2月13日,北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布消息稱(chēng),近日,北京多家網(wǎng)貸平臺(tái)正式接入央行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)(即征信系統(tǒng)),平臺(tái)所有借款人借款相關(guān)的信用信息將定期報(bào)送征信系統(tǒng),目前這些接入平臺(tái)的借款人已經(jīng)可以在個(gè)人征信報(bào)告上查詢(xún)到相關(guān)借款記錄。
實(shí)際上,在去年9月2日,互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組、網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組就聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域征信體系建設(shè)的通知》(下稱(chēng)《通知》),支持P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)、百行征信等征信機(jī)構(gòu)。
對(duì)于P2P網(wǎng)貸也一直在不斷規(guī)范。但值得思考的是,到底什么樣的網(wǎng)貸平臺(tái)才是符合標(biāo)準(zhǔn)的平臺(tái)?“P2P網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)符合《《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》》要求,作為信息中介機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)和個(gè)人提供借貸撮合,日常經(jīng)營(yíng)管理行為未觸及《暫行辦法》劃定的13條‘紅線’?!?國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼表示,“但事實(shí)上,符合上述要求的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)幾乎沒(méi)有?!?/p>
“梳理已有政策,監(jiān)管層界定的合規(guī)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)有以下幾條標(biāo)準(zhǔn)。” 中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長(zhǎng)歐陽(yáng)日輝表示,包括堅(jiān)持信息中介定位;在實(shí)繳注冊(cè)資本要求上,區(qū)域經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)實(shí)繳注冊(cè)資本不少于5000萬(wàn)元,全國(guó)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)實(shí)繳注冊(cè)資本不少于5億元。
在股東和高管要求方面,法人股東連續(xù)經(jīng)營(yíng)5年以上,還要3個(gè)會(huì)計(jì)年度持續(xù)盈利,凈資產(chǎn)達(dá)總資產(chǎn)的30%以上,權(quán)益性投資余額不超過(guò)凈資產(chǎn)的50%,同時(shí)不能擁有兩個(gè)或兩個(gè)以上待備案平臺(tái);高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具有5年以上(含)良好的金融或信息技術(shù)從業(yè)記錄,具備大專(zhuān)以上(含大專(zhuān))學(xué)歷。
在一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金要求方面,區(qū)域經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)于新撮合的業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)按照撮合業(yè)務(wù)余額1%的固定比例繳納一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,全國(guó)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照撮合業(yè)務(wù)余額3%的固定比例繳納一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。區(qū)域經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按每一借款人借款項(xiàng)目金額的3%計(jì)提出借人風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金,全國(guó)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按每一借款人借款項(xiàng)目金額的6%計(jì)提出借人風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。
在業(yè)務(wù)發(fā)展要求上,要求規(guī)范創(chuàng)新業(yè)務(wù),滿(mǎn)足監(jiān)管要求。比如,不同網(wǎng)貸平臺(tái)的出借人之間不得進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)W(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得開(kāi)展自動(dòng)投標(biāo)及其他委托投標(biāo)業(yè)務(wù)。
此外,在公司治理制度要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立并完善自身的風(fēng)險(xiǎn)隔離制度、機(jī)構(gòu)治理制度、風(fēng)險(xiǎn)退出制度。還要實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)接入國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心,接入央行征信、百行征信等征信機(jī)構(gòu),以及在全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融登記服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行信息披露等。
“截至目前,關(guān)于監(jiān)管試點(diǎn)如何開(kāi)展和未來(lái)是否會(huì)開(kāi)展目前仍尚不可知。” 網(wǎng)貸之家研究院院長(zhǎng)張葉霞表示,從近期監(jiān)管和平臺(tái)動(dòng)作來(lái)看,退出和轉(zhuǎn)型將成為絕大多數(shù)平臺(tái)的最終出路。
值得注意的是,根據(jù)《關(guān)于做好網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)分類(lèi)處置和風(fēng)險(xiǎn)防范工作的意見(jiàn)》,P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)分為已出險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和未出險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。“監(jiān)管層要求,轉(zhuǎn)型發(fā)展和良性退出是主要工作方向,除部分嚴(yán)格合規(guī)的在營(yíng)機(jī)構(gòu)外,其余機(jī)構(gòu)能退盡退,應(yīng)關(guān)盡關(guān),引導(dǎo)絕大多數(shù)機(jī)構(gòu)通過(guò)主動(dòng)清盤(pán)、停業(yè)退出或轉(zhuǎn)型發(fā)展等方式實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)出清。違規(guī)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)必須退出市場(chǎng),沒(méi)有轉(zhuǎn)型的可能性?!睔W陽(yáng)日輝說(shuō)。