4月15日晚間,中國人民銀行發(fā)布公告,決定于2022年4月25日下調(diào)金融機構(gòu)存款準備金率0.25個百分點,本次為今年首次降準,共計釋放長期資金約5300億元。
據(jù)大成基金預(yù)測,后續(xù)LPR變動的可能性不大。
綜合來看,央行本輪降準主要是為了緩解近期疫情對于經(jīng)濟的影響,參考2020年4月的降準,但幅度偏向謹慎,考慮到當日MLF等量續(xù)作且并未降息,預(yù)計后續(xù)LPR變動的可能性不大。
大成基金
很穩(wěn),僅3家銀行降低房貸利率
較4月6日了解的情況(前文回顧:《接力貸重啟,9家銀行房貸利率再降......》)。
目前參與調(diào)查的12家銀行房貸利率沒有過多的變動,僅有3家銀行降低房貸利率。
招商銀行:首套利率下降了0.1%,降至5.1%(LPR+50BP),二套利率則下降了0.15%,降至5.35%(LPR+75BP)。
郵儲銀行:二套利率下降了0.1%,降至5.6%(LPR+100BP)。
民生銀行:二套利率下降了0.05%,降至5.35%(LPR+75BP)。
首套房貸利率——
最高:中國銀行、工商銀行5.4%(LPR+80BP)
最低:渣打銀行、匯豐銀行4.6%(LPR+0BP)
(舉例:300萬純商業(yè)貸款30年期,按房貸利率5.4%計算,月供16845.95元;按房貸利率4.6%計算,月供15379.33元,兩者相差1466.62元。)
二套房貸利率——
最高:四大行、郵儲銀行5.6%(LPR+100BP)
最低:渣打銀行、匯豐銀行、渤海銀行5.2%(LPR+60BP)
(舉例:300萬純商業(yè)貸款30年期,按房貸利率5.6%計算,月供17222.36元;按房貸利率5.2%計算,月供16473.32元,兩者相差749.04元。)
征信無逾期記錄,工作、收入穩(wěn)定算優(yōu)質(zhì)客戶
疫情引起的經(jīng)濟低迷,不僅令央行決策更加謹慎,也影響著銀行對于貸款者還款能力的考量。銀行一方面降低房貸利率、放寬貸款條件,另一方面又著重篩選客戶的條件。
像農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行都提到,首套房貸利率一般5.4%,優(yōu)質(zhì)客戶可到5.2%;而匯豐銀行首套房貸利率4.8%,優(yōu)質(zhì)客戶可到4.6%。
至于什么樣的客戶才可以稱得上是優(yōu)質(zhì)客戶?據(jù)信貸經(jīng)理稱,征信無逾期記錄,工作穩(wěn)定(不會頻繁變換工作單位),工資收入穩(wěn)定就算是優(yōu)質(zhì)客戶。
中國銀行的一位信貸經(jīng)理稱,中行一般只通過中介合作,不接直客申請房貸,因為中介至少能起到擔(dān)保的作用。
而郵儲銀行開出的條件:通過大型按揭公司首套可申請低至5.2%。同樣也是希望通過中介,對客戶還款能力的評估多一份保障。
值得一提的是,民生銀行信貸經(jīng)理透露,在貴行存款30萬(存一個月)或100萬(存9天),那首套跟二套利率都可以申請再降5BP,分別是5.15%和5.35%。
額度充裕,放款周期短至一周內(nèi)
回到大家普遍關(guān)心的放款時效問題,致電采訪中,不同銀行的信貸經(jīng)理都一致稱目前放款很快。
其中渣打銀行、廣州銀行、廣發(fā)銀行明確表示“不限制放款額度”、“有額度”。
而工商銀行、招商銀行等稱:過戶后拿到新證,一周內(nèi)便可放款。
總的來說,各行申請房貸,整個申請-放款的流程,大約1-2個月,區(qū)別不算很大。