個(gè)人貸款信用保險(xiǎn)是指在金融機(jī)構(gòu)對(duì)自然人進(jìn)行貸款時(shí)，由于債務(wù)人不履行貸款合同致使金融機(jī)構(gòu)遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的信用保險(xiǎn)。也就是說，借款人在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生未能按照與被保險(xiǎn)人簽訂的個(gè)人借款合同的約定履行還款義務(wù)，且拖欠任何一期欠款達(dá)到保險(xiǎn)單約定的期限以上經(jīng)被保險(xiǎn)人催收無效的，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同承擔(dān)賠償責(zé)任。
“對(duì)于銀行來說，貸款信用保險(xiǎn)作為一種擔(dān)保，可使銀行信貸資金安全得到保障，解除了銀行的后顧之憂；對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，保險(xiǎn)公司將自己的信用借給借款人，以利于借款合同的順利簽訂，如果借款人因發(fā)生意外事故而無還款能力和發(fā)生道德缺陷不守信用不按時(shí)還款，保險(xiǎn)人所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大。”業(yè)內(nèi)人士指出，每個(gè)人的情況千差萬別，風(fēng)險(xiǎn)不一，承保時(shí)應(yīng)對(duì)借款人借款的用途、經(jīng)營情況、商業(yè)信譽(yù)、私有財(cái)產(chǎn)等進(jìn)行全面的調(diào)查了解，不能輕率承保。
事實(shí)上，信用保險(xiǎn)還包括出口信用保險(xiǎn)，承保出口商在經(jīng)營出口業(yè)務(wù)的過程中，因進(jìn)口商的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)口國的政治風(fēng)險(xiǎn)而遭受損失的一種信用保險(xiǎn)。從出口信用保險(xiǎn)合同來看，就是投保人向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)合同項(xiàng)下買方信用及相關(guān)因素引起的經(jīng)濟(jì)損失。
據(jù)悉，出口信用保險(xiǎn)是國際公認(rèn)的貿(mào)易促銷手段，是出口企業(yè)采取靈活支付方式、開拓國際市場、增加出口安全的保證。出口信用保險(xiǎn)還分為短期出口信用保險(xiǎn)和中長期出口信用保險(xiǎn)，短期出口信用保險(xiǎn)是指承保信用期不超過180天、出口貨物一般是大批的初級(jí)產(chǎn)品和消費(fèi)性工業(yè)產(chǎn)品出口收匯風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)。中長期出口信用保險(xiǎn)是指承保信用期限超過2年的資本性或半資本性貨物的出口項(xiàng)目。
公開數(shù)據(jù)顯示，2019年上半年，信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)累計(jì)服務(wù)34.37萬家小微企業(yè)，助其獲得銀行貸款533.68億元。此外，在“一帶一路”建設(shè)中，我國多家企業(yè)在出口信用保險(xiǎn)的支持下，擴(kuò)大了與“一帶一路”沿線國家的貿(mào)易，實(shí)現(xiàn)了貨物貿(mào)易、技術(shù)貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易全面開花。