看似風(fēng)光的“巴鐵項(xiàng)目”牽出了理財(cái)公司華贏凱來，華麗包裝背后卻是通過線上+線下的模式吸收更多的投資者資金。在本報(bào)上周報(bào)道《華贏凱來疑涉嫌非法吸存》后，上海商報(bào)記者進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，華贏凱來的野心不止于此，該公司在廣泛鋪設(shè)線下門店的同時(shí)，“積極”布局線上，在不到半年的時(shí)間里開設(shè)了“投趣網(wǎng)”、“融頭金融”、“華金所”等諸多線上借貸平臺(tái)。雖然這些平臺(tái)都在著急澄清與華贏凱來的關(guān)系，但記者通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些平臺(tái)主打政府PPP項(xiàng)目，并且多個(gè)項(xiàng)目與華贏凱來線下門店重合。而據(jù)之前調(diào)查，這些線下項(xiàng)目打著政府項(xiàng)目的旗號(hào)，實(shí)則多涉嫌自融。
不到半年推3家線上影子平臺(tái)
上周，本刊揭露了華贏凱來的控制人白志明（白丹青）通過成立各種皮包公司，把華贏凱來包裝成集團(tuán)公司，通過各種渠道打造出所謂和政府合作的PPP項(xiàng)目，再通過線上線下平臺(tái)進(jìn)行集資，疑涉嫌非法吸收公眾存款。同時(shí)，華贏凱來在幕后還操作了許多線上P2P平臺(tái)，來為相關(guān)項(xiàng)目募集資金。
上海商報(bào)記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，“投趣網(wǎng)”、“融頭金融”、“華金所”這幾家線上平臺(tái)的投資項(xiàng)目也主打政府借貸項(xiàng)目，而經(jīng)過進(jìn)一步深入調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些平臺(tái)和華贏凱來有千絲萬(wàn)縷的關(guān)系。
“投趣網(wǎng)”官網(wǎng)信息顯示，其運(yùn)營(yíng)公司名為上海投趣眾融信息科技有限公司，工商信息顯示，這家公司于今年1月剛剛成立，注冊(cè)資金4000萬(wàn)元，法人代表為李兵五，另一股東為白小勇。另一家平臺(tái)“華金所”所屬公司為中創(chuàng)共贏（上海）投資有限公司，該公司成立于2014年，注冊(cè)資金5000萬(wàn)元，事實(shí)上，“華金所”此前由深圳前海華企融信金融服務(wù)有限公司運(yùn)營(yíng)，于今年4月被中創(chuàng)共贏收購(gòu)。工商信息顯示，中創(chuàng)共贏的法人代表也是李兵五，而李兵五同時(shí)擔(dān)任秦皇島市北戴河區(qū)巴鐵科技發(fā)展有限公司、上海華贏凱盛投資管理中心等多家華贏系企業(yè)的高管。
此外，“融頭金融”所屬公司為上海融頭信息咨詢服務(wù)有限公司，該公司成立于2015年1月，注冊(cè)資金超1億元。不過，上海商報(bào)記者查詢資料發(fā)現(xiàn)，該平臺(tái)在去年12月上線。工商信息顯示，該公司的法人代表為白小勇，而值得注意的是，白小勇在華贏凱來投資有限公司、上海中融華贏財(cái)富投資管理有限公司等多家華贏系公司中擔(dān)任高管。同時(shí)，在去年的融頭金融上線發(fā)布會(huì)的媒體報(bào)道中提到，融頭金融高管都表示是來自華贏凱來旗下P2P平臺(tái)。
事實(shí)上，華贏凱來從去年底到今年4月，在不到半年的時(shí)間里，先后推出了3家線上理財(cái)平臺(tái)。在蘇寧金融研究院高級(jí)研究員薛洪言看來，在P2P行業(yè)中，由一家企業(yè)或個(gè)人實(shí)際控制多個(gè)平臺(tái)的情況并不少見，一般而言，這幾個(gè)平臺(tái)在資產(chǎn)定位、業(yè)務(wù)模式等方面各有側(cè)重，屬于企業(yè)同時(shí)押寶多種模式的分散化策略的體現(xiàn)。
