每到畢業(yè)季，很多大學(xué)生都在咨詢：創(chuàng)業(yè)貸款如何申請(qǐng)？有哪些優(yōu)惠？能貸款多少？哪些城市能夠“只貸不還”、由政府還貸嗎？欠銀行的債如果不還，對(duì)個(gè)人有哪些影響？
更有不少“創(chuàng)業(yè)愛好者”四處發(fā)帖求助：只有一顆創(chuàng)業(yè)的強(qiáng)大的心，不想去上班，也不知道做什么創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，沒有資金，沒有團(tuán)隊(duì)，沒有經(jīng)驗(yàn)。請(qǐng)教該如何找銀行貸款或找天使投資人？自己能成功嗎？
……
類似這樣的帖子，或咨詢求助信息，比比皆是！
我每次只能用“呵呵”來回復(fù)，無言以對(duì)！
老家的一個(gè)發(fā)小，曾經(jīng)是我們同一屆學(xué)生中第一個(gè)白手起家掙得“百萬財(cái)富”的人，那時(shí)候我還在上大學(xué)，他已成為地方上的風(fēng)云人物。
他的膽子挺大，第一桶金也是靠著野心和冒險(xiǎn)掙出來的；然后形成了慣性思維。
很快他又找到當(dāng)?shù)匦庞蒙?，好煙好酒好哥們，搞定了信用社領(lǐng)導(dǎo)，信用貸出來幾百萬，投資圈山圈地，做農(nóng)家樂，同時(shí)養(yǎng)豬養(yǎng)雞承包土地種糧食，“種糧大戶”！另外還想做地方上的土地流轉(zhuǎn)生意，倒手賺大錢！
按照他的邏輯，這個(gè)生意做下來，三四年時(shí)間他就有可能賺取上千萬的收益！然后，信用社的貸款就是一個(gè)“小兒科”！
然而，世事難料，他的農(nóng)家樂還在建設(shè)中，養(yǎng)豬養(yǎng)雞場(chǎng)半點(diǎn)影子都沒有，他的積蓄和信用社貸款都被套住了，信用社那邊又要收回貸款，一下子資金鏈全斷裂！
10年過去了，他還在當(dāng)?shù)乜嗫鄴暝?，謀求東山再起！但是，重新翻身哪里有這么容易呀？
“銀行貸款是要還的”！說這話的是我另外一個(gè)好朋友，也是一個(gè)富二代創(chuàng)業(yè)者。他的經(jīng)歷更是讓人唏噓不已！
這個(gè)朋友的家族一直是做生意起家的，屬于改革開放以來第一批富裕起來的家庭。當(dāng)?shù)卣剃P(guān)系、銀行關(guān)系非常好。
他自小錦衣玉食，從未吃過苦！
他做了一家高科技公司，不想落后于自己的父輩，想打拼出一番更大的事業(yè)！
他繼承和發(fā)揚(yáng)了家族擅長銀行貸款、敢于冒險(xiǎn)的性格，大手筆舉債。最開始，他自投上千萬的現(xiàn)金到公司，然后陸續(xù)用房產(chǎn)和公司資產(chǎn)到銀行進(jìn)行抵押貸款幾千萬，后面碰到疫情，找關(guān)系搞定了銀行的疫情貸幾千萬（相當(dāng)于信用貸，無抵押物，而且利息特別低，但是疫情貸只有1年期），幾番挪移下來，他已經(jīng)欠了好多家銀行的貸款。據(jù)他說，最多的時(shí)候欠銀行的錢有接近2個(gè)億！
但是，誰也沒有想到疫情會(huì)持續(xù)這么長時(shí)間，而且他的高科技公司投入遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于收入，嚴(yán)重的入不敷出，業(yè)務(wù)流和現(xiàn)金流支撐不起來，加上他家族的生意正好也碰上逆周期時(shí)代，日子緊巴巴！
春節(jié)前，這個(gè)朋友正式“躺平”了！他的創(chuàng)業(yè)公司名存實(shí)亡，員工大幅度裁減，同時(shí)整個(gè)家族賤賣大量資產(chǎn)、房產(chǎn)，用來給他還債！
以前，他認(rèn)為銀行貸款就是自己的錢，因?yàn)樗麄兗易寰褪强裤y行貸款發(fā)家致富，那時(shí)候發(fā)財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)太多了，只要膽子大、有銀行貸款支持，到處都有賺錢的機(jī)會(huì)！
