2020年,一場1714萬元的巨額騙貸案被披露之后,益陽農(nóng)商行屢屢再爆違法放貸案件。

  前不久,銀保監(jiān)會益陽監(jiān)管分局一日之內(nèi)對益陽農(nóng)商行開出13張罰單,主要披露了該行4家支行的行長、客戶經(jīng)理等人在任職期間存在的違法違規(guī)行為。

  其中,益陽農(nóng)商行七里橋支行客戶經(jīng)理葉浩宇,因?qū)`法發(fā)放貸款、挪用信貸資金的行為負直接責(zé)任,被處以終身禁止從事銀行業(yè)工作。

  原益陽農(nóng)商行七里橋支行三里橋分理處主任周翔宇,對違法發(fā)放貸款的行為負直接責(zé)任,被處以終身禁止從事銀行業(yè)工作。

  據(jù)裁判文書網(wǎng)披露的《葉浩宇騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證一審刑事判決書》顯示,其為緩解資金緊張,制作虛假貸款的相關(guān)資料,并伙同益陽市農(nóng)商銀行七里橋支行三里橋分理處主任周翔宇等人,在益陽農(nóng)商銀行三里橋分理處騙取貸款46次,共騙得銀行貸款373萬元。

  90后小伙年入7萬元

  騙貸近400萬

  花上百萬投資酒吧等生意

  裁判文書顯示,葉浩宇,1993年12月3日出生,原來是益陽農(nóng)商銀行千家洲支行員工。

  為滿足其日常開支和揮霍,葉浩宇自2018年9月至2019年9月邀集李響、吳某等多人為其尋找名義貸款人,制作虛假貸款的相關(guān)資料,并伙同益陽市農(nóng)商銀行七里橋支行三里橋分理處信貸員周某(另案處理)等人,利用陳偉勝、曹某、張余等46名貸款人的名義,偽造名義貸款人的戶口本、營業(yè)執(zhí)照、房產(chǎn)證等相關(guān)貸款資質(zhì)材料,在益陽××三里橋分理處騙取貸款46次,共騙得銀行貸款373萬元。

  據(jù)葉浩宇的供述,他是益陽農(nóng)商銀行千家洲支行的綜合柜員,一年的薪酬大概在7萬元左右。2018年6月,他與梁懿在酒吧相識。梁懿得知他是益陽農(nóng)商銀行的工作人員,便稱只要銀行工作人員在辦理貸款的時候不實地調(diào)查,其可以提供名義貸款人和虛假資料將貸款弄出來。

  2018年9月,因葉浩宇做生意虧了,需要大量的資金填補虧空,他見梁懿的方法來錢比較快,就聯(lián)系農(nóng)商銀行七里橋支行三里橋分理處主任周某辦理貸款,周某同意了。

  那么騙來的300多萬去哪里了呢?

  據(jù)葉浩宇交代,這些從益陽農(nóng)商銀行騙取的貸款,其中30萬元償還給他姐姐李芳,20萬元償還給他岳父李某,10萬用于償還建設(shè)銀行、招商銀行、民生銀行等銀行的信用卡借款,在奧斯卡酒吧投資48萬元,在懷化投資土石方工程60萬元左右,被樊晶借走60萬元,還有部分貸款用于償還這30多筆貸款的利息。

  縱容騙貸

  還升任90后小伙為客戶經(jīng)理

  在整個案件中,更夸張的是,原益陽市農(nóng)村商業(yè)銀行七里橋支行三里橋分理處主任周翔宇,在明明知道葉浩宇騙貸的情況下,為了能夠補上漏洞,還繼續(xù)放貸給葉浩宇用于償還之前的貸款,并把葉浩宇調(diào)到其所在的七里橋支行升任客戶經(jīng)理。

  根據(jù)裁判文書顯示,另據(jù)同案犯周翔宇的供述與辯解,2018年8月,其擔(dān)任益陽市農(nóng)村商業(yè)銀行七里橋支行三里橋分理處主任,葉浩宇找到他并提出介紹客戶過來貸款,因為其所在的網(wǎng)點被分派了大量的貸款業(yè)務(wù),于是便同意了這個計劃。

  此后,葉浩宇介紹了許多客戶前來貸款,一般是葉浩宇事先通過手機告知周翔宇客戶的名字,再由客戶帶著資料過來申請貸款,周翔宇未詳細審查資料就通過了審批。據(jù)了解,這些客戶申請的貸款為“益商通”小額貸款,是一種專為小微商戶提供貸款的產(chǎn)品,只要持有營業(yè)執(zhí)照、征信或者財產(chǎn)證明就可辦理。