面臨整頓升級(jí) 暫停發(fā)新標(biāo)
上海商報(bào)記者在調(diào)查這三家線上平臺(tái)時(shí)發(fā)現(xiàn)，這些平臺(tái)目前都沒有新的標(biāo)的可供投資人投資。上海商報(bào)記者多次撥打華金所、融頭金融的客服電話，均無(wú)人接聽。
實(shí)際上，在今年5月，融頭金融就發(fā)布了一則《融頭金融平臺(tái)結(jié)標(biāo)公告》，公告顯示，為響應(yīng)合規(guī)化政策，提供給廣大客戶更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，原定于7月15日上線的融頭金融全新平臺(tái)將延期至8月31日。在平臺(tái)升級(jí)改版期間，融頭金融平臺(tái)暫停發(fā)布新投資標(biāo)的。
在上海商報(bào)記者多次撥打投趣網(wǎng)客服電話之后，一個(gè)自稱是投趣網(wǎng)相關(guān)人士回電稱，由于平臺(tái)在進(jìn)行升級(jí)，沒有新的標(biāo)的可供投資，并稱平臺(tái)進(jìn)行升級(jí)是因?yàn)榻谙掳l(fā)的網(wǎng)貸監(jiān)管辦法。
事實(shí)上，根據(jù)8月24日銀監(jiān)會(huì)、工信部、公安部與網(wǎng)信辦四部委發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱“暫行辦法”），華贏凱來的這些影子平臺(tái)存在多處不合規(guī)之處。如《暫行辦法》對(duì)行業(yè)影響最大的是設(shè)定了借款金額的上限：個(gè)人在同一平臺(tái)最多借款20萬(wàn)元，在不同平臺(tái)借款總額不超過100萬(wàn)元；企業(yè)在同一平臺(tái)借款不超過100萬(wàn)元，在不同平臺(tái)借款總額不超過500萬(wàn)元。而從這幾家平臺(tái)的標(biāo)的來看，企業(yè)在同一平臺(tái)借款金額遠(yuǎn)超100萬(wàn)元。此外，這些平臺(tái)標(biāo)的的信息披露也不透明，如融頭金融一款“單季盈20160503-003”產(chǎn)品的借款企業(yè)顯示“項(xiàng)目所在地重點(diǎn)企業(yè)”，對(duì)于該重點(diǎn)企業(yè)并沒有太多介紹。
另一家平臺(tái)華金所號(hào)稱是國(guó)內(nèi)首家提出互聯(lián)網(wǎng)金融超市與投資者教育運(yùn)營(yíng)商的綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，該平臺(tái)的借款標(biāo)的大多顯示為“東明縣市政改造項(xiàng)目”，而借款企業(yè)顯示為“山東東明某房地產(chǎn)開發(fā)有限公司”。
薛洪言表示，就這幾家關(guān)聯(lián)平臺(tái)來看，融頭金融側(cè)重政府PPP項(xiàng)目，投趣網(wǎng)側(cè)重地產(chǎn)項(xiàng)目，底層資產(chǎn)并未與華贏凱來實(shí)現(xiàn)差異化，尚未到分散化經(jīng)營(yíng)的階段，只是華贏凱來的線上引流渠道而已。華金所定位于理財(cái)社區(qū)，本意也是引流，但網(wǎng)站信息久未更新。
線下違規(guī)項(xiàng)目的線上引流“把戲”
華贏凱來在不到半年的時(shí)間馬不停蹄地推出3家線上借貸平臺(tái)，其目的何在？這些平臺(tái)又是如何運(yùn)作的？
