“大學生想創(chuàng)業(yè)，可貸款10萬到50萬，如果創(chuàng)業(yè)失敗，貸款10萬以下的由政府代償，貸款10萬以上的部分，由政府代償80%?！?/p>
2月17日，國家發(fā)改委新聞發(fā)布會上，浙江省人社廳副廳長陳中介紹了該省當前鼓勵大學生創(chuàng)業(yè)的上述政策。
事實真是如此？
01
創(chuàng)業(yè)貸款，不能隨意花
以浙江省會杭州為例，如果按上圖網(wǎng)友所說的，“自主創(chuàng)業(yè)……貸款50萬元炒股”，那么，他肯定拿不到這筆貸款。
根據(jù)2016年12月起實施的《杭州市區(qū)創(chuàng)業(yè)擔保貸款管理辦法》第九條，創(chuàng)業(yè)擔保貸款用途有明確規(guī)定：
創(chuàng)業(yè)擔保貸款只能用于借款人創(chuàng)業(yè)的開辦經(jīng)費及流動資金周轉、技術改造等生產(chǎn)經(jīng)營活動，不得用于購買股票、期貨等有價證券和從事股本權益性投資，不得用于違反國家有關法律、法規(guī)和政策規(guī)定的用途。
該辦法還規(guī)定，可申請的貸款額度一般不超過30萬元，只有科技成果轉化、研發(fā)或文化創(chuàng)意類項目，貸款最高額度才可到50萬元。
最重要的是，網(wǎng)友普遍對“創(chuàng)業(yè)失敗，貸款10萬以下的由政府代償”存在誤解。
主編查詢到2015年7月21日出臺的《浙江省人民政府關于支持大眾創(chuàng)業(yè)促進就業(yè)的意見》。該意見提出：
簡化貸款發(fā)放手續(xù)，健全呆壞賬核銷辦法。貸款10萬元以下、由創(chuàng)業(yè)擔?；鹛峁５?，免除個人擔保。由創(chuàng)業(yè)擔?；鹛峁５馁J款被認定為不良的，貸款10萬元以下的，由創(chuàng)業(yè)擔?；鹑~代償；貸款超過10萬元的，由創(chuàng)業(yè)擔保基金代償80%。
這應該是浙江省人社廳副廳長陳中在發(fā)布會上作政策發(fā)布的依據(jù)。那么，“創(chuàng)業(yè)擔?；鸫鷥敗笔呛我?？是不是意味著創(chuàng)業(yè)失敗者欠下的借款一筆勾銷了？
顯然不是。
02
欠了貸款，總是要還的
仍以杭州為例。上述辦法規(guī)定：
發(fā)生風險的貸款經(jīng)擔?；鸫鷥敽?，經(jīng)辦銀行仍應積極追償貸款；經(jīng)追償后回收的貸款，由擔?；?、受托擔保機構和經(jīng)辦銀行按代償比例分別受償；在規(guī)定期限內(nèi)確實無法追償?shù)?，可按?guī)定程序從擔?；鹬泻虽N。
這意味著，錢仍然要還。之前誰代償?shù)?，誰承擔的損失，就按比例還給誰。
關于代償比例，該辦法規(guī)定：
貸款到期后，借款人不能按時足額歸還貸款的，經(jīng)辦銀行應當積極催收。對逾期3個月以上、貸款額度10萬元以下（含10萬元，下同）的一類貸款，由擔?；鹪?個月內(nèi)全額代償（含貸款期利息，不含逾期利息和罰息，市級、區(qū)級擔保基金各分擔50%，下同）。
其他貸款逾期進入法定追償程序后，受托擔保機構提供擔保的貸款由擔?；稹C構、經(jīng)辦銀行分別承擔30%、50%、20%的貸款損失，其他由擔?；?、經(jīng)辦銀行分別承擔80%、20%的貸款損失；
或由擔保基金、擔保機構、經(jīng)辦銀行按協(xié)議約定比例承擔貸款損失。
這也是浙江省人社廳副廳長陳中所說“10萬以內(nèi)由政府代償，10萬以上由政府代償80%”的具體含義。
所以說，大學生創(chuàng)業(yè)者，不論成敗，貸了多少錢，都是要還的。
03
創(chuàng)業(yè)很美好，也很艱難
或許有人說，創(chuàng)業(yè)失敗，薅完政府的羊毛就撤，能拿你怎么辦？
杭州出臺的辦法規(guī)定：
對出現(xiàn)逾期的貸款，人力社保等部門要積極配合經(jīng)辦銀行督促借款人及時歸還，并及時將借款人的不良信用在相關信息數(shù)據(jù)庫中予以記錄，作為借款人能否享受就業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持政策的依據(jù)。經(jīng)辦銀行要及時將借款人的信貸業(yè)務信息報送至征信系統(tǒng)，作為借款人能否享受貸款貼息以及其他金融服務的依據(jù)。
通俗來說，這就是失信。國家對治理失信，有的是辦法。
浙江是一方創(chuàng)業(yè)福地，從該省民營經(jīng)濟的活躍度即可見一斑。浙江省人社廳披露的扶持政策，人們也可以看出該省的滿滿誠意。只不過，由于各種原因，該政策在傳播過程中引起了不少人誤解。
而實際上，創(chuàng)業(yè)很美好，也很艱難，試錯的成本最終還是要自己埋單。