“沒有抵押物很難貸款，幸虧有了小貸險(xiǎn)，可以輕松貸到300萬純信用貸款。貸款將用于增大上游采購量，增加市場(chǎng)份額。”近期，廣州一家食品代理公司拿到了“小貸險(xiǎn)放款”，為資金緊缺“解渴”。記者采訪中獲悉，廣州市政策性小額貸款保證保險(xiǎn)制度創(chuàng)新了“政府+銀行+保險(xiǎn)”合作模式，優(yōu)化銀行、保險(xiǎn)公司、政府三方風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式。

中國人保在收到該企業(yè)貸款需求后，聯(lián)合興業(yè)銀行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研，了解到企業(yè)2019年將繼續(xù)擴(kuò)大經(jīng)營，已與廣州一家飲料公司簽訂代理協(xié)議，預(yù)計(jì)營業(yè)收入有20%以上的增長，但現(xiàn)時(shí)以自有資金經(jīng)營難以滿足日常資金周轉(zhuǎn)所需，基于該企業(yè)發(fā)展穩(wěn)健，最終審核放貸300萬元。

破解貸款難、貸款貴，在廣州市地方金融監(jiān)管局力推下，廣州市創(chuàng)新推出了政策性小額貸款保證保險(xiǎn)制度，廣州市財(cái)政每年安排資金3000萬元，對(duì)保險(xiǎn)公司開展小額貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和保費(fèi)補(bǔ)貼，保險(xiǎn)、銀行機(jī)構(gòu)按照4:1比例進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，大大擴(kuò)大貸款支持對(duì)象并給予適當(dāng)保費(fèi)補(bǔ)貼。據(jù)預(yù)測(cè)，該風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金將可撬動(dòng)2.5億元融資資金。

“小貸險(xiǎn)重點(diǎn)扶持涉農(nóng)、科技型企業(yè)、小微企業(yè)等三類企業(yè)，這三類企業(yè)以前因?yàn)闆]有抵押物，貸款相對(duì)較難。小貸險(xiǎn)破解了這一難題，讓銀行敢貸、企業(yè)易貸?！迸d業(yè)銀行廣州分行中小企業(yè)部總經(jīng)理高倩告訴記者，“小貸險(xiǎn)”模式讓銀行覺得業(yè)務(wù)有保障，所以業(yè)務(wù)推行很快。興業(yè)銀行目前有8筆小貸險(xiǎn)落地，貸款額2050萬元，預(yù)計(jì)今年該行小貸險(xiǎn)貸款將達(dá)到1-2億元的。

來自廣州市地方金融監(jiān)管局的數(shù)字顯示，截止2019年7月中旬，共幫助9家企業(yè)獲得銀行貸款2151萬元；已經(jīng)審批通過待銀行排隊(duì)放款企業(yè)8家，輪候放款金額2300萬元；剩余已完成盡調(diào)待資料審核企業(yè)27家，待審核貸款需求約1.2億元。進(jìn)一步緩解了廣州市農(nóng)業(yè)企業(yè)、科技企業(yè)、小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖大戶和城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者融資難題。

“接下來，我們除了加大該政策宣傳推廣力度，引導(dǎo)更多在廣州的銀行機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與，擴(kuò)大受益企業(yè)覆蓋面，同時(shí)也會(huì)繼續(xù)認(rèn)真貫徹落實(shí)國家、省、市關(guān)于金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的各項(xiàng)要求，多措并舉引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)服務(wù)中小微企業(yè)?！睆V州市地方金融監(jiān)管局表示。

小貸險(xiǎn)是廣州助力中小微企業(yè)發(fā)展的一個(gè)縮影。據(jù)悉，為了進(jìn)一步優(yōu)化廣州金融營商環(huán)境特別是信貸營商環(huán)境，廣州市委、市政府高度重視，將獲得信貸小組作為全市11個(gè)專項(xiàng)小組之一，一體部署、一體推進(jìn)。

廣州市地方金融監(jiān)管局先后出臺(tái)《關(guān)于支持廣州區(qū)域金融中心建設(shè)的若干規(guī)定》《廣州市政策性小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)實(shí)施辦法》《關(guān)于加強(qiáng)金融支持廣州市民營企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》《引導(dǎo)廣州市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)工作方案》《關(guān)于促進(jìn)廣州市融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的實(shí)施方案》等多項(xiàng)政策，加大民營和小微企業(yè)金融服務(wù)力度。

數(shù)字顯示，2019年6月，廣州地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率為5.52%，比上年末下降0.11個(gè)百分點(diǎn)。中小微企業(yè)貸款比年初增加925.9億元，占境內(nèi)企業(yè)新增貸款的47.2%。