一、貸款有哪些種類(lèi)？
個(gè)人購(gòu)買(mǎi)房屋，如不能一次性支付購(gòu)房款，可以選擇申請(qǐng)貸款。貸款的種類(lèi)包括商業(yè)貸款、住房公積金貸款、組合貸款和貼息貸款四種。
1、商業(yè)貸款：是商業(yè)銀行發(fā)放的個(gè)人住房按揭貸款，其利率由中國(guó)人民銀行制定，較其他形式的住房貸款利率略高。只要申請(qǐng)人交足銀行規(guī)定成數(shù)的購(gòu)房首付款，并具有穩(wěn)定的收入用以償還貸款本息即可申請(qǐng)使用銀行按揭貸款。
2、住房公積金貸款：由住房公積金管理中心發(fā)放的個(gè)人住房按揭貸款，住房公積金貸款具有政策補(bǔ)貼性質(zhì)，貸款利率低于同期商業(yè)銀行貸款利率，也就是說(shuō)，在住房公積金貸款和銀行存款利率之間存在利差。對(duì)于已交納住房公積金的買(mǎi)房人來(lái)說(shuō)，貸款購(gòu)房時(shí)，可以選擇住房公積金低息貸款。
3、住房組合貸款：申請(qǐng)住房公積金貸款有最高貸款限度，如需貸款數(shù)額超過(guò)該限額，不足部分可以向銀行申請(qǐng)商業(yè)貸款。兩種貸款合起來(lái)稱(chēng)之為組合貸款（又稱(chēng)混合貸）。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，大多數(shù)人都選用。
4、住房擔(dān)保貼息貸款：商業(yè)銀行利用銀行資金向符合公積金貸款及商業(yè)住房貸款條件的借款人發(fā)放貼息貸款，借款人按商貸利率向銀行支付利息，貼息貸款與公積金貸款的利息差額則由住房公積金管理中心按月支付給借款人，委托受托銀行發(fā)放。簡(jiǎn)單說(shuō)就是，先由銀行按商貸放款，再由公積金中心按月回補(bǔ)差額資金。有關(guān)貼息業(yè)務(wù)手續(xù)可以委托律師代為辦理。
二、貸款還款方式
目前，銀行的個(gè)人住房按揭貸款的還款方式主要有等額本息和等額本金兩種。等額本息的還貸方式為每月按相同金額償還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增。貸款人還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對(duì)較多。等額本金的還貸方式是還款金額抵減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。貸款人前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。具體選擇哪一種還款方式，根據(jù)個(gè)人情況進(jìn)行選擇。