借力大數(shù)據(jù)、金融科技實施數(shù)字化經(jīng)營，歷經(jīng)近五年的上下求索，建設(shè)銀行如今成功將普惠金融激發(fā)成一池活水，更好地澆灌萬千小微企業(yè)。
筆者近日從建行獲悉的最新數(shù)據(jù)顯示，建行普惠型小微企業(yè)貸款余額已率先突破萬億大關(guān)，在全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)余額占比接近10%。
建行在中國銀行業(yè)探索普惠金融發(fā)展道路上，已不再是往昔外界固有的大行只愿服務(wù)大企業(yè)、大客戶的刻板印象。2018年5月，建行順應(yīng)國家戰(zhàn)略導(dǎo)向和經(jīng)濟(jì)發(fā)展大勢，率先發(fā)布普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略，提出“數(shù)字、平臺、生態(tài)、賦能”的發(fā)展理念，將金融活水引流向小微企業(yè)，提升小行業(yè)、小企業(yè)的金融服務(wù)可獲得性。
觸達(dá)“雙小”長尾客群，在過去傳統(tǒng)的銀行對公信貸作業(yè)模式中并非易事，但近年來借助金融科技的賦能，銀行在普惠金融探索中實現(xiàn)穿透市場、服務(wù)下沉變得有了可能。建行的普惠金融創(chuàng)新之路走得更早，2016年便在同業(yè)中率先嘗試基于大數(shù)據(jù)分析的小微企業(yè)信貸模式轉(zhuǎn)型，歷時近五年后，按照建行普惠金融事業(yè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人的總結(jié)，如今建行的普惠金融“數(shù)字化體系已現(xiàn)成效，供給端依然大有可為”。
創(chuàng)新“五化”模式數(shù)字化普惠金融體系已現(xiàn)成效
改革開放以來，我國中小微企業(yè)發(fā)展到3000多萬法人，此外還有6000多萬的個體工商戶。從我國的實踐看，小微企業(yè)貢獻(xiàn)了全國80%的就業(yè)，70%左右的專利發(fā)明權(quán)，60%以上的GDP和50%以上的稅收，是國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的生力軍，也是擴(kuò)大就業(yè)、改善民生的重要支撐。然而，小微企業(yè)的特性，決定了銀行傳統(tǒng)的對公信貸作業(yè)模式解決小微企業(yè)融資需求會水土不服，融資難融資貴因此成為小微企業(yè)的痛點。