近年來,銀行業(yè)保險業(yè)持續(xù)加大減費讓利力度,對緩解企業(yè)融資難融資貴發(fā)揮了積極作用。不過,銀行信貸市場卻仍存在不合理收費、貸存掛鉤和強制捆綁搭售等“潛規(guī)則”。但是,隨著6月1日銀保監(jiān)會聯(lián)合央行等五個部門印發(fā)的《關(guān)于進一步規(guī)范信貸融資收費降低企業(yè)融資綜合成本的通知》正式實施,將進一步規(guī)范信貸融資各環(huán)節(jié)收費與管理,打破信貸市場“潛規(guī)則”。
從《通知》具體內(nèi)容來看,在信貸環(huán)節(jié)上,取消部分涉企收費,細化嚴禁貸存掛鉤和嚴禁強制捆綁銷售等現(xiàn)有規(guī)定,鼓勵銀行提前開展信貸審核;在助貸環(huán)節(jié)方面,要求銀行明確自身收費事項,加強對第三方機構(gòu)管理,評估合作機構(gòu)收費情況;在增信環(huán)節(jié)上,要求銀行合理引入增信安排,從銀行獨立承擔、企業(yè)與銀行共同承擔、企業(yè)獨立承擔三個角度,對信貸融資相關(guān)費用承擔主體和方式等提出要求;在考核環(huán)節(jié)上,對銀行資金定價管理、信用評級和撥備計提等影響融資成本因素提出要求,并要求績效考核取消不當激勵。同時,《通知》要求完善融資收費管理,加強內(nèi)控與審計監(jiān)督,并要求發(fā)揮跨部門監(jiān)督合力和正向激勵。
蘇寧金融研究院高級研究員陶金在接受記者采訪時表示,今年的《政府工作報告》明確強調(diào)了“保市場主體”“堅決整治涉企違規(guī)收費”“一定要讓中小微企業(yè)貸款可獲得性明顯提高,一定要讓綜合融資成本明顯下降”。此次六部門聯(lián)合及時發(fā)布了相關(guān)監(jiān)管措施,將上述要求逐步細化,目的是最大程度上引導(dǎo)信貸資金進入企業(yè),將減少企業(yè)運營和融資成本落到實處,實現(xiàn)企業(yè)綜合融資成本明顯下降,從而有效緩解企業(yè)尤其是小微企業(yè)融資難問題。
國家金融與發(fā)展實驗室近期發(fā)布的2020年一季度銀行業(yè)運行報告顯示,2020年3月末商業(yè)銀行整體凈息差為2.1%,較去年末下降10BP,達到近兩年來新低。在銀行凈息差不斷收窄的情況下,《通知》的下發(fā)是否會對銀行盈利造成進一步影響?
“在成本不變、凈息差不斷下降的情況下,《通知》的下發(fā)會規(guī)范銀行的信貸收費標準,引導(dǎo)銀行降低信貸定價及涉及的手續(xù)費和傭金收入,使得銀行的凈利潤進一步下行?!睎|方金誠首席金融分析師徐承遠對記者表示。
徐承遠建議,銀行要優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu),增加中小企業(yè)以及信用卡業(yè)務(wù)貸款等,還應(yīng)優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)、降低負債端綜合成本,同時要優(yōu)化債券投資結(jié)構(gòu),提高資金使用效率以增加資金業(yè)務(wù)收入等。
陶金認為,銀行需要主動適應(yīng)政策環(huán)境,積極開拓其他業(yè)務(wù),增加非利息收入,更全面地服務(wù)企業(yè)。
溫馨提示:央行等多部委:大幅增加小微企業(yè)信用貸款、首貸、無還本續(xù)貸。貸款最新動態(tài)隨時看,請關(guān)注臣財貸款網(wǎng)網(wǎng)APP。