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給空殼公司掛名

不料一夜之間變“老賴”

2018年,張某經(jīng)人介紹認(rèn)識了一家公司的財(cái)務(wù)王某。

由于王某出手闊綽,一來二去二人成了好朋友。

突然有一天,王某找到了張某還有其他幾個(gè)人,表示自己做生意需要張某和其他幾個(gè)人,給幾家空殼公司擔(dān)任股東和法定代表人。

張某也沒多想,王某讓他在哪簽字,他就在哪簽字,甚至還有一回在空白的紙上簽了名。

再后來的一天,王某通知他,張某掛名的空殼公司需要從銀行貸款2000萬。

張某作為公司的法定代表人和股東,需要張某和他太太李某一塊兒去某地方銀行營業(yè)廳,簽一份借款保證合同。

既然是好朋友嘛,就不能對不起好朋友。

仗義的張某,兩肋插著刀,竟然以離婚要挾,逼著太太一起在那份2000萬的借款保證合同上簽了字。

看到這,大家可能也都意識到了,大事不妙!

2019年的一天,張某的太太李某發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡被凍結(jié)了,自己成了“老賴”。

之后某地方法院執(zhí)行庭法官給李某打電話,告訴她2000萬的貸款早已逾期被銀行起訴,現(xiàn)在已經(jīng)到強(qiáng)制執(zhí)行程序,她的銀行卡、理財(cái)、房產(chǎn)均已被查封。

其實(shí),這是一起典型的騙取貸款犯罪。

但由于此類犯罪往往存在銀行內(nèi)部人員違規(guī)放貸的情況,所以銀行作為受害人,往往并不愿將內(nèi)部審貸的材料亮出來向公安機(jī)關(guān)報(bào)警。

因此,作為名義上的借款人或者擔(dān)保人,就成為了背鍋俠。

那么,這個(gè)鍋就這么白白背上,沒有辦法解決嗎?

2022年初,大連市中級人民法院審結(jié)了一批類似案件,銀行訴訟要求各名義借款人還款的訴訟請求均被法院駁回。

該系列案件是少數(shù)的名義借款人從民事角度維權(quán)成功的案例,里面有諸多可以學(xué)習(xí)以及警醒之處。

我們可以從中總結(jié)出一些解決辦法來。

2

以好處費(fèi)作為誘餌

招攬人員從銀行貸款

銀行違規(guī)放貸

2016年起,某銀行的員工張某增直接或通過中間人孫某洋、史某找到張某、吳某亮、張某娟等12人,希望他們幫銀行的忙,去簽個(gè)字,給相應(yīng)的好處。

不長時(shí)間,這些人分別接到通知到銀行簽字。

簽字的合同均為空白合同,辦的銀行卡也未到他們手中,他們相互之間大多數(shù)不認(rèn)識。

隨后因?yàn)橘J款逾期,紛紛被銀行起訴,很多人算上擔(dān)保的金額要背上幾百萬的債務(wù)。

被訴后,他們聚在一起一合計(jì),發(fā)現(xiàn)大家的情況的差不多,就通過調(diào)取銀行流水、錄音、公安機(jī)關(guān)自首、向銀監(jiān)局舉報(bào)等各種方式進(jìn)行維權(quán)并搜集證據(jù)。

經(jīng)審理,法院最終認(rèn)定以下事實(shí):

銀行存在審貸不嚴(yán)問題。

查詢顯示,借款人之一的被告張某名下有一貿(mào)易公司,但貿(mào)易公司前腳法定代表人和股東變更為張某,后腳他就向銀行申請貸款,而銀行在審貸過程中未察覺任何異常。

部分款項(xiàng)直接回到銀行。

根據(jù)借款人的銀行流水,以及中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會大連監(jiān)管局出具了大銀保監(jiān)舉復(fù)(2021)58號舉報(bào)事項(xiàng)調(diào)查意見書顯示,銀行發(fā)放的貸款一共兩個(gè)去處。

一部分直接回到該銀行,用于購買銀行對其他債務(wù)人的債權(quán),實(shí)質(zhì)上即用于償還了銀行的逾期個(gè)人貸款本息,以貸還貸還息,虛假資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓掩蓋不良的問題。

另一部分的款項(xiàng)則直接回到了銀行的前員工張某增以及中間人孫某洋、史某賬戶中。

錄音證明簽了空白合同。

被告之一的國某在庭審時(shí)提供了錄音證據(jù),可以證明國某簽的是空白合同,銀行卡不在國某手中保管。

被告國某亦向法庭提供了2015年5月27日的離婚證,稱離婚證是原告為其辦理的,系為了貸款偽造的。

根據(jù)這些事實(shí),法院認(rèn)為該案涉嫌刑事犯罪,裁定駁回原告銀行的起訴,相關(guān)利害關(guān)系人可向有關(guān)機(jī)關(guān)報(bào)案。

3

騙貸類案件,如果銀行不主張自己“受騙”,名義借款人是很難維權(quán)的。

前文二十多人曾一度向公安機(jī)關(guān)自首,希望通過該種方式免除民事上償還貸款的責(zé)任

但是公安機(jī)關(guān)未予立案處理,所以刑事途徑維權(quán)可以說是舉步維艱。

對于騙取貸款類案件,切莫為了人情或一點(diǎn)好處費(fèi),簽定相關(guān)協(xié)議,也莫要擔(dān)任空殼公司的法定代表人、股東。

已經(jīng)落入到騙貸案件陷阱中,作為名義借款人,該如何維權(quán)?

1、類似案件受害人抱團(tuán)在一起維權(quán)。證據(jù)可以共享,維權(quán)的聲量也大,可以引起相關(guān)部門的重視。

2、錄音、錄像、微信聊天記錄等,保留“幕后人員”為實(shí)際借款人的相關(guān)事實(shí)。

3、調(diào)取自己銀行卡的銀行流水,查清款項(xiàng)的去處。前文的案件中,由于各借款人為自然人,即便銀行卡不在自己名下,也可以直接去銀行調(diào)去銀行流水。

但是,這個(gè)辦法對開頭那個(gè)空殼公司借款的案子不好用。

由于張某并非公司的實(shí)際控制人,營業(yè)執(zhí)照、印章等都不在張某手中,除非他將公司的材料全部掛失補(bǔ)辦,否則無法查詢到公司賬戶的銀行流水。