銀行制造業(yè)貸款增長不足的原因，銀行如何加大制造業(yè)貸款投放

4月20日上午，廣東銀行業(yè)2022年一季度新聞通氣會(huì)召開。廣東省銀監(jiān)局信息通信處處長嚴(yán)宇表示，截至一季度末，全省銀行業(yè)總資產(chǎn)32.95萬億元，同比增長8.66%。各項(xiàng)貸款余額22. 87萬億元，同比增長12.14%。各項(xiàng)存款余額25.49萬億元，同比增長8.22%。廣東（不含深圳）銀行業(yè)總資產(chǎn)21.47萬億元，同比增長8.51%。貸款余額14.77萬億元，較年初增加6842.97億元，同比增長12.57%。從行業(yè)投資角度看，制造業(yè)貸款較年初增加2446億元，是去年同期增量的兩倍；從擔(dān)保角度看，企業(yè)類信用貸款較年初增加2016億元，同比多增438億元。

總體來看，廣東銀行業(yè)市場運(yùn)行平穩(wěn)有序，資金供給合理充裕。記者在現(xiàn)場了解到，一季度廣東銀行業(yè)在救助小微企業(yè)、服務(wù)新市民、支持全面鄉(xiāng)村振興、提供信貸助力高質(zhì)量發(fā)展、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)等方面做出了諸多努力，梳理出以下五個(gè)關(guān)鍵詞：

關(guān)鍵詞1：紓困小微

一季度，廣東銀行業(yè)繼續(xù)提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量和效率，有效應(yīng)對疫情影響，具體表現(xiàn)為：

一季度末，信貸投放持續(xù)增長。,轄內(nèi)普惠性小微企業(yè)貸款1.65萬億元，同比增長27.36%，個(gè)體工商戶貸款4031.12億元，同比增長22.44%。

第一季度服務(wù)覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大。,普雷特的貸款；惠特尼小微企業(yè)新增1239億元，新增貸款戶5.54萬戶。其中，新發(fā)放小微企業(yè)“首貸戶”1.01萬戶，貸款356.57億元。

加大融資成本持續(xù)降低。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是受疫情影響較大的小微企業(yè)的支持力度，合理讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，降低小微企業(yè)融資成本。第一季度，普惠公司的新貸款利率。轄區(qū)惠特尼小微企業(yè)為4.57%，在2021年0.28個(gè)百分點(diǎn)的基礎(chǔ)上下降了0.18個(gè)百分點(diǎn)。

加大服務(wù)質(zhì)效持續(xù)提升。,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款力度，深化“銀稅互動(dòng)”機(jī)制，緩解小微企業(yè)融資慢、融資難問題。轄內(nèi)小微企業(yè)信用貸款余額5545.57億元，小微企業(yè)續(xù)貸余額1680.19億元，同比分別增長25.09%和31.78%；小微企業(yè)“銀稅互動(dòng)”貸款1054.17億元。

關(guān)鍵詞2：服務(wù)新市民

3月4日，銀監(jiān)會(huì)、人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》。記者了解到，廣東銀行業(yè)加大資源傾斜力度，加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，不斷提高新市民金融服務(wù)的可獲得性和便捷性。

在合理降低新市民金融服務(wù)門檻。,各轄市全面推進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新市民服務(wù)，大力促進(jìn)新市民融入當(dāng)?shù)?。比如為新市民量身定制信用消費(fèi)貸款，向新市民推銷騎手或快遞員，充分利用其與美團(tuán)、JD.COM等平臺(tái)的合作證書，結(jié)合微信、支付寶等收支流水判斷用戶信用資質(zhì)，滿足新市民對小額信用貸款的需求。

擴(kuò)大新市民金融服務(wù)領(lǐng)域。將圍繞新市民創(chuàng)業(yè)、就業(yè)和教育增加金融供給。比如，結(jié)合區(qū)域特色和惠民、惠企政策，推出了“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”、“女性創(chuàng)業(yè)貸款”專項(xiàng)產(chǎn)品支持。鶴山珠江村鎮(zhèn)銀行針對鶴山新市民推出“珠江新市民貸”信貸產(chǎn)品，主要用于創(chuàng)業(yè)或消費(fèi)，共發(fā)放貸款37筆，貸款余額462.9萬元。民生銀行廣州分行為1500所民辦學(xué)校提供“校付”一體化平臺(tái)，主要面向外來務(wù)工人員子女，方便家長繳費(fèi)管理，打通實(shí)時(shí)信息交流渠道。

