為江山計，為未來謀。與教育，以及與青少年、兒童有關(guān)的話題，始終是全國兩會上的焦點(diǎn)議題。
近日，一則“建議禁止給學(xué)生辦信用卡及分期”的話題沖上熱搜?；诮陙怼疤茁焚J”“校園貸”“裸貸”等網(wǎng)貸事件頻發(fā)，有代表呼吁健全網(wǎng)絡(luò)貸款法律法規(guī)，強(qiáng)化監(jiān)管力度，建議禁止給在校學(xué)生辦理信用卡和提供分期等相關(guān)超前消費(fèi)的金融服務(wù)。學(xué)生沒有償還能力，超前消費(fèi)無疑是給家庭和社會帶來巨大風(fēng)險，不利于社會穩(wěn)定和發(fā)展。
目前，這則話題的熱度持續(xù)發(fā)酵，引發(fā)大眾熱議。青少年的成長問題，不僅僅是青少年自身的問題，其背后是千家萬戶、億萬民眾，牽動著整個社會的神經(jīng)。
大學(xué)生雖缺乏豐富的社會閱歷，但也有自己的消費(fèi)主張和個性態(tài)度。不少學(xué)生都有過分期付款行為，金融產(chǎn)品只要監(jiān)管得當(dāng)，是可以調(diào)整大學(xué)生的消費(fèi)行為，并且滿足他們差異化的消費(fèi)愿望的。
“校園貸”當(dāng)管，但別視超前消費(fèi)為洪水猛獸
□紅星新聞特約評論員 白毅鵬
2019年，圍繞大學(xué)生超前消費(fèi)話題，媒體曾進(jìn)行過問卷調(diào)查。結(jié)果顯示，近九成學(xué)生使用過分期付款，主要用于購物、飲食和娛樂；近七成學(xué)生每月超前消費(fèi)不足500元，開銷主要通過下月的生活費(fèi)補(bǔ)上；近八成學(xué)生認(rèn)為超前消費(fèi)容易養(yǎng)成不正確的消費(fèi)觀念。
圖為大學(xué)生超前消費(fèi)支出用途比例。圖據(jù)中國青年網(wǎng)
近幾年，一些“校園貸”“套路貸”為禍校園，危害不容小覷，故而有代表建議，禁止給學(xué)生辦信用卡及分期，加大網(wǎng)絡(luò)貸款監(jiān)管整治力度。
不少學(xué)生陷入貸款的圈套，常常不為外界察覺，甚至連其父母朋友都不知情，說明學(xué)生的消費(fèi)行為，有一定自主性。有的學(xué)生之所以落入圈套，往往是盲目無度而造成擴(kuò)張消費(fèi)，不能簡單歸咎于信用機(jī)制，更不可視超前消費(fèi)為洪水猛獸。學(xué)生們，尤其是大學(xué)生，雖缺乏豐富的社會閱歷，但成長中的他們，卻有自己的消費(fèi)主張和個性態(tài)度。只有正視他們的消費(fèi)需求和特點(diǎn)，才能量體裁衣，為他們提供相對應(yīng)的消費(fèi)指導(dǎo)，幫助他們樹立理性適度的消費(fèi)觀念。
消費(fèi)態(tài)度和理財觀念有很強(qiáng)的聯(lián)系。很多人認(rèn)為大學(xué)生收入不多，理財?shù)囊饬x不大，但大學(xué)生掌握的資金雖然有限，支配過程卻是高度自主的，節(jié)余儲蓄、超前消費(fèi)，都反映了他們管理資產(chǎn)的能力。而超前消費(fèi)的限度，要和個人支付能力、收入預(yù)期掛鉤，借與還，同時伴隨著社會外部的信用評價。
樹立理性消費(fèi)的觀念和習(xí)慣，不僅指向幫助學(xué)生在現(xiàn)階段量入為出地消費(fèi)，更在于消費(fèi)確立了人與物的關(guān)系，體現(xiàn)出人的責(zé)任意識，是個人成長的必修課，也是一番克己節(jié)制的修行。學(xué)生應(yīng)當(dāng)知道，契約和信用，是人走向社會的通行證。那些無法適度消費(fèi)的人，一定是放棄了對它們的敬畏，最終掉入過度消費(fèi)的陷阱，淪為消費(fèi)欲望的“奴隸”。
在家庭和學(xué)校教育中，應(yīng)有意識地對學(xué)生開展財商教育，甚至財商教育要從小做起，長期堅持。除了向?qū)W生普及宣傳卷進(jìn)“套路貸”的危害，也不妨開設(shè)金融理財課，讓學(xué)生深度介入、系統(tǒng)學(xué)習(xí)，建構(gòu)起完善的理財知識。智識的豐滿，能讓他們更好識別“套路貸”的偽裝和陷阱，提高其機(jī)警意識。而金融知識，能幫他們窺視到消費(fèi)現(xiàn)象的本質(zhì)，從而正確擺放消費(fèi)欲望的位置，為將來進(jìn)入社會，理性地消費(fèi)與投資做好鋪墊。
斷奶吧，大學(xué)生早已不是個孩子。與其管頭管腳，不如給他們養(yǎng)成自我管理、自我約束能力的空間，與其擔(dān)心他們因無法自立而給家庭增加負(fù)擔(dān)，不如整個社會共同營造讓他們早日能夠自立的條件。
他還是個孩子嗎？斷奶吧
