當你手頭緊張缺乏資金的時候，正好銀行給你電話，滿足驗證要求就可以放款。然而，真有這么好的事嗎？
送貸上門的“熱心電話”被識破
山東省濟南市客戶孫先生因資金周轉困難，2022年3月5日9時30分到浦發(fā)銀行旅游路支行申請辦理公積金點貸業(yè)務。廳堂工作人員接待了客戶，協(xié)助其完成了銀行卡申請，指導客戶打印了征信記錄。9時52分，在工作人員的指導下，客戶自主通過手機銀行申請了公積金貸款，幾分鐘后收到了貸款審批不通過的短信通知，遂離開了銀行。11時左右，客戶接到一位自稱是浦發(fā)銀行工作人員的電話，告知其貸款再補充部分資料后即可審批通過，并微信加好友與其進行聯系，這位微信名為“貸款加我？”的“浦發(fā)銀行工作人員”，向客戶推了“浦發(fā)”企業(yè)微信（頭像為浦發(fā)銀行LOGO，后經證實是假的），“浦發(fā)”企業(yè)微信的“浦發(fā)接待”人員向客戶展示了其簡單的個人信息，孫先生見這些信息與其本人相符，故對其身份不再懷疑，選擇月息0.6％的貸款20萬元，并在其引導下提供了身份證正反面照片及農業(yè)銀行銀行卡照片。之后這位“浦發(fā)接待”人員向其發(fā)送了一份“浦發(fā)銀行個人信用貸款-專用合同”的電子版（合同中浦發(fā)銀行印章為“上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司昆明分行”），要求其到附近復印店打印并簽字按手印后傳回。
客戶疑惑為何線上貸款需要自行打印合同，因其離銀行距離較近，故12時左右返回銀行要求對貸款情況做進一步了解。該行運營主管接待了客戶，通過了解事情經過、與信貸部門核實、分析聊天記錄等方法，確認客戶是被詐騙，立即制止客戶進一步提交資料，并對其中的可疑點進行分析解釋，告知客戶該行線上公積金點貸業(yè)務全流程電子化，由總行統(tǒng)一處理，且其前期申請已被拒絕，不存在會有工作人員聯系其補充資料的情況；同時貸款不會發(fā)放到非浦發(fā)銀行的銀行卡內，而是發(fā)放至客戶申請時選擇的銀行卡點貸專戶內。不法分子利用客戶在銀行等正規(guī)渠道無法貸款的迫切心情，對客戶進行信用貸款詐騙，少則幾千元“介紹費”，多則可能賠上全部家產。在該行工作人員幫助下客戶避免了大額資金損失，客戶對該行工作人員非常感謝，并表示會盡快報案。
詐騙套路多，防騙意識要增強
此起案例，不法分子通過某些非正當渠道獲取了客戶的部分信息，在冒充銀行工作人員取得客戶信任后，套取客戶身份證件等個人信息，假借幫客戶申請貸款，一步步讓客戶落入圈套以達到詐騙的目的。隨著科技發(fā)展，電信詐騙的花樣層出不窮，不法分子通過編造虛假信息、偽造虛假官方公眾號，披著合法外衣誘騙客戶上當?？蛻粢蚍兰俜莉_意識不強，急需資金或其他金融需求服務而疏于防范，給電信詐騙分子以可乘之機，給廣大人民群眾造成了極大的損失。
防范非一時，而應時刻警惕。此起案例提醒廣大消費者：
加強防范信用貸款詐騙宣傳。加強公眾宣傳教育，提醒人們時刻保持警惕，注重保護個人信息?，F在套路貸款非常多，稍不留神很容易落入貸款陷阱，人們在申請信用貸款時要時刻保持理性，不輕易泄露個人身份信息資料，不被高額低息貸款誘惑，要清楚很多無抵押貸款騙局承諾低息實為高利貸，一旦上鉤就會越陷越深很難脫身，更有甚者，打著幫忙貸款的幌子，實則詐騙貸款資金。公眾要明辨真?zhèn)沃敺郎袭斒茯_，有資金需求時要到正規(guī)的貸款機構辦理。
增強員工防詐騙技能。目前，詐騙手法不斷推陳出新，各類新的方式層出不窮。近期犯罪分子已經放棄了短信中獎等多數市民已產生防備心理的傳統(tǒng)作案方式，而將作案手段轉向網絡貸款、虛擬貨幣等新模式。銀行員工需要緊跟時代發(fā)展脈搏，增強知識儲備，了解掌握各種新型詐騙方式，能夠在工作中準確識別判斷各類詐騙模式。
本文源自中國銀行保險報