例如，在優(yōu)化新市民金融服務(wù)流程。,住房公積金貸款是通過電子合同發(fā)放的，并為新市民申請公積金貸款、簽訂合同提供了手機(jī)渠道

拓寬新市民金融服務(wù)路徑。銀保監(jiān)局統(tǒng)籌制定縣域存貸比鄉(xiāng)村振興推進(jìn)計(jì)劃量化考核指標(biāo)，并進(jìn)行監(jiān)管

提升縣域金融服務(wù)質(zhì)效。保持轄內(nèi)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋，豐富服務(wù)種類。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)積極運(yùn)用數(shù)字技術(shù)，向自然村延伸拓展基礎(chǔ)金融服務(wù)。加快推進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用建檔評級工作，力爭2023年底實(shí)現(xiàn)基本全覆蓋。轄內(nèi)農(nóng)合機(jī)構(gòu)已向2萬個(gè)行政村派駐金融特派員1.27萬名，覆蓋率90%，“三資平臺(tái)”對接完成率95%，個(gè)人信息建檔1290萬戶，個(gè)體工商戶及小微企業(yè)建檔89萬戶，已完成整村授信行政村6536個(gè)，授信金額370億元。 保障糧食安全和重要農(nóng)產(chǎn)品供給。支持耕地保護(hù)，廣東銀保監(jiān)局指導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出“惠農(nóng)貸”“農(nóng)田貸”“復(fù)墾貸”“農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)和土地規(guī)模經(jīng)營貸款”等特色信貸產(chǎn)品，如建行廣東省分行“復(fù)墾貸”產(chǎn)品已對接撂荒地整治項(xiàng)目實(shí)施主體超500家，意向融資金額超4億元。加大對化肥、農(nóng)藥等重要農(nóng)資儲(chǔ)備、購銷的支持力度，推動(dòng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料全產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)化升級，如茂名農(nóng)商行推出“好農(nóng)貸”，為超3700戶農(nóng)戶授信10.2億元，利率優(yōu)惠低至4.4%。重點(diǎn)支持糧食產(chǎn)業(yè)園做大做強(qiáng)，促進(jìn)小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)有機(jī)銜接，如廣州農(nóng)商行為“從化香米”項(xiàng)目提供1.5億元授信支持，支持從化區(qū)在18.26萬畝水稻年種植產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)上，建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園，創(chuàng)建“從化香米”國家地標(biāo)品牌，“公司+專業(yè)合作社+基地+農(nóng)戶”等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化利益聯(lián)結(jié)模式，有望輻射園區(qū)周邊農(nóng)戶3000戶以上。

鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接。持續(xù)推進(jìn)駐鎮(zhèn)幫鎮(zhèn)扶村，鼓勵(lì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)派駐金融干部駐鎮(zhèn)駐村，如農(nóng)行廣東省分行向全省13個(gè)地市、901個(gè)鎮(zhèn)派出876名干部掛任副縣（區(qū)）長、副鎮(zhèn)長、村金融助理，當(dāng)好“聯(lián)絡(luò)員”“服務(wù)員”和“宣傳員”三員角色。扎實(shí)推進(jìn)脫貧人口小額信貸工作，截至一季度末，全轄銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放脫貧人口小額信貸超28億元，惠及脫貧戶8.25萬戶。

關(guān)鍵詞4：精準(zhǔn)投放

晏瑜介紹，廣東銀保監(jiān)局積極推動(dòng)轄內(nèi)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)優(yōu)化金融供給，努力促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)，助力廣東穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。

支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展。一季度末，轄內(nèi)制造業(yè)貸款達(dá)1.94萬億元，同比增長28.7%，即將突破兩萬億大關(guān)。轄內(nèi)銀行業(yè)為1425戶國家或省級專精特新企業(yè)提供貸款868.17億元。轄內(nèi)主要銀行機(jī)構(gòu)綠色信貸較年初增加超過1500億元，建筑節(jié)能及綠色建筑、可再生能源及清潔能源項(xiàng)目、工業(yè)節(jié)能節(jié)水環(huán)保項(xiàng)目貸款同比分別增長285%、84%、46%。數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)貸款5943億元，較年初增加813億元。加大民航領(lǐng)域金融紓困力度，航空運(yùn)輸業(yè)貸款同比增長超過30%。

