隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展給人們生活帶來(lái)諸多便利,一鍵式生活觸及到各個(gè)領(lǐng)域,衣食住行、醫(yī)療、金融等等一應(yīng)俱全。在人們還在享受互聯(lián)網(wǎng)帶給生活方便成果的同時(shí),弊端也日漸浮現(xiàn)。
特別是在金融貸款領(lǐng)域,幾乎所有的商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)都騎上了互聯(lián)網(wǎng)這匹千里馬,將原本繁瑣的線下審批轉(zhuǎn)戰(zhàn)到線上,依托大數(shù)據(jù)模型評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估全程線上完成,幾乎無(wú)人工干預(yù)的極速放貸模式。
互聯(lián)網(wǎng)貸款既減輕金融工作人員的工作壓力,又幫助銀行拓寬了客戶覆蓋面,與此同時(shí)也暴露出風(fēng)險(xiǎn)管理、消費(fèi)者保護(hù)、資金用途監(jiān)測(cè)等風(fēng)險(xiǎn)隱患。為有效防控互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),5月9日銀保監(jiān)會(huì)起草了《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》,正式向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)?!掇k法》明確規(guī)定,“單戶用于消費(fèi)的個(gè)人信用貸款授信額度應(yīng)當(dāng)不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元,到期一次性還本的,授信期限不超過(guò)一年。”
銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》的規(guī)定顯然一方面是保護(hù)金融消費(fèi)者,另一方面是為了彌補(bǔ)線上評(píng)估可能造成授信過(guò)度造成的風(fēng)險(xiǎn)后果。如果辦法一經(jīng)實(shí)施,原本已經(jīng)授信貸款額度超過(guò)20萬(wàn)的個(gè)人,在過(guò)渡期內(nèi)或?qū)⒚媾R額度收縮的風(fēng)險(xiǎn),不足部分或?qū)⑼ㄟ^(guò)線下貸款,或通過(guò)其它網(wǎng)貸平臺(tái)來(lái)補(bǔ)救。
近些年互聯(lián)網(wǎng)貸款不僅激活了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)也催生了網(wǎng)貸平臺(tái)的蓬勃發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)信貸最早起源于英國(guó),后來(lái)蔓延到世界各地,我國(guó)網(wǎng)貸興起始于2007年上海首家網(wǎng)貸公司成立,之后全國(guó)的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)大約發(fā)展到20家左右,截止2011年底月成交金額大約5個(gè)億,到2015年,全國(guó)網(wǎng)貸平臺(tái)增長(zhǎng)到約2300家。