這次，他終于明白過來了：
1、 時(shí)代不一樣了！賺錢太難了！
2、 銀行貸款是必須要還的！還銀行的貸款，本息加在一起，并不容易！
很多人，尤其是開公司做生意的老板和創(chuàng)業(yè)者們，都忘了：銀行貸款是要還的！
1、 銀行貸款的錢并不是自己的。這個(gè)錢是必須要還的，而且有利息！
2、 銀行貸款的利息、手續(xù)費(fèi)、打點(diǎn)費(fèi)并不低。雖然銀行利息相比高利貸、小額貸款公司要低很多，但是平常人是拿不到銀行貸款，必須要有各種各樣的手續(xù)費(fèi)、打點(diǎn)費(fèi)，加在一起，銀行貸款的費(fèi)用也不低。
3、 開公司做生意，很多時(shí)候都是在賠錢，賺錢的并不多！拿著銀行貸款做生意、做買賣，也是有很大風(fēng)險(xiǎn)的。
4、 大部分人，開公司做生意賺的錢，不夠支付銀行利息！賺錢并不容易！
5、 喜歡找銀行貸款的人，很容易養(yǎng)成“依靠和憊懶”的心態(tài)，習(xí)慣于去找銀行貸款。最后都是“滾雪球”，越滾越多，用新的貸款去還老的貸款，最后連銀行利息都支付不起，直接崩盤！
開公司做生意的老板和創(chuàng)業(yè)者們，需要重新認(rèn)識(shí)和看待銀行貸款！
1、 不貸款，不融資。這是適合大部分創(chuàng)業(yè)者的?！坝卸嗌馘X、辦多少事”，大部分創(chuàng)業(yè)者貸不到銀行款，也融不了資，只能是依靠自己，“自己掙的錢自己花”！
2、 盡量爭(zhēng)取銀行信用貸！國家和很多地方政府都在鼓勵(lì)和支持創(chuàng)業(yè)，也為創(chuàng)業(yè)者提供了很多便利，包括銀行信用貸。信用貸，說到底就是“無抵押物”的貸款！信用貸對(duì)很多青年創(chuàng)業(yè)者、高科技創(chuàng)業(yè)者肯定是有很大幫助的。當(dāng)然，創(chuàng)業(yè)者必須時(shí)刻謹(jǐn)記：信用貸也是貸款，也是要還的！
3、 銀行抵押貸款是很多創(chuàng)業(yè)者不得不走的一條道！最通常的抵押貸款，就是房產(chǎn)抵押貸款，因?yàn)殂y行變現(xiàn)快，但是對(duì)創(chuàng)業(yè)者個(gè)人和家庭來說，就是一個(gè)很大的壓力和負(fù)擔(dān)。股權(quán)抵押貸款，只適合于上市公司或極少數(shù)知名創(chuàng)業(yè)公司，普通創(chuàng)業(yè)者就看看而已！銀行抵押貸款一旦開啟，意味著創(chuàng)業(yè)者失敗的概率在50%以上，實(shí)際情況可能超過80-90%！
4、 創(chuàng)業(yè)者對(duì)銀行貸款要有敬畏之心！除非創(chuàng)業(yè)者有明確的訂單、業(yè)務(wù)支撐，或者賺錢的概率非常大，否則創(chuàng)業(yè)者不要隨意動(dòng)用銀行貸款！
5、 當(dāng)潮水退去，誰是裸泳者都會(huì)一覽無遺！這兩年，非常多的房地產(chǎn)巨頭、教培巨頭、P2P巨頭、制造工廠都倒閉破產(chǎn)，幾乎都有大量的銀行貸款！這些銀行貸款，都是銀行的，都是需要還的！
最后，用一個(gè)很流行的小故事做結(jié)尾：
富人的兒子問老爸：家里有多少錢？
老爸答復(fù)：三輩子都花不完的錢！
兒子繼續(xù)問：家里欠銀行多少錢？
老爸答復(fù)：三輩子都還不完的錢！
兒子最后問：家里的錢全部還給銀行，家里還剩多少錢？
老爸最后答復(fù)：還欠銀行三輩子都還不完的錢！
北大畢業(yè)，連續(xù)創(chuàng)業(yè)者，20多年創(chuàng)業(yè)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。主業(yè)實(shí)體創(chuàng)業(yè)，副業(yè)富二代創(chuàng)業(yè)咨詢、第一次創(chuàng)業(yè)咨詢。感謝關(guān)注，歡迎咨詢！