支持適度超前開展基礎(chǔ)設(shè)施投資。廣東銀保監(jiān)局引導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)加大對廣東重大項(xiàng)目建設(shè)的資金支持和保障。一季度末，基礎(chǔ)設(shè)施貸款2.1萬億元，一季度新增規(guī)模超過1000億元，季度增量創(chuàng)近年新高；建筑業(yè)貸款新增339億元，比去年同期多增40億元。轄內(nèi)大型銀行機(jī)構(gòu)向廣東專項(xiàng)債項(xiàng)目發(fā)放貸款357億元，同比增長79%，支持廣東重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目靠前發(fā)力，盡早落地見效。

支持科技創(chuàng)新發(fā)展。爭取知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記線上辦理試點(diǎn)落地廣東，聯(lián)合省知識(shí)產(chǎn)權(quán)局制定試點(diǎn)實(shí)施方案，審慎遴選試點(diǎn)銀行機(jī)構(gòu)，依托在線平臺(tái)代辦專利權(quán)質(zhì)押登記業(yè)務(wù)，并建立試點(diǎn)銀行考評機(jī)制，推動(dòng)機(jī)構(gòu)用好用足試點(diǎn)政策，擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)規(guī)模。一季度末，轄內(nèi)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款超過100億元，較上年末增長24%；高技術(shù)產(chǎn)業(yè)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)密集型產(chǎn)業(yè)一季度增量雙雙突破1000億元；科學(xué)研究服務(wù)業(yè)、信息技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款同比分別增長26.2%、27.5%，增速達(dá)各項(xiàng)貸款的兩倍。

支持廣東外貿(mào)平穩(wěn)發(fā)展。一季度末，廣東銀保監(jiān)局轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)對外貿(mào)企業(yè)各項(xiàng)貸款余額12271.04億元，較年初增長14.61%，其中，貿(mào)易融資余額2068.01億元，較年初增長38.34%。對加工貿(mào)易外貿(mào)企業(yè)貸款2072.35億元，較年初增長20.71%，其中，“加易貸”項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)貸款839.05億元，較年初增長27.15%。為中小外貿(mào)企業(yè)延期還本付息涉及貸款本金13.59億元，免收貸款利息243.83萬元；累計(jì)使用人行防疫專項(xiàng)再貸款資金支持外貿(mào)企業(yè)的優(yōu)惠貸款合計(jì)26.31億元。

亮點(diǎn)5：防范風(fēng)險(xiǎn)

一方面，完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理。持續(xù)強(qiáng)化黨的領(lǐng)導(dǎo)，推動(dòng)黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理深度融合。督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)健全“三會(huì)一層”組織架構(gòu)，健全內(nèi)部治理機(jī)制。強(qiáng)化股東穿透監(jiān)管，加強(qiáng)對股東的穿透式審查，禁止不符合股東資質(zhì)條件的股東，以及主業(yè)不突出、有不良投資記錄、杠桿率高的企業(yè)入股銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。深入推進(jìn)股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易亂象整治，持續(xù)清理違規(guī)股東和背后實(shí)際控制人，對于股權(quán)違規(guī)質(zhì)押、嵌套，違規(guī)超比例持股和通過違規(guī)關(guān)聯(lián)交易套取資金的股東從嚴(yán)查處問責(zé)。

另一方面，有序化解信用風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)一步督促銀行做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，嚴(yán)格落實(shí)金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)審慎分類制度，妥善處置重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、行業(yè)、領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)銀行綜合運(yùn)用現(xiàn)金清收、核銷、批量轉(zhuǎn)讓等方式，持續(xù)加大不良資產(chǎn)處置，穩(wěn)妥應(yīng)對不良資產(chǎn)反彈，一季度共處置不良資產(chǎn)超200億元。

【記者】唐柳雯

【作者】 唐柳雯

289財(cái)經(jīng)熱點(diǎn)