在中國,房子實(shí)在是太重要了!幾乎每個(gè)居民都有一個(gè)夢(mèng)想,就是能有一套完全屬于自己的房子,隨著這些年房價(jià)的節(jié)節(jié)攀高,已經(jīng)買了房子的人在慶幸和竊喜,沒有買房的人則充滿懊悔與絕望,房價(jià)已經(jīng)達(dá)到普通人依靠自有財(cái)力難以匹及的高度了。
動(dòng)輒幾百萬上千萬的房子,沒有幾個(gè)人能全款拿走,更多的人只能通過銀行貸款等方式實(shí)現(xiàn)購房夢(mèng),在向銀行貸款過程中有幾種選擇,商業(yè)貸款、公積金貸款以及兩者組合而成的貸款方式。
三種貸款方式中,利息最低的為公積金貸款。公積金貸款5年以下期貸款利率為2.75%,5年以上期限利率為3.25%,而與之形成鮮明對(duì)比的是商業(yè)銀行貸款利率,1年期基本利率為4.35%,2-4年期為4.75%,5年期及其以上為4.9%(不考慮加倍,以2020年7月基準(zhǔn)利率做比較)。
實(shí)際上,身上背負(fù)著貸款的人貸款利率很能拿到4.75%,一般都會(huì)在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上浮,最終形成1.2-1.3倍,也就是5.88%和6.37%。有人算過一筆賬,貸款100萬買房,通過商業(yè)貸款比公積金貸款方式最高要多支付47萬左右的利息。
由此可見,在力所能及的范圍內(nèi),貸款買房首選方式肯定是公積金,其次是兩者組合方式,最后才是全部采用商業(yè)貸款方式。大家也清楚,我國公積金貸款有嚴(yán)格的使用規(guī)定以及貸款最高限額規(guī)定,買一套房子妄圖全部通過公積金貸款很不現(xiàn)實(shí)。
每個(gè)城市對(duì)于公積金貸款限額都不相同,與當(dāng)?shù)卣邇A向及樓市管控有直接關(guān)系。一般來說,一個(gè)城市最高的公積金貸款金額不會(huì)超過60萬,而在好一些的城市購買一套房子幾百萬上千萬是很常見的現(xiàn)象,公積金在如此高昂的房款總價(jià)面前,顯得格外雞肋。
不過,最近有關(guān)于公積金最高貸款限額調(diào)整的好消息傳來,這則消息來自海南,海南公積金管理中心發(fā)布《關(guān)于調(diào)整住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定的通知 》,文中明確提到,提高住房公積金個(gè)人住房貸款最高額度,夫妻雙方在海南省內(nèi)繳納住房公積金的家庭,購買新建住房最高可以貸款100萬元,除了提高公積金貸款上限之外,海南還放寬異地貸款、商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)條件和明確二手自住住房貸款最低首付款比例。
海南方面釋放的信息對(duì)于海南的無房一族以及想要去海南置業(yè)的人來說是一個(gè)非常好的信號(hào),毫無疑問在海南買房的成本更低了,但高興歸高興,想要買房的人需要考慮兩個(gè)問題:
第1, 個(gè)人是否需要在海南購房。
國家對(duì)于海南的發(fā)展建設(shè)越來越重視,在今年6月份直接出臺(tái)文件給出了海南自由貿(mào)易港建設(shè)總體文案,可以肯定的說,海南的未來是有無限可能的,但回到當(dāng)下,海南現(xiàn)階段階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平一般,主要以旅游業(yè)為主,并不是能包容各行各業(yè)人員就業(yè)的好去處。
根據(jù)海南統(tǒng)計(jì)局最新數(shù)據(jù),2020年7海南全省房屋均價(jià)為16132元/㎡,一套100平方的房子也要上百萬,普通家庭即便是貸款買房壓力也很大,而且在海南買房之后,也等于放棄了其他城市購房的機(jī)會(huì),購房之前一定要謹(jǐn)慎,切記要結(jié)合個(gè)人實(shí)際計(jì)劃來做決定。
第2, 個(gè)人是否有公積金賬號(hào)。
公積金和社保的強(qiáng)制性不同,國家沒有規(guī)定公司一定要給員工繳納公積金,許多人工作多年根本就沒有過公積金賬號(hào),加之一些職工向來不重視公積金賬戶,在他們看來,每月繳納的公積金根本夠不著高昂的房價(jià),公積金賬戶上的錢雖然歸屬于個(gè)人,但提現(xiàn)手續(xù)復(fù)雜,完全沒必要給自己徒增煩惱。
有這種想法其實(shí)非常危險(xiǎn),公積金賬戶看似雞肋,但不可否認(rèn)許多的政策優(yōu)惠都是針對(duì)其制定的。平時(shí)不注重,導(dǎo)致個(gè)人和家庭都沒有公積金賬戶,即便政策給出的優(yōu)惠力度再大,任何福利也是享受不到的,可以說也是空歡喜一場。
海南跨出了第一步,我相信其他省市也會(huì)跟進(jìn),對(duì)于無房一族來說,買房壓力降低了,真的是一個(gè)不可多得的好消息,至于無法享受到公積金購房優(yōu)惠的人群,也是時(shí)候想辦法改變現(xiàn)狀了。