□紅星新聞評論員 劉琴
這一建議，一定是民有所呼，不怪乎熱搜話題下支持者眾。
但這“禁止”可為嗎？
如果以大學(xué)生來看，幾乎都是18歲以上的法律意義的成年人。法律禁止給成年大學(xué)生辦理信用卡嗎？如果沒有，以什么理由禁止他們享受這一金融服務(wù)？
就算沒有信用卡，還有花唄、借唄以及各種“貸”，都可以超支，都可以分期。就算信用卡賬面“清凈”了，風(fēng)險或許會在隱蔽處蔓延。
而且，一個現(xiàn)實，就是大學(xué)生是消費(fèi)的增量，大學(xué)生市場是最具培育價值的消費(fèi)市場，每年都有不少研究大學(xué)生消費(fèi)趨勢的峰會召開。據(jù)教育部發(fā)布的《中國高等教育質(zhì)量報告》，2015年我國大學(xué)生消費(fèi)市場規(guī)模超過4000億元，另據(jù)《2016中國校園市場發(fā)展報告》，2016年中國大學(xué)生消費(fèi)市場總規(guī)模達(dá)到6850億元。而2017年8月發(fā)布的《2017中國大學(xué)生信用現(xiàn)狀調(diào)研報告》指出，有22%的大學(xué)生使用過分期消費(fèi)。怎么辦？再發(fā)一道禁令，禁止向成年大學(xué)生銷售超過他們消費(fèi)能力的產(chǎn)品嗎？
我們對大學(xué)生，是不是太缺乏成年視角、公平原則了？事事母雞護(hù)雛，事無巨細(xì)動足了腦筋，操碎了心，但卻老是給人慌不擇路、左支右絀之感。因為小雞正在蛻變成鷹，你的翅膀無法遮蔽他們的天空。
斷奶吧，大學(xué)生早已不是個孩子。與其管頭管腳，不如給他們養(yǎng)成自我管理、自我約束能力的空間，與其擔(dān)心他們因無法自立而給家庭增加負(fù)擔(dān)，不如整個社會共同營造讓他們早日能夠自立的條件。
應(yīng)盡快給在校學(xué)生補(bǔ)上財商培養(yǎng)這一課。讓他們具備確保自己在校期間乃至未來踏入社會后，能夠平衡消費(fèi)欲望與勞動付出關(guān)系的綜合能力。否則，哪怕年齡再大，都可能不斷重復(fù)同樣的過度消費(fèi)、超前消費(fèi)悲劇。
盡快補(bǔ)上財商教育這一課
□紅星新聞特約評論員 畢舸
禁止給學(xué)生辦信用卡及提供分期的這一建議，其實就是針對在校學(xué)生屢屢陷入過度消費(fèi)、超前消費(fèi)等問題而提出的建議。
實際上，一方面，有關(guān)部門確應(yīng)如代表所建議，要加大對網(wǎng)絡(luò)貸款等進(jìn)入校園的規(guī)范化管理，尤其是要防止故意誘導(dǎo)學(xué)生辦理、或者設(shè)計過高利息等現(xiàn)象。另一方面，也需要重視學(xué)生財商培養(yǎng)，推動此類課程培訓(xùn)。
如果說智商是和自己打交道，情商是和人打交道，財商則是和錢打交道。一個人通過工作獲取收入、通過消費(fèi)支出滿足生活所需，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心和血液，財商則是實現(xiàn)富裕幸福生活的基礎(chǔ)。無論家庭貧富，家長和老師都應(yīng)該通過有質(zhì)量的財商教育，讓孩子明白“君子愛財，用之有道”，明白錢要靠自己辛苦掙來，而不應(yīng)鋪張浪費(fèi)。推出理財教育，培育孩子的財商，讓他們多一點(diǎn)正確的財富觀并涵養(yǎng)責(zé)任意識，應(yīng)是社會讓學(xué)生們走向成年禮的必修課。
遺憾的是，長期以來，我們針對在校學(xué)生這方面的素質(zhì)教育仍有所欠缺。財商培養(yǎng)不僅是財富能力教育，更是一種品格和責(zé)任的教育。讓孩子從小就明白如何花錢和投資，學(xué)會管好零用錢等，有利于孩子在生活中學(xué)習(xí)正確的消費(fèi)觀，懂得自立、勤奮與金錢的關(guān)系，以及任何物質(zhì)回報都來自于勞動付出，要么是來自父母的無償饋贈，要么來自于自己時間、精力等各種投入，從而避免陷入消費(fèi)是“無償?shù)摹?、零成本等錯誤消費(fèi)觀。
尤其是我國90后、00后為主的年輕人，大多數(shù)是獨(dú)生子女，家庭經(jīng)濟(jì)條件不錯，如果沒有財商培養(yǎng)，很容易陷入誤區(qū)，對于信用卡、分期貸款所隱含的成本予以忽視。
如果你真的想要一樣?xùn)|西，就要學(xué)會等待、儲蓄及付出，這樣你才能夠得到它。在校學(xué)生要明白這一道理，更要具備確保自己在校期間乃至未來踏入社會后，如何平衡消費(fèi)欲望與勞動付出關(guān)系的綜合能力。否則，哪怕年齡再大，都有可能不斷重復(fù)同樣的過度消費(fèi)、超前消費(fèi)悲劇。