阿里巴巴7月22日于上海舉辦的新聞發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)
可積累及沉淀外貿(mào)大數(shù)據(jù)的“一達(dá)通”，正在成為阿里巴巴B2B事業(yè)部未來(lái)棋局之中的“先鋒戰(zhàn)隊(duì)”。
最近這兩三個(gè)月以來(lái)，阿里巴巴一達(dá)通動(dòng)作頻頻，而且每次大動(dòng)作都攪起中國(guó)外貿(mào)行業(yè)的軒然大波。
這次定然也不例外：7月22日下午，阿里巴巴在上海舉辦新聞發(fā)布會(huì)。阿里巴巴及中國(guó)銀行、招商銀行、建設(shè)銀行等多家銀行合作推出“網(wǎng)商貸高級(jí)版”，向使用阿里巴巴一達(dá)通出口基礎(chǔ)服務(wù)的中小企業(yè)，提供以出口貿(mào)易數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的無(wú)抵押、免擔(dān)保、純信用的貸款服務(wù)。
這是阿里巴巴大數(shù)據(jù)價(jià)值在傳統(tǒng)金融行業(yè)的一次完美應(yīng)用。外貿(mào)企業(yè)從阿里巴巴一達(dá)通平臺(tái)上每出口1美元可貸1元人民幣，最高貸款額度達(dá)1000萬(wàn)。
雨果網(wǎng)在該新聞發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)了解到，這也是從探索自營(yíng)小額貸款后，阿里巴巴與銀行在企業(yè)信貸領(lǐng)域的首次合作，旨在解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。
信用“自證”成中小企融資“攔路虎”
中小企業(yè)是外貿(mào)出口的主要驅(qū)動(dòng)力，每年向全世界各地出口了大量的玩具、機(jī)械、工藝品等產(chǎn)品，最終促使中國(guó)成為全球最大的外匯儲(chǔ)備國(guó)。此外，中小企業(yè)還吸收了大量的農(nóng)村勞動(dòng)力和國(guó)有企業(yè)下崗職工，讓大量的普通中國(guó)人養(yǎng)活了自己和家人。
然而，中小企業(yè)往往底子薄、資金少，經(jīng)常遇到融資難的問(wèn)題。雨果網(wǎng)獲悉，阿里巴巴集團(tuán)副總裁、B2B事業(yè)部總裁吳敏芝女士在新聞發(fā)布上稱(chēng)：“我們?cè)?jīng)做過(guò)一次調(diào)研，我們89%的客戶(hù)都需要貸款，但是他們中的絕大部分沒(méi)有貸到所需要的資金額。”
為什么中小企業(yè)貸款如此之難？吳敏芝稱(chēng)，因?yàn)橹行∑髽I(yè)沒(méi)有辦法去證明自身的信用、經(jīng)營(yíng)實(shí)力。在這種情況下，銀行就不能提供貸款服務(wù)，因?yàn)樗麄儧](méi)有辦法保證貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制。
深圳市興吉?jiǎng)匐娮佑邢薰究偨?jīng)理賀國(guó)棟曾經(jīng)遇到資金困難，曾向銀行申請(qǐng)貸款，但是銀行“死活不給”。
對(duì)此，興業(yè)銀行副總裁林榕輝解釋稱(chēng)：“說(shuō)實(shí)話(huà)，并不是說(shuō)不給。中小企業(yè)的融資難主要有兩個(gè)原因：一個(gè)是數(shù)據(jù)或者說(shuō)信息的不對(duì)稱(chēng)，我們沒(méi)有辦法了解企業(yè)的真實(shí)狀況、真實(shí)數(shù)據(jù)；二是拿到數(shù)據(jù)的成本太高了，因?yàn)閱巫有?，按照傳統(tǒng)的方式搞盡職調(diào)查，搜集資料，需要花費(fèi)大量的人力成本?！?
