本報(bào)記者 張漫游 北京報(bào)道
曾多次因貸款業(yè)務(wù)“三不查”而被監(jiān)管層點(diǎn)名處罰的龍江銀行，近日又被公布了一起貸款糾紛案件。
根據(jù)公開的裁判文書顯示，自2016年起，龍江銀行就在追討一筆本金96萬(wàn)元的貸款，從貸款下發(fā)至今，這筆貸款的本息金額已達(dá)到256.94萬(wàn)元。而從目前案件審理的情況看，涉案借款人及擔(dān)保人的真實(shí)意愿均存疑，且借款材料中存在多項(xiàng)造假。誰(shuí)才是這筆貸款的真正申請(qǐng)人、獲益人？貸款申請(qǐng)材料的真實(shí)性、貸款用途究竟是什么？這些問題仍是謎團(tuán)。
多項(xiàng)貸款材料系偽造
近日，龍江銀行的一起貸款糾紛案件被公布，本是追討一筆本金僅為96萬(wàn)元的用于微小企業(yè)經(jīng)營(yíng)的生意貸，然而案件卻從2016年調(diào)查至今仍未結(jié)案。
本次最新公布的事實(shí)與一審法院認(rèn)定的事實(shí)一致。法院調(diào)查指出，2014年11月被告人于某、趙某向龍江銀行申請(qǐng)了小微貸，并簽訂合同稱貸款用于生意經(jīng)營(yíng)，貸款規(guī)模為96萬(wàn)元，期限12個(gè)月，自2014年11月20日至2015年11月19日，貸款年利率14%。同時(shí)，龍江銀行與王某某和譚某某就上述貸款簽署了《保證合同》。當(dāng)日，龍江銀行便將96萬(wàn)元貸款轉(zhuǎn)入了案外人孫某某名下。2016年5月19日，龍江銀行將四被告訴至法院。
龍江銀行向一審法院提出訴訟請(qǐng)求，要求于某、趙某償還借款本息256.94萬(wàn)元，其中截至2020年12月14日，利息達(dá)到95.73萬(wàn)元及罰息75.37萬(wàn)元。
然而，這一案件背后卻疑點(diǎn)重重。
法院審理發(fā)現(xiàn)，借款申請(qǐng)人于某和擔(dān)保人王某某只是哈爾濱正陽(yáng)河調(diào)味食品有限公司（以下簡(jiǎn)稱“正陽(yáng)河公司”）員工。正陽(yáng)河公司法定代表人趙洪濤稱：“當(dāng)時(shí)資金遇到困難，需要向銀行貸款，需要職工幫忙貸款，公司生產(chǎn)用。貸款是和職工商量的，職工是同意的，我沒想讓職工還貸款，這筆錢完全由公司負(fù)責(zé)?！?/p>
某國(guó)有銀行地方分行管理層告訴記者，在申請(qǐng)用于小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)的貸款時(shí)，公司員工并不具備申請(qǐng)貸款的資質(zhì)，且在貸款審核過程中，需要提供一系列企業(yè)經(jīng)營(yíng)的證明，都可以證明貸款申請(qǐng)人與用款公司的關(guān)系。
不僅如此，在案件審理過程中，借款申請(qǐng)人之一的趙某向警方報(bào)警，稱簽訂貸款的并非是她。法院審理后亦認(rèn)為，經(jīng)哈爾濱市公安局刑事技術(shù)支隊(duì)鑒定，上述借款合同中趙某簽字并非本人書寫及按手印，即趙某與銀行之間并非真實(shí)的借款意思表示，而是由他人冒用趙某名義簽訂借款合同騙取銀行貸款，趙某已向哈爾濱市公安局南崗分局報(bào)案，該案正在調(diào)查中。
同時(shí)，法院一審調(diào)查顯示，譚某某、王某某等的保證合同亦非當(dāng)事人真實(shí)的意思表示，且龍江銀行當(dāng)庭提交但未出示的相關(guān)保證人資料里，大部分材料系虛假偽造；于某貸款申請(qǐng)資料中亦存在虛假資料，以上材料均是案外人為了銀行貸款而向銀行提供。
在案件最新審理的過程中，法院還指出，譚某某、王某某雖陳述在《保證合同》上簽名，但稱并不認(rèn)識(shí)實(shí)際借款人于某，并不清楚《保證合同》的實(shí)際內(nèi)容，即譚某某、王某某為于某的借款提供擔(dān)保并非其真實(shí)意思表示，可以說明譚某某、王某某系在可能受到欺騙的情況下提供了保證擔(dān)保。
法院稱，在兩級(jí)法院對(duì)本案的歷次審理中，案涉《微貸借款合同》所載明的實(shí)際借款人于某經(jīng)法院合法送達(dá)始終未到庭參加訴訟，基于本案存在騙取銀行貸款的可能性，于某的真實(shí)借款目的、借款用途及實(shí)際借款資金走向均有待公安機(jī)關(guān)予以偵查確定。
貸款業(yè)務(wù)數(shù)次領(lǐng)罰
針對(duì)此筆貸款龍江銀行對(duì)其授信的原因、貸款盡調(diào)工作是如何開展的等問題，記者聯(lián)系了龍江銀行方面，但并未收到該行的回應(yīng)。
不過，記者注意到，此前龍江銀行多次收到監(jiān)管對(duì)該行貸款業(yè)務(wù)的處罰。
2020年2月，龍江銀行雙鴨山分行因“違法違規(guī)發(fā)放貸款；貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理不到位”被罰30萬(wàn)元；2020年3月，龍江銀行齊齊哈爾拜泉支行因“貸款‘三查’嚴(yán)重不盡職，內(nèi)控管理不到位導(dǎo)致違規(guī)對(duì)外擔(dān)保案件發(fā)生”被罰60萬(wàn)元，齊齊哈爾訥河支行因貸款“三查”嚴(yán)重不盡職被罰30萬(wàn)元；2020年7月，龍江銀行黑河北安支行存在貸款“三查”不到位的違法違規(guī)行為，被處以罰款40萬(wàn)元；2020年8月，龍江銀行寶清支行因違法違規(guī)發(fā)放貸款，貸款“三查”嚴(yán)重不盡職，信貸資金被他人使用并形成不良，被處罰款50萬(wàn)元；2020年9月，龍江銀行紅興隆支行因貸款“三查”嚴(yán)重不盡職，導(dǎo)致信貸資金形成不良，被處罰款40萬(wàn)元。
2021年1月，龍江銀行哈爾濱分行及龍江銀行營(yíng)業(yè)部因個(gè)人信貸業(yè)務(wù)管理混亂，對(duì)貸款資料真實(shí)性調(diào)查、審查審批和貸后管理未盡職被罰50萬(wàn)元；2021年3月，龍江銀行佳木斯沿江支行因“貸后管理不到位，未嚴(yán)格執(zhí)行受托支付”被責(zé)令改正，并罰款30萬(wàn)元；龍江銀行佳木斯建三江支行因貸后管理不到位被罰20萬(wàn)元。
該行2020年業(yè)績(jī)報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，龍江銀行不良貸款余額達(dá)到24.23億元，較2020年初增長(zhǎng)3.92億元；不良率達(dá)到2.19%，較2020年初增長(zhǎng)0.14個(gè)百分點(diǎn)。
黑龍江監(jiān)管局公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2020年四季度，轄內(nèi)商業(yè)銀行不良貸款率2.3%，比2020年初上升0.25個(gè)百分點(diǎn)。
（編輯：朱紫云 校對(duì)：顏京寧）