民生銀行:“今年可忒倒霉了,好不容易出個美女行長,卻跑去騙了客戶30億?!?/p>
興業(yè)銀行:“兄弟,你那還是80后女行長,我這是被70多歲的老太太坑了......哎!”
興業(yè)銀行最近應(yīng)該是水逆期。9月11日,中國銀監(jiān)會網(wǎng)站公布了對興業(yè)銀行日照分行的處罰信息。
據(jù)《處罰決定書》信息,興業(yè)銀行日照分行存在未按合同約定對信貸資金進(jìn)行監(jiān)控等違法違規(guī)行為。中國銀監(jiān)會日照銀監(jiān)分局對該行處以20萬元罰款。
區(qū)區(qū)20萬,和興業(yè)銀行上半年316.01億元的凈利潤相比簡直“毛毛雨”,本來出點(diǎn)小問題也沒什么大不了。但是,業(yè)績良好的興業(yè)銀行(601166.SH)近年來在風(fēng)控上面出的漏洞,真還是夠奇葩的……
攤上七旬“女老賴” 還款遙遙無期
不久前,一位71歲的老太太欠債8.1億不還的消息可是在各大網(wǎng)站刷了屏,并且因其年紀(jì)最大,涉案金額最高而榮登福建泉州中院公布的“老賴”名單榜首。不少網(wǎng)友戲稱,“現(xiàn)在給我8個億,等老了命給你一塊拿去”。
玩笑雖然開了,但對于借錢的機(jī)構(gòu)之一興業(yè)銀行來說個中滋味可絕不好受。
在鄭州中級法院做出的民事判決顯示,2014年6月,“老賴”陳長芹和其他三人一同與原告興業(yè)銀行鄭州分行簽訂了《最高額抵押合同》。合同約定陳長芹和其他三人,用他們名下的18套房屋為被告哈迪公司最高1.2億元的本金額度提供了授信和相關(guān)的債務(wù)抵押擔(dān)保,并辦理了抵押登記手續(xù)。
除此之外,2016年7月,陳長芹以94個車位作為抵押,為廈門啟德中實(shí)公司欠興業(yè)銀行廈門分行近4800萬元本金,及300多萬元利息的進(jìn)行擔(dān)保。
如果能及時還款還好,可這位老太太已先后六次被法院列入失信被執(zhí)行人員名單,此時更是不知所蹤,聯(lián)系不上。據(jù)說她是為兒子艾友澤做生意頂了巨額借款的包,但這么知名的興業(yè)銀行,這借款前的貸前審查是咋做的?這么大歲數(shù)的老太太還款來源和還款能力,不是應(yīng)該重點(diǎn)審查嗎?現(xiàn)在要卻指望一個失聯(lián)老太太出現(xiàn)還錢,也是很無奈啊!
興業(yè)銀行泉州分行還在2014年出借了一筆1239萬美元的資金給陳長芹占股90%的公司,該公司法人張全亮在接受媒體采訪時說,自己根本就沒去公司上過班,法人代表只是掛名的,錢是被陳長芹的兒子艾友澤拿去用了。
同樣的一撥人,2014年從興業(yè)銀行泉州分行和興業(yè)銀行鄭州分行借的錢就不還,2016年卻還能從業(yè)銀行廈門分行貸出數(shù)千萬資金。難道興業(yè)銀行各個分支機(jī)構(gòu)的失信人記錄不是共享的?難道興業(yè)銀行的授信盡職調(diào)查也沒有發(fā)現(xiàn)?興業(yè)銀行的風(fēng)控究竟是咋做的?