阿里巴巴外貿(mào)綜合服務(wù)事業(yè)部總經(jīng)理魏強(qiáng)對(duì)此也表示認(rèn)同。他說(shuō)：“金融機(jī)構(gòu)不了解廣大中小企業(yè)在做什么？不了解它的訂單運(yùn)行情況，不了解它的結(jié)算情況，甚至連中小企業(yè)所提供的報(bào)關(guān)單、稅單、提單、訂單等是否真實(shí)可靠都無(wú)從了解，而這些恰恰是金融機(jī)構(gòu)投放金融產(chǎn)品最基礎(chǔ)的環(huán)境；同時(shí)，還有另外一點(diǎn)，高昂的成本。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，70%以下的中小企業(yè)外貿(mào)進(jìn)出口單筆資金需求的額度低于人民幣25萬(wàn)元。如此低的金融額度，在如此龐大的金融授信過(guò)程中對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)是不堪重負(fù)的。”
平臺(tái)留存的出口數(shù)據(jù)成貸款的信用依據(jù)
那么，該如何解決中小企業(yè)信用“自證”的難題，繼而解決其融資難的問(wèn)題呢？
魏強(qiáng)指出，一達(dá)通外貿(mào)大數(shù)據(jù)幫助企業(yè)解決了信用難題。當(dāng)企業(yè)通過(guò)一達(dá)通平臺(tái)出口時(shí)，大量真實(shí)有效的出口數(shù)據(jù)在平臺(tái)上留存沉淀，這些真實(shí)數(shù)據(jù)可以反映出企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，而這正是銀行對(duì)企業(yè)考量的重要依據(jù)。此外，大數(shù)據(jù)還解決了貸后管理的難題。
魏強(qiáng)表示，在阿里巴巴一達(dá)通外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)上的數(shù)據(jù)都是動(dòng)態(tài)的，企業(yè)的出口數(shù)據(jù)不斷在增加，且每一筆出口都是可跟蹤、可監(jiān)控的，銀行可對(duì)企業(yè)的動(dòng)向進(jìn)行及時(shí)而較準(zhǔn)確的把控，這樣一來(lái)就大大降低了銀行風(fēng)險(xiǎn)。
雨果網(wǎng)了解到，阿里巴巴運(yùn)用其大數(shù)據(jù)推出金融產(chǎn)品已非首次，2011年5月就推出網(wǎng)商貸產(chǎn)品。該產(chǎn)品依托其會(huì)員企業(yè)在阿里巴巴平臺(tái)上積累的大數(shù)據(jù)而推出的純信用貸款，最高貸款額度為100萬(wàn)元，平均3個(gè)工作日放貸。而網(wǎng)商貸高級(jí)版則是把大數(shù)據(jù)應(yīng)用的發(fā)力點(diǎn)落到了外貿(mào)小企業(yè)融資上，以企業(yè)出口數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)：外貿(mào)企業(yè)從阿里巴巴一達(dá)通平臺(tái)上每出口1美元可貸1元人民幣，且在貸款額度提升到最高1000萬(wàn)。
中國(guó)銀行互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行總部總經(jīng)理鐘向群表示，阿里巴巴一達(dá)通平臺(tái)所能提供的包含通關(guān)、收匯、退稅等核心的交易數(shù)據(jù)，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)貸款風(fēng)險(xiǎn)很低。
招商銀行總行副行長(zhǎng)唐志宏表示，企業(yè)獲得的融資數(shù)額與企業(yè)實(shí)際出口交易的真實(shí)數(shù)據(jù)掛鉤，出口數(shù)據(jù)越大，獲得的資金支持就越多。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用使資金流更好匹配企業(yè)的實(shí)際需求。
深圳市興吉?jiǎng)匐娮佑邢薰究偨?jīng)理賀國(guó)棟在2009年開(kāi)始與一達(dá)通合作，其幾年的出口數(shù)據(jù)都在一達(dá)通平臺(tái)中沉淀下來(lái)，并且“有案可循”。今年4月份，賀國(guó)棟通過(guò)驗(yàn)證資質(zhì)以及其在一達(dá)通的貿(mào)易數(shù)據(jù)，在阿里巴巴的推薦下，在銀行里順利地拿到了500萬(wàn)的流水貸款。