近期,受疫情影響,不少開發(fā)商資金出現(xiàn)問題,為鼓勵客戶購房,部分開發(fā)商推出首付貸,降低客戶購房門檻,鼓勵客戶高杠桿購房。

首付貸是指在購房人首付資金不足時,地產(chǎn)商或金融機(jī)構(gòu)能夠?yàn)槠涮峁┵Y金拆借。一般購房過程中,首付至少30%,剩余70%由銀行提供,購房人把房子抵押給銀行,然后按月還銀行貸款。首付貸降低了首付,從而降低了購房人購房門檻,增加的購房杠桿,有時候首付可以降到10%甚至5%,剩余首付由開發(fā)商或財(cái)務(wù)公司等墊付,這些機(jī)構(gòu)墊付或出于賣房目的,或出于賺取首付貸高額的利息收入。

由于首付貸能夠迅速降低購房門檻,在房地產(chǎn)營銷上是大殺器,能夠迅速降低門檻,擴(kuò)大客戶范圍;然而,這么大幅度的杠桿,極易導(dǎo)致炒房,且一旦房價(jià)下跌,容易導(dǎo)致較大的違約風(fēng)險(xiǎn)。從而對金融系統(tǒng)造成較大傷害,因此,2016年10月13日,國務(wù)院辦公廳發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》,嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。

到2020年,在“房住不炒”的大背景下,國家以“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房價(jià)、穩(wěn)預(yù)期”為宗旨,保持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)運(yùn)行。但是有些開發(fā)商為了促成交,私下推出“首付貸”,以此刺激購房者買單。3月底到現(xiàn)在,樓市正逐步回溫,前期被壓抑的購房需求正逐步體現(xiàn),有的開發(fā)商由于疫情期間銷售受到影響,對銷售回款迫切,在管控放開,客戶重新進(jìn)入市場看房的情況下,推出首付貸,希望進(jìn)一步擴(kuò)大客戶基數(shù),吸引買房人入場,達(dá)到銷售目的,然而,由于房價(jià)處于高位,在目前的房價(jià)情況下首付貸和前些年風(fēng)險(xiǎn)不可同日而語。

在房價(jià)較高的情況下,只有10%的首付,一旦房價(jià)大幅度下行,帶來金融風(fēng)險(xiǎn)幾乎是必然的,而且,對購房人來說,如此高杠桿的買房,一旦房價(jià)大幅度下行,會導(dǎo)致投入的買房資金血本無歸,誠然,在2016年之前,有些朋友通過首付貸實(shí)現(xiàn)了買房,并躲過了16—17兩年的大漲,然而房地產(chǎn)市場已經(jīng)連續(xù)三年橫盤整理,目前的情況是,宏觀經(jīng)濟(jì)受到疫情沖擊,很多企業(yè)效益不佳,購房者個人一旦收入增長放緩,再疊加高杠桿買房,將造成較大風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前,部分城市房地產(chǎn)市場已經(jīng)步入調(diào)整,通過高杠桿買房務(wù)必謹(jǐn)慎,搞不好恐會血本無歸!

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