由于資產(chǎn)規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高，小微企業(yè)被金融機(jī)構(gòu)定位為“高風(fēng)險(xiǎn)”而不愿涉足。“大銀行偏好大企業(yè)、大城市、大項(xiàng)目。”有關(guān)專家指出，“在現(xiàn)行的金融體制框架內(nèi)，處于神經(jīng)末梢的小微企業(yè)受益不多。”如何為小微企業(yè)提供“定制化”服務(wù)，為其輸血并破解困局，是商業(yè)銀行值得深思和探討的課題。近日，記者走進(jìn)小微企業(yè)，深入探尋銀行在創(chuàng)新小微企業(yè)服務(wù)上作出的努力及取得的成果。
時(shí)值隆冬，寒風(fēng)瑟瑟。當(dāng)記者來到位于曹妃甸區(qū)的嘉大飼料有限公司廠區(qū)內(nèi)，總投入近千萬元的兩條高檔水產(chǎn)料和畜禽料生產(chǎn)線已破土動(dòng)工，正有條不紊地處于施工建設(shè)中。工人們毫不懈怠的工作熱情、忙碌的施工景象打破了嚴(yán)寒，仿佛預(yù)示著一個(gè)更為繁盛的春天即將到來。
“今年新上的這兩條生產(chǎn)線，就是銀行、企業(yè)、養(yǎng)殖戶三方共贏結(jié)出的碩果。”該公司總經(jīng)理鄭建永感觸頗深地對(duì)記者說，“我們小企業(yè)困難多，融資貸款尤其難！為破解這一難題，中信銀行唐山分行為我們量體裁衣，定制了涉農(nóng)新型小微企業(yè)貸款產(chǎn)品，以我們公司為核心廠商，提供擔(dān)保，對(duì)公司下游單體養(yǎng)殖戶進(jìn)行集群授信。”
為加大對(duì)曹妃甸區(qū)淡水養(yǎng)殖行業(yè)的金融支持力度，中信銀行唐山分行積極創(chuàng)新授信業(yè)務(wù)產(chǎn)品，“量身定做”授信方案，截至目前，共為該區(qū)30個(gè)養(yǎng)殖戶發(fā)放貸款900萬元，既盤活了核心廠商的流動(dòng)資金，又解決了養(yǎng)殖戶融資難的問題，形成銀行、核心企業(yè)、養(yǎng)殖戶三方共贏的發(fā)展格局。
“貸款資金的投放，既為企業(yè)下游的養(yǎng)殖戶解決了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的難題，也使飼料廠的銷售收入不斷增大、利潤(rùn)增加，今年我們迎來了廠房擴(kuò)建、產(chǎn)能擴(kuò)大的良好開局。”鄭建永欣喜地告訴記者，今年4月份，兩條生產(chǎn)線正式投產(chǎn)后，公司總產(chǎn)值將突破2億元，全年水產(chǎn)料銷售預(yù)計(jì)達(dá)到20000噸、蝦料2000噸、畜禽料10000噸，同時(shí)新增就業(yè)人員40名。
記者在采訪中了解到，養(yǎng)殖行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高、無擔(dān)保是大多銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不敢介入的主要原因。養(yǎng)殖環(huán)境污染、疾病疫情發(fā)生、飼料供給不足，都會(huì)給養(yǎng)殖戶帶來巨大損失。此外，市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)也是他們必須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。
被譽(yù)為養(yǎng)魚“能手”的養(yǎng)殖戶張鐵玉說：“以前資金短缺，缺錢買料是令我最擔(dān)驚受怕的事，吃了上頓沒下頓，別的事還都有個(gè)緩，可魚是活物，供不上料那就活不了?，F(xiàn)在資金寬裕了，再也不用為買料的事犯愁了，心思全部放在養(yǎng)魚上，才能養(yǎng)好魚，多出魚！”
養(yǎng)殖戶孟祥忠告訴記者，由于沒有擔(dān)保抵押，一直貸不下款來。這次由嘉大飼料擔(dān)保，放下來的銀行貸款對(duì)我來說是個(gè)及時(shí)雨，解決了燃眉之急啊，這魚才能順順當(dāng)當(dāng)?shù)仞B(yǎng)起來。
養(yǎng)殖戶們質(zhì)樸、誠(chéng)懇的言語，既道出了淡水養(yǎng)殖經(jīng)營(yíng)中資金短缺給他們帶來的極大困擾，同時(shí)，也說明了銀行為小微企業(yè)“量體裁衣”制定金融產(chǎn)品，有力服務(wù)當(dāng)?shù)厣孓r(nóng)經(jīng)濟(jì)，給農(nóng)戶帶來看得見、摸得著的實(shí)惠。
中信銀行通過“水產(chǎn)飼料”這家核心企業(yè)介入，往下游到水產(chǎn)養(yǎng)殖客戶，進(jìn)而對(duì)其進(jìn)行授信，最終資金回流到飼料廠用于購(gòu)買原材料。中信銀行唐山分行小企業(yè)金融部負(fù)責(zé)人鄭寶宏說：“這一授信模式在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，滿足養(yǎng)殖戶資金需求的同時(shí)，打通企業(yè)上下游客戶資金脈絡(luò)，實(shí)現(xiàn)三方共贏局面。”
中信銀行一直致力于服務(wù)小微企業(yè)，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，連續(xù)推出信捷貸、POS貸、商戶貸、種子基金四大產(chǎn)品系列。近日，成功為服務(wù)行業(yè)中的小微企業(yè)國(guó)大365便利店集群授信1000萬元，有力支持國(guó)大365規(guī)模擴(kuò)張，預(yù)計(jì)2014年將新增便利店20家。未來，在銀行“定制化”服務(wù)助力之下，小微企業(yè)的路將越走越寬廣！