最近我的手機里面多了很多銀行貸款的推送短信，
什么**銀行閃某貸升級額度了，最高可貸300000
什么**銀行融某借利息降低了，利息低至4.85%
因為自身也算對這個行業(yè)有足夠的了解，今天就來簡單的說一下這些營銷推廣的背后。
先來說一下信用貸款
信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款， 借款人不需要提供擔保。其特征就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國銀行長期以來的主要放款方式。
有的朋友以前也許經常會接收到各種信用貸款銷售的電話（電銷推廣），因為有需求所以就有供應，以前的人接觸貸款可能還是買房買車的時候銀行的按揭貸款。隨著互聯網時代的發(fā)展，各種網絡貸款及P2P的前幾年盛行，逐漸一部分人開始接觸了信用貸款。這些貸款都是以無抵押無擔保的形式，很多人最開始知道無抵押也能貸款的時候心理也是很好奇的，想看看自己到底能貸多少錢？
前些年銀行是不喜歡做沒有資產的客戶群的，所以這樣的信貸客戶群體就大量的進入網絡貸款公司和小額貸款公司，一般這些貸款產品利息都在2分左右，前幾年我知道最高的時候小額貸款公司的借款利息能高達年化40%，因為最近幾年行業(yè)的整理，小額信貸也被洗牌，目前市面上的小額貸款公司的產品基本上在1分到2分左右，可能有的公司宣傳的是利息只有幾厘（同時需要注意很多公司產品還款方式基本上是等額等息，如果用IRR公式計算的話利息差不多會翻倍了，所以大家借貸的時候要注意還款方式及真實利率）但是這種低利息的情況比較少，首先是對客戶的自身要求比較高，然后就是低利息對于公司來說收入低風險高，所以一般這種審批出來的結果也是比較少。
相比于小額貸款公司，銀行的信貸產品這兩年確實利息低太多，但是銀行的這些信貸產品針對的群體一般就是公務員、事業(yè)單位、世界500強等優(yōu)質客戶群體，一般參考客戶的公積金繳費，固定流水和資產等。一般銀行信貸利率低的話可能就年化4%-6%的樣子，同一個產品不同的客戶利息也有不同，不同銀行之間的利息也有差距，目前銀行高一些信貸產品年化利息接近10%。
雖然銀行的產品利息非常的誘人，但是也不是每個人都能申請成功的，我周圍有幾個朋友最近也是收到推廣短信，自己去申請的時候仍然沒有通過的，申請的時候會被查一次征信，朋友也是比較郁悶。其實這個這種推廣信息就是廣撒網，如果我們剛好遇到有需求可以嘗試，但是如果自身不是需求情況，還是不要隨便去申請了，畢竟我們的個人征信也要隨便查詢。