現(xiàn)實(shí)生活中，貸款是買房過(guò)程中較為常見的環(huán)節(jié)。大多數(shù)家庭在買房時(shí)，一般采取支付一定數(shù)額的首付款，不足部分采取住房抵押貸款等方式解決。無(wú)論是新房還是二手房，銷售人員都會(huì)為購(gòu)房者制定一份貸款計(jì)劃，購(gòu)房者也需要清楚其中的門道，做到心中有數(shù)。今天，小房通帶大家了解一下關(guān)于購(gòu)房貸款的那些事兒。
個(gè)人住房貸款對(duì)象僅限于自然人，不包括法人。個(gè)人住房貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人，其主要有以下三個(gè)特點(diǎn)：
（1）貸款期限長(zhǎng)，通常為10~20年，最長(zhǎng)可達(dá)30年；
（2）還款方式絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式；
（3）大多數(shù)是以所購(gòu)住房抵押為前提條件發(fā)送的資金借貸關(guān)系。
根據(jù)貸款性質(zhì)，個(gè)人住房貸款分為商業(yè)性個(gè)人住房貸款、住房公積金貸款和個(gè)人住房組合貸款。
一、商業(yè)性個(gè)人住房貸款
商業(yè)性個(gè)人住房貸款是指商業(yè)銀行用其信貸資金向購(gòu)買、建造和大修各類型住房的個(gè)人所發(fā)放的自營(yíng)性貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人，購(gòu)買城鎮(zhèn)自住住房時(shí)，以其所購(gòu)買的住房（或銀行認(rèn)可的其他擔(dān)保方式），作為償還貸款的保證而向銀行申請(qǐng)的住房商業(yè)性貸款。
二、住房公積金貸款
住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用歸集的住房公積金，委托銀行向購(gòu)買、建造和大修各類型住房的住房公積金繳存職工發(fā)放的住房貸款。該貸款實(shí)行低利率政策，貸款額度受到限制，帶有較強(qiáng)的政策性。
住房公積金是指國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。職工繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，是職工按照規(guī)定儲(chǔ)存起來(lái)的專項(xiàng)用于住房消費(fèi)支出的個(gè)人儲(chǔ)金，屬于職工個(gè)人所有。職工退休時(shí)，本息余額一次性付償，退還給職工本人。
三、個(gè)人住房組合貸款
個(gè)人住房組合帶貸款是指借款人申請(qǐng)個(gè)人住房公積金的貸款額度不足以支付購(gòu)房所需資金時(shí)，其不足部分向銀行申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款，個(gè)人住房公積金貸款和商業(yè)性個(gè)人住房貸款兩者的組合，稱之為組合貸款。其中，各部分的貸款利率按各部分規(guī)定分別執(zhí)行。
一、貸款對(duì)象不同
住房公積金貸款的對(duì)象是繳存住房公積金的職工，只有繳納公積金才能選擇住房公積金貸款，商業(yè)貸款面向所有滿足銀行貸款條件的人群。
二、貸款利率不同
商業(yè)貸款的基準(zhǔn)利率比公積金貸款利率高。
三、貸款比例不同
首套商業(yè)房貸款比例一般為7成，而首套房純住房公積金貸款的比例幾乎都是8成。二套房的貸款政策，商業(yè)貸款的限制比住房公積金貸款的多。
四、貸款流程不同
商業(yè)貸款一般是在購(gòu)房者辦理過(guò)戶之前審核貸款，有銀行審批；而住房公積金貸款一般是在辦理過(guò)戶之后審核貸款，由住房公積金管理中心審批，銀行執(zhí)行。
以上就是個(gè)人住房貸款的相關(guān)知識(shí)了，如果你具備住房公積金貸款的資格，那么還是應(yīng)該首選住房公積金貸款，因?yàn)榕c商業(yè)貸款相比較，住房公積金貸款可以省下一大筆利息。