首先，不同的客戶資質(zhì)、不同的產(chǎn)品、不同年份等因素都會(huì)影響貸款利率！一般來(lái)說(shuō)，沒(méi)有什么所謂的最低利息的貸款，只有相對(duì)較低利息的貸款產(chǎn)品！
目前2021年，各類貸款產(chǎn)品里利率相對(duì)較低的產(chǎn)品主要有：
1.房貸類目——公積金房貸，年利率3%左右
2.個(gè)人信用貸款類目——公積金信用貸，年利率4%～7%
3.企業(yè)信用貸款類目——企業(yè)稅金貸款，年利率3.85%～7%
4.抵押貸款類目——經(jīng)營(yíng)性抵押貸款，年利率3.85%～7%
總的來(lái)說(shuō)，公積金房貸、公積金信用貸、企業(yè)稅金貸款、經(jīng)營(yíng)性抵押貸款這幾大類產(chǎn)品是相對(duì)利率比較低的，如果資質(zhì)符合，可以優(yōu)先選擇這幾類貸款產(chǎn)品！
去申請(qǐng)銀行貸款，主要都有哪些方式和種類呢？
目前，去銀行申請(qǐng)貸款，常見(jiàn)的貸款方式與類型主要有：
1、個(gè)人信用貸款
2、企業(yè)信用貸款
3、消費(fèi)類抵押貸款
4、經(jīng)營(yíng)性抵押貸款
下面大文就根據(jù)這四種不同的貸款類型，分別和大家說(shuō)下申請(qǐng)貸款需要些什么條件！
個(gè)人信用貸款
一般來(lái)說(shuō)，申請(qǐng)銀行個(gè)人信用貸款，需要同時(shí)滿足申請(qǐng)銀行信用貸款的基本條件與一定的準(zhǔn)入專案才能辦理
一、個(gè)人信用貸款的基本申請(qǐng)條件
1、中國(guó)大陸戶籍居民，年齡22～55以內(nèi)，個(gè)別銀行能放款到60歲，具有完全民事行為能力
2、收入能覆蓋還款，具有償還能力
3、征信良好大數(shù)據(jù)良好，查詢不太多
二、個(gè)人信用貸款準(zhǔn)入專案：（滿足一個(gè)可以即可）
1、工資準(zhǔn)入：上班一年以上，工資5000以上，有社保
2、公積金基數(shù)準(zhǔn)入：上班滿一年，公積金基數(shù)700以上
3、按揭房月供準(zhǔn)入：月供還滿半年以上，月供在2000以上
4、人壽保單準(zhǔn)入：人壽保單滿兩年三次，保單年交費(fèi)在2400以上，投保人為本人
5、房產(chǎn)價(jià)值準(zhǔn)入：在本地有清房，房產(chǎn)具有一定交易價(jià)值，持有一定時(shí)長(zhǎng)，產(chǎn)證產(chǎn)權(quán)人不超過(guò)三個(gè)。
6、車主準(zhǔn)入：名下有車，能提供行駛證，車為本人的車，價(jià)值在8萬(wàn)以上的車輛
7、企業(yè)流水準(zhǔn)入：企業(yè)主或者個(gè)體戶具有一定收入流水，一般一年的結(jié)息需要大于28元
8、煙商經(jīng)營(yíng)許可準(zhǔn)入：做煙草經(jīng)營(yíng)的個(gè)體工商戶擁有煙草專賣許可證的可以申請(qǐng)信用貸款
9、企業(yè)開(kāi)票準(zhǔn)入：企業(yè)開(kāi)票比較多的，企業(yè)主或者股東可以申請(qǐng)個(gè)人名下的開(kāi)票貸
企業(yè)信用貸款
小微企業(yè)信用貸款產(chǎn)品是非常多樣化的，常見(jiàn)的產(chǎn)品類型有：稅貸、開(kāi)票貸、流水貸、小微企業(yè)擔(dān)?；鹳J款、科技履約貸、電商貸、進(jìn)出口退稅貸等等
一、常見(jiàn)的中小微企業(yè)信用貸款主要有：
1、企業(yè)稅貸：企業(yè)成立滿兩年，一年納稅額最少要在5萬(wàn)以上，要求企業(yè)納稅等級(jí)為A、B級(jí)，個(gè)別商業(yè)銀行接受C、M、D級(jí)。
2、開(kāi)票貸：企業(yè)成立時(shí)間最少滿一年，看最近兩年的開(kāi)票，開(kāi)票額一年最少要在200萬(wàn)以上。
3、進(jìn)出口退稅貸：國(guó)稅部門(mén)提供退稅數(shù)據(jù)及企業(yè)誠(chéng)信納稅信息，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)該信息確定貸款企業(yè)本年度貸款額度。
4、科技履約貸：銀行+擔(dān)保公司，對(duì)于科技型企業(yè)可以給與最高1000萬(wàn)信用貸款。
5、設(shè)備貸：也叫融資租賃，可以使用現(xiàn)有的生產(chǎn)加工設(shè)備作為抵押為，向融資租賃公司申請(qǐng)貸款。
6、工程招標(biāo)貸：具有工程行業(yè)資質(zhì)證書(shū)或上一年中標(biāo)金額不低于30萬(wàn)元，企業(yè)近一年有政府財(cái)政、國(guó)企、事業(yè)單位公開(kāi)招投標(biāo)項(xiàng)目中標(biāo)記錄或近一年有與中標(biāo)項(xiàng)目相關(guān)的一級(jí)分包協(xié)議，企業(yè)近一年不存在政府采購(gòu)違法失信行為等條件。上海地區(qū)的客戶可以直接發(fā)公司名稱查準(zhǔn)入。
