi)用一般在100元/月至200元/月的范圍。
3、各家銀行的抵押經(jīng)營(yíng)貸款產(chǎn)品的要求都可能不一樣（比如部分銀行會(huì)對(duì)公司變更有時(shí)限要求），所以建議先落實(shí)產(chǎn)品再結(jié)合實(shí)際情況考慮提供何種公司。