據(jù)融頭金融官網(wǎng)信息顯示，該平臺(tái)號(hào)稱國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)金融P2G+O2O模式的開創(chuàng)者，主打政府和資本合作的PPP模式。融頭金融推出了融頭寶、月月盈、雙季盈、年享盈等產(chǎn)品，年化收益可達(dá)13%。在官網(wǎng)首頁(yè)上顯示有“PPP項(xiàng)目”、“政府背書”等宣傳字樣。在公司簡(jiǎn)介一欄顯示有多張獲獎(jiǎng)證書或獎(jiǎng)杯，而在公司資質(zhì)一欄中顯示有“三證合一（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證）”，但圖片資質(zhì)無(wú)法正常顯示。在對(duì)華贏凱來的調(diào)查過程中，該公司主要售賣的產(chǎn)品也為“月月盈”，期限與收益率也相同。
從產(chǎn)品來看，融頭金融平臺(tái)上的多個(gè)項(xiàng)目信息顯示為“本項(xiàng)目為河北省任丘市市政改造項(xiàng)目，項(xiàng)目主體為任丘市道路建設(shè)及公園建設(shè)等內(nèi)容，借款人在本平臺(tái)借款2000萬(wàn)元，本期融資額××萬(wàn)元”，出現(xiàn)了同一項(xiàng)目在該平臺(tái)上被拆分成不同期限、不同利率水平的項(xiàng)目。
上海商報(bào)記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，這些線上平臺(tái)有不少標(biāo)的和華贏凱來線下門店有重合。如在投趣網(wǎng)平臺(tái)上有一款“易周贏（二期）”的產(chǎn)品，產(chǎn)品信息顯示，項(xiàng)目規(guī)模為10萬(wàn)元，預(yù)期年化收益8%，借款企業(yè)是金鄉(xiāng)縣眾益置業(yè)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“眾益置業(yè)”），眾益置業(yè)是中國(guó)建設(shè)企業(yè)聯(lián)合集團(tuán)有限公司在金鄉(xiāng)縣承擔(dān)房地產(chǎn)開發(fā)的關(guān)聯(lián)公司，注冊(cè)資金為8000萬(wàn)元，法人代表為王立江。金鄉(xiāng)縣眾益置業(yè)有限公司因建設(shè)山東省濟(jì)寧市金鄉(xiāng)縣縣委新黨校建設(shè)項(xiàng)目本期需在該平臺(tái)融資。
值得注意的是，上海商報(bào)記者在此前走訪華贏凱來線下門店時(shí)，了解到線下門店也主推政府項(xiàng)目，并且就包括線上平臺(tái)在推廣的“東明縣市政改造項(xiàng)目”、“金鄉(xiāng)黨校項(xiàng)目”等項(xiàng)目。據(jù)線下工作人員向記者介紹，這些項(xiàng)目就投向中國(guó)建設(shè)企業(yè)聯(lián)合集團(tuán)有限公司，而工商信息顯示，中國(guó)（香港）建設(shè)企業(yè)聯(lián)合集團(tuán)有限公司上海代表處法定代表人即為白丹青，成立日期為今年2月2日，而白丹青則是華贏凱來一系列公司的法定代表人，即華贏資產(chǎn)管理集團(tuán)有限公司董事長(zhǎng)。
另?yè)?jù)投趣網(wǎng)金鄉(xiāng)縣的項(xiàng)目顯示，上海華贏凱來投資擔(dān)保有限公司為該項(xiàng)目投資人的出借資金及收益提供保證擔(dān)保。這也意味著，此類產(chǎn)品和華贏凱來線下模式一樣，項(xiàng)目的來源方、擔(dān)保方均為華贏系關(guān)聯(lián)企業(yè)。對(duì)于華贏凱來的運(yùn)作模式，上海尋真律師事務(wù)所律師王德怡此前在接受上海商報(bào)記者采訪時(shí)就表示，華贏凱來的理財(cái)產(chǎn)品擔(dān)保方即項(xiàng)目來源方，說明該項(xiàng)目涉嫌自融自保。（上海商報(bào)）