優(yōu)勢與劣勢如下:
1,成本低:互聯(lián)網(wǎng)金融模式下,資金供求雙方可以通過網(wǎng)絡平臺自行完成信息甄別、匹配、定價和交易,無傳統(tǒng)中介、無交易成本、無壟斷利潤。一方面,金融機構可以避免開設營業(yè)網(wǎng)點的資金投入和運營成本。另一方面,消費者可以在開放透明的平臺上快速找到適合自己的金融產(chǎn)品,削弱了信息不對稱程度,更省時省力。
2,效率高:互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務主要由計算機處理,操作流程完全標準化,客戶不需要排隊等候,業(yè)務處理速度更快,用戶體驗更好。
3,覆蓋廣:互聯(lián)網(wǎng)金融模式下,客戶能夠突破時間和地域的約束,在互聯(lián)網(wǎng)上尋找需要的金融資源,金融服務更直接,客戶基礎更廣泛。此外,互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶以小微企業(yè)為主,覆蓋了部分傳統(tǒng)金融業(yè)的金融服務盲區(qū),有利于提升資源配置效率,促進實體經(jīng)濟發(fā)展。
4,發(fā)展快:依托于大數(shù)據(jù)和電子商務的發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)金融得到了快速增長。以余額寶為例,余額寶上線18天,累計用戶數(shù)達到250多萬,累計轉入資金達到66億元。據(jù)報道,余額寶規(guī)模500億元,成為規(guī)模最大的公募基金。
5,管理弱:風控弱。互聯(lián)網(wǎng)金融還沒有接入人民銀行征信系統(tǒng),也不存在信用信息共享機制,不具備類似銀行的風控、合規(guī)和清收機制,容易發(fā)生各類風險問題,已有眾貸網(wǎng)、網(wǎng)贏天下等P2P網(wǎng)貸平臺宣布破產(chǎn)或停止服務。 監(jiān)管弱?;ヂ?lián)網(wǎng)金融在中國處于起步階段,還沒有監(jiān)管和法律約束,缺乏準入門檻和行業(yè)規(guī)范,整個行業(yè)面臨諸多政策和法律風險。
6,風險大:信用風險大?,F(xiàn)階段中國信用體系尚不完善,互聯(lián)網(wǎng)金融的相關法律還有待配套,互聯(lián)網(wǎng)金融違約成本較低,容易誘發(fā)惡意騙貸、卷款跑路等風險問題。特別是P2P網(wǎng)貸平臺由于準入門檻低和缺乏監(jiān)管,成為不法分子從事非法集資和詐騙等犯罪活動的溫床。 網(wǎng)絡安全風險大。中國互聯(lián)網(wǎng)安全問題突出,網(wǎng)絡金融犯罪問題不容忽視。一旦遭遇黑客攻擊,互聯(lián)網(wǎng)金融的正常運作會受到影響,危及消費者的資金安全和個人信息安全。