7、電商貸：電商信貸是指諸如阿里巴巴、蘇寧等電子商務(wù)企業(yè)利用其自身電商平臺(tái)優(yōu)勢(shì)直接向平臺(tái)上的供應(yīng)商和個(gè)人提供借貸的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。
8、小微企業(yè)擔(dān)?；鹳J款：國(guó)家擔(dān)?；鹳J款是國(guó)家擔(dān)?；鸸臼杖?dān)保費(fèi)為小微企業(yè)做擔(dān)保，銀行審核放款的貸款產(chǎn)品，利息一般比較低，年利率4%～6%，額度一般比較大，最低100萬(wàn)到最高1000萬(wàn)。
二、常規(guī)的企業(yè)稅貸與開(kāi)票貸的條件申請(qǐng)
稅貸：公司必須成立2年以上，法人變更一年以上，年繳稅至少2萬(wàn)以上（低了沒(méi)額度，微眾除外），近兩年繳稅水平持平或者遞增。下降不得超過(guò)20%。近一年滯納金不得超過(guò)3次，當(dāng)前無(wú)欠稅，資產(chǎn)負(fù)債率不要太高，納稅等級(jí)為A、B級(jí)（極個(gè)別產(chǎn)品可以溝通做M、C、D級(jí)）
開(kāi)票貸：公司必須成立一年以上，法人變更半年以上，年開(kāi)票200萬(wàn)以上，12月開(kāi)票至少10次。不能有連續(xù)三個(gè)月不開(kāi)票，近兩年開(kāi)票呈遞增或者持平。下降不得超過(guò)45%。
經(jīng)營(yíng)性抵押貸款
經(jīng)營(yíng)性抵押貸款：以法人、股東或者第三方的房產(chǎn)抵押（住宅、商鋪、寫(xiě)字樓等），作為抵押物向銀行申請(qǐng)貸款。用途一般作為企業(yè)上下游經(jīng)營(yíng)購(gòu)貨的流動(dòng)資金。一般貸款計(jì)入個(gè)人名下，不計(jì)入企業(yè)負(fù)債。
一、申請(qǐng)條件：
1、借款人年齡18～65歲，抵押人年齡75以內(nèi)
2、征信良好，無(wú)訴訟
3、營(yíng)業(yè)執(zhí)照滿一年
4、企業(yè)有經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地，企業(yè)經(jīng)營(yíng)良好，最近一年利潤(rùn)為正
5、貸款用途為企業(yè)上下游經(jīng)營(yíng)，需要提供購(gòu)銷合同收據(jù)發(fā)票等，放款到第三方賬戶
6、流水雙倍覆蓋貸款金額
7、房齡30年以內(nèi)，房子價(jià)值較高，面積不低于40平
二、還款方式
由于大部分銀行都可以受理經(jīng)營(yíng)性抵押貸款，所以經(jīng)營(yíng)性抵押貸款還款方式種類非常多，主要有：先息后本、后息后本、等額本息、等額本金、氣球貸、先息后本每年歸本部分本金、不規(guī)則還款（N年先息后本N年等本還款）
三、貸款期限
1年～20年（有個(gè)別銀行可以做30年等本還款，但授信20年）
四、貸款額度
經(jīng)營(yíng)性抵押貸款商品房最高房產(chǎn)的評(píng)估價(jià)70%，商鋪、寫(xiě)字樓、別墅等最高60%，一般銀行控制在1000萬(wàn)以內(nèi)，少數(shù)銀行最高可以申請(qǐng)3000萬(wàn)及以上
五、經(jīng)營(yíng)性抵押貸款年利率
經(jīng)營(yíng)性抵押貸款年利率一般在3.85%～10%不等
消費(fèi)類抵押貸款
消費(fèi)性抵押貸款即用個(gè)人的房產(chǎn)做抵押，所獲得貸款用于購(gòu)買房產(chǎn)、車產(chǎn)、出國(guó)留學(xué)或者裝修等大額消費(fèi)品的貸款。
一、申請(qǐng)條件：
1.年齡在25（含）-60（含）周歲之間；
2.具有固定工作單位，在本單位工作一定時(shí)間的正式在編人員。
3.具有合法有效的身份證明及貸款行所在地戶籍證明（或有效居住證明）；
4.具有良好的信用記錄和還款意愿，無(wú)任何違法行為及不良記錄；
5.具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按期足額償還貸款本息的能力；
6.有明確的貸款用途，貸款用途為消費(fèi)、買車、裝修、旅游、留學(xué)等。
7、房屋類型、價(jià)值、房齡等符合銀行要求，可以提供有效的房產(chǎn)抵押；
二、還款方式
消費(fèi)類抵押貸款產(chǎn)品種類比較少，所以還款方式也比較少，主要有：先息后本、等額本息、等額本金
三、貸款利率
上海大部分銀行不做上班族消費(fèi)類抵押貸款，做消費(fèi)類抵押貸款的非常少，利率也相對(duì)較高，一般來(lái)說(shuō)消費(fèi)類抵押貸款基本年利率都在5%以上
四、貸款期限
消費(fèi)類房產(chǎn)抵押貸款的貸款期限一般為1～20年不等，一般10年內(nèi)的較多。
總結(jié)一下，常見(jiàn)的申請(qǐng)銀行貸款的方式就這幾種，如果大家還有其他貸款問(wèn)題，可以提出來(lái)，給大家一一解答！
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