銀行再度下調(diào)個人存款利率
繼今年4月,幾大國有銀行和大部分股份制銀行下調(diào)定期存款和大額存單利率之后,幾大國有行9月15日再度下調(diào)了個人存款利率。
除了國有銀行,中信銀行、光大銀行、民生銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行、恒豐銀行等8家股份制銀行也宣布下調(diào)存款利率,活期存款利率普遍下調(diào)5個基點,各類定期存款產(chǎn)品下調(diào)幅度在10—50個基點不等。
居民儲蓄熱情仍較高漲
今年中報業(yè)績發(fā)布會上,多位銀行高管也坦言,去年以來凈息差下行壓力較大,存款成本管理是當(dāng)前銀行穩(wěn)息差工作中的一項重要內(nèi)容。
有分析人士稱,當(dāng)前央行實行穩(wěn)健的貨幣政策,仍存在適度寬松的可能性。所以,存款利率仍有繼續(xù)下降的可能。
光大銀行一名理財經(jīng)理也表示,存款利率降低以后,目前定期存款客戶并沒有相應(yīng)的減少,“對于低風(fēng)險承受能力的客戶來說,購買保本保息的存款產(chǎn)品已成為他們的投資習(xí)慣。”
這名理財經(jīng)理建議,投資者可以多元配置相關(guān)性較低的資產(chǎn),分散降低單一資產(chǎn)對整體資產(chǎn)的影響。此外,堅持長期投資的方式,幫助提升獲利的概率,也可以在復(fù)利的力量下加快資產(chǎn)的增長速度。
是否提前還房貸要具體分析
存款利率下調(diào)對樓市將帶來哪些影響?諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心首席分析師王小嬙認(rèn)為,存款利率的下調(diào),意味著錢存在銀行的收益會進(jìn)一步降低,這在理論上會倒逼儲戶尋找其他的投資渠道,會在一定程度上促使資金進(jìn)入實體經(jīng)濟(jì),進(jìn)而促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。除實體經(jīng)濟(jì)外,買房也是一部分人的選擇,但在“房住不炒”的大背景下,特別是當(dāng)前樓市走勢仍不太明朗的情況下,會有多少增量資金進(jìn)入樓市,仍需要后續(xù)觀察。她認(rèn)為,此次存款利率的下調(diào),對樓市的影響可能不會太大。
王小嬙表示,近期,提前還房貸的話題也比較熱,但購房者是否真的需要提前償還一部分甚至結(jié)清房貸,還需要具體問題具體分析,特別要結(jié)合自身的情況綜合決定。首先,要看當(dāng)時簽貸款合同約定的還款方式。一般而言,等額本金比等額本息更適合提前還款;其次,要看是房貸月供在家庭收入中的占比,如果月供占比過高,可考慮提前還款;再次,要判斷當(dāng)前是否有更可靠的投資渠道,如果沒有安全可靠的投資渠道,可以優(yōu)先考慮提前還貸。總體來看,目前經(jīng)濟(jì)還處在穩(wěn)增長期,各行各業(yè)存在一定的經(jīng)營壓力,在居民存款利率下調(diào)的背景下,如果沒有更好的投資渠道,同時房貸月供占比過高,這一部分群體是可以考慮提前還貸的。
存款利率下調(diào)對資本市場利好有限
多家銀行下調(diào)個人存款利率,反映到資本市場,A股銀行板塊也迎來實質(zhì)性利好,銀行股9月15日迎來普漲行情,該板塊當(dāng)天上漲1.08%,而上證當(dāng)天下跌1.16%,在A股全面回調(diào)的背景下,銀行股逆勢上漲,或多或少也受到消息的刺激。
但從一個中周期來看,銀行板塊從今年2月份的2092點階段性高點回調(diào)到1814點以來,目前仍處于筑底階段,在LPR下行、新增的3000億元政策性金融工具、5000億元專項債限額等穩(wěn)增長政策繼續(xù)發(fā)力,地產(chǎn)風(fēng)險不斷緩釋的推動下,市場普遍關(guān)心的是,此次存款利率下調(diào),是否會實質(zhì)性利好銀行板塊,并讓A股走出當(dāng)前階段性調(diào)整的低迷狀態(tài)?
他補充說,此前銀行貸款利率壓低,LPR貸款利率下降,導(dǎo)致銀行息差被壓縮,此次存款利率同步降低,對于銀行來說是恢復(fù)了息差?!暗@個利好總體也比較有限,因為銀行存款利率下降,也會導(dǎo)致存款人將資金轉(zhuǎn)移,銀行系統(tǒng)存款會減少,從而影響可貸資金量。所以,實際上還是中性影響為主?!?/p>
對于銀行股的后市機會,中信證券銀行團(tuán)隊認(rèn)為,對于板塊投資而言,該團(tuán)隊認(rèn)為當(dāng)前板塊估值底部確立,建議是靜待經(jīng)濟(jì)預(yù)期修復(fù)和風(fēng)險預(yù)期明朗后的投資機會。