有必要改。改了之后當(dāng)期還是5.39%，要到下一調(diào)整日才以當(dāng)時的LPR利率?，F(xiàn)在貸款基準(zhǔn)利率為4.9%，2020年2月的LPR為4.75%，換了之后可以減少月供。且目前近幾年的趨勢和經(jīng)濟整體趨勢發(fā)展看，利率呈現(xiàn)下降趨勢，換成LPR是劃算的。當(dāng)然，一旦選定就不能更改，也存在將來較長時期利率上升的風(fēng)險。
兩種方式選擇，原來還款方式是按照“基準(zhǔn)利率+浮動比例”計算，基準(zhǔn)利率是可變的，浮動比例是不變的；新的方式是按照“貸款市場報價利率（LPR）加浮動點數(shù)”計算，LPR是可變的，浮動的點是不變的。根據(jù)人民銀行〔2019〕30號公告，個人房貸轉(zhuǎn)換前后利率水平保持不變。按新的選擇利率應(yīng)該表達為：LPR+浮動點。原來5.39%，按2019年12月LPR4.8%轉(zhuǎn)換后為LPR4.8%+0.59%=5.39%，轉(zhuǎn)換后到第一個重定價日前，房貸利率與原來相同；從第一個重定價日起，房貸利率就會變成“當(dāng)時最新的5年期以上LPR+0.59%”；以后每個重定價日都以此類推。
LPR是個變動數(shù)，對比上述方式，因為轉(zhuǎn)換是以2019年12月基準(zhǔn)利率4.8%（五年期以上）為基礎(chǔ)的，很明顯，判斷未來5年期以上LPR比4.8%高，就可選擇原來的還款方式；反之，如果判斷未來LPR比4.8%低，就可選擇轉(zhuǎn)換成LPR。