  2019年8月,益陽農(nóng)商銀行總行指出七里橋支行存在違規(guī)操作問題,周翔宇擔(dān)心葉浩宇介紹的客戶是否存在問題。在他的再三追問下,葉浩宇承認介紹過來的客戶都有問題,申請貸款的營業(yè)執(zhí)照、財產(chǎn)證明等資料均系偽造,且這些貸款均被葉浩宇自己用作投資與償還債務(wù)。

  同時,葉浩宇還稱其資金鏈出現(xiàn)問題,讓周翔宇繼續(xù)放款用于償還之前貸款的利息,并表示待其調(diào)來益陽擔(dān)任客戶經(jīng)理后,會主動將這些貸款轉(zhuǎn)入名下。

  于是,周翔宇同意了葉浩宇的請求,再度審批了幾名葉浩宇介紹的客戶的貸款。葉浩宇也成為了七里橋支行的客戶經(jīng)理。

  事實上,直到案發(fā),葉浩宇仍然有206萬元的貸款無法償還。最終被判有期徒刑二年六個月,并處罰金五萬元。除此之外,還要償還益陽農(nóng)商行206萬元的損失。

  多名支行員工同時被罰

  均涉及違法發(fā)放貸款

  除了葉浩宇、周翔宇之外,在上述提到的13張罰單中,涉及益陽農(nóng)商行總行及4家支行,均指向其員工違法發(fā)放貸款行為。

  行政處罰信息顯示,益陽農(nóng)商行大碼頭支行、七里橋支行、李昌港支行因貸款調(diào)查和審查不嚴,導(dǎo)致貸款被違法發(fā)放,分別被罰款20萬元。同時,益陽農(nóng)商行七里橋支行客戶經(jīng)理葉浩宇及三里橋分理處主任周翔宇、益陽農(nóng)商行李昌港支行客戶經(jīng)理張益輝分別被處以禁止從事銀行業(yè)終身,益陽農(nóng)商行李昌港支行行長劉東方被取消高管任職資格2年,益陽農(nóng)商行大碼頭支行行長夏美新、迎風(fēng)橋支行行長郭韜均被給予警告。

  上述被罰終身禁業(yè)的張益輝早在2020年7月,就因犯違法發(fā)放貸款罪被判刑。

  據(jù)益陽市資陽區(qū)人民法院在裁判文書網(wǎng)公布的刑事判決書顯示,益陽農(nóng)商銀行李昌港支行客戶經(jīng)理張益輝,違反國家規(guī)定發(fā)放15筆抵押擔(dān)保貸款,為貸款使用人郭某辦理貸款累計1089萬元。至案發(fā),尚有305萬元貸款逾期未能歸還。一審判處有期徒刑3年。

  該案是當(dāng)年轟動全國的益陽1714萬元巨額騙貸案中的一部分。

  據(jù)此前報道,2008年,郭某因其經(jīng)營的青春磚廠、苗圃需要資金周轉(zhuǎn),便開始以郭某9、匡某4、陳某、周某某等人名義,偽造相關(guān)貸款資料,在益陽農(nóng)商銀行迎豐橋、李昌港、新橋河、大碼頭等支行累計騙取貸款1714萬元,其所得款項用于償還銀行貸款本息及個人所欠債務(wù)等。

  至案發(fā),郭某在上述4個支行騙取的貸款共有480萬元逾期未歸還,其中就包括李昌港支行的305萬元。2020年4月,資陽區(qū)人民法院對郭某決定執(zhí)行有期徒刑12年8個月。

  此外,1月18日,銀保監(jiān)會益陽監(jiān)管分局再次披露一則行政處罰事先告知書,益陽農(nóng)商銀行大碼頭支行原副行長唐偉,因?qū)`法發(fā)放貸款的行為負有直接責(zé)任,被處以禁止從事銀行業(yè)工作終身的行政處罰。

  據(jù)裁判文書網(wǎng)2019年3月21日披露的信息顯示,原益陽農(nóng)商銀行大碼頭支行副行長唐偉因違法發(fā)放貸款罪被判刑。

  據(jù)判決書顯示,自2010年以來,唐偉在擔(dān)任益陽農(nóng)商銀行大碼頭支行副行長期間,利用自身職務(wù)便利,以他人的名義在大碼頭支行進行貸款459萬元,所得款項用于唐某本人償還銀行利息、歸還自己所欠債務(wù)及補貼家用等。

  直至案發(fā),尚有146萬元貸款逾期未能歸還。資陽區(qū)人民法院認為唐某已經(jīng)構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪,判處唐偉有期徒刑1年10個月,并處罰金2萬元。

  多家支行出現(xiàn)員工違法發(fā)放貸款的情況,益陽農(nóng)商行總行難逃其責(zé),因未按規(guī)定報送案件信息報告、貸款審查不嚴,被罰款45萬元,監(jiān)事長陳建福、副行長蔡范均因?qū)ι鲜鲂袨樨撚兄苯庸芾碡?zé)任被予以警告。

(文章來源:中國基金報)