關(guān)于這個疑問,截至發(fā)稿前,興業(yè)銀行總行也未給出官方回應(yīng)。
真券商買理財(cái) 卻遇假公章“飛單”
借錢給個人存在風(fēng)險(xiǎn),可能連本帶利都要不回來,可以理解。然而,興業(yè)銀行通過正規(guī)券商購買的正規(guī)銀行的理財(cái)產(chǎn)品也出BUG,這也真夠匪夷所思的。
今年6月,興業(yè)銀行一紙?jiān)V狀將建設(shè)銀行咸寧分行和東吳證券告上法庭。原因是在2015年,興業(yè)銀行杭州分行通過東吳證券購買了10億建設(shè)銀行咸寧分行的保本型理財(cái)產(chǎn)品,為期兩年,年化收益率6.3%。
本來到2017年4月這筆款項(xiàng)的到期日,建設(shè)銀行應(yīng)連本帶利將錢返還給興業(yè)銀行。但早不說晚不說,在距離產(chǎn)品到期還有快1個月時,建設(shè)銀行咸寧分行卻表示拒絕兌付這筆理財(cái)產(chǎn)品,并稱簽署理財(cái)合約是其某支行行長肖俊的個人行為。
這簡直比西天取經(jīng)闖過了八十難,到最后一難說你前面都白過了還要過分。最后,興業(yè)銀行杭州分行僅僅追回了1.37億元,剩下的錢都去向不明。事后有知情人表示,上述產(chǎn)品、合同與公章都是假的。
對于這類假理財(cái)產(chǎn)品,盡管銀監(jiān)會發(fā)布了銷售產(chǎn)品時“雙錄”(錄音錄像)的規(guī)定來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),可一位銀行業(yè)內(nèi)人士黃先生表示,雖然說有這項(xiàng)規(guī)定,但是很多業(yè)務(wù)人員在銷售產(chǎn)品時并不是在柜臺進(jìn)行,這樣就導(dǎo)致了規(guī)定形同虛設(shè)。
難怪不僅老百姓經(jīng)常受騙,連興業(yè)銀行這種大型機(jī)構(gòu)也無奈躺槍。
好在,最近銀監(jiān)會再次細(xì)化了“雙錄”(錄音錄像)的具體規(guī)定,相信以后此類悲劇會減少一些。
分行屢屢違規(guī) 合計(jì)罰款近千萬
除了外部投資、貸款不慎“中刀”,損失慘重外,興業(yè)銀行各地分行自身也屢次因違法違規(guī)被當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局、人民銀行等機(jī)構(gòu)處罰。
自2017年3月以來,興業(yè)銀行大連分行、北京分行、青島分行、威海分行等分支機(jī)構(gòu)分別由于授信管理不嚴(yán)格、嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、貸款被挪用、支付結(jié)算違規(guī)等原因被各地銀監(jiān)局和人民銀行進(jìn)行處罰,累計(jì)罰款金額近1000萬元。
如果說“老賴”不還錢、投資又被騙,有可能是真倒霉,那上述這些處罰則直指到興業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制和內(nèi)部管理。
而縱觀興業(yè)銀行出的這些問題,基本上都是各地分支機(jī)構(gòu)的問題。
興業(yè)銀行內(nèi)部人士曾表示,興業(yè)銀行其實(shí)有關(guān)于風(fēng)控的嚴(yán)格的規(guī)章制度,不良率其實(shí)挺低的。
興業(yè)銀行《半年報(bào)》顯示,上半年不良率和新增不良貸款呈現(xiàn)“雙降”態(tài)勢:新增不良貸款117億元,為去年同期的37%;不良貸款比率1.6%,較年初下降0.05個百分點(diǎn)。
今年上半年,招商銀行不良率為1.71%,民生銀行不良率為1.69%,興業(yè)銀行的數(shù)據(jù)還略好于這兩家銀行。
數(shù)據(jù)向好,這是因?yàn)槌霈F(xiàn)問題之后,興業(yè)銀行做出了改進(jìn)還是將不良通過種種手段進(jìn)行了出表處理? 短短一年時間,興業(yè)銀行不僅攤上玩失蹤的七旬“女老賴”,又遇上假公章理財(cái)產(chǎn)品“飛單”8億多;甚至“家里”也不消停,分行屢屢違規(guī),合計(jì)罰款近千萬……
當(dāng)然了,比起興業(yè)銀行,民生銀行的日子也不太好受,前有女行長偽造30億理財(cái)產(chǎn)品,后有半年吃下29張罰單。
這對“難兄難弟”,你覺得誰更慘一點(diǎn)?
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