近日，國內(nèi)知名信貸科技企業(yè)大數(shù)金融與中國工商銀行正式簽署合作協(xié)議，雙方將基于特色場景下的小微用戶數(shù)據(jù)，共同打造數(shù)字化小微信貸產(chǎn)品，以數(shù)字信貸科技推進(jìn)傳統(tǒng)金融服務(wù)的智能化改造，建設(shè)開放的金融服務(wù)生態(tài)。
隨著云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等新興技術(shù)在金融行業(yè)的深入應(yīng)用，科技對金融服務(wù)的優(yōu)化和提升作用被不斷驗證，傳統(tǒng)金融服務(wù)的智能化改造和傳統(tǒng)銀行業(yè)金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為主流趨勢，亦正在重塑銀行業(yè)的生態(tài)和競爭格局，銀行業(yè)進(jìn)入開放化時代。
作為全球市值最高的銀行，成立35年來，工商銀行始終堅持貫徹“科技引領(lǐng)”戰(zhàn)略。“未來的銀行就是金融科技公司?！贝饲霸诠ど蹄y行“新科技·新生態(tài)”ECOS發(fā)布會上，工行董事長陳四清講到：“工行將深入推進(jìn)金融科技的創(chuàng)新應(yīng)用，傾力打造促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的‘?dāng)?shù)字工行’，用科技改變金融，讓金融創(chuàng)造更美好的生活?！惫ど蹄y行金融科技部總經(jīng)理馬雁在講述開放銀行建設(shè)時提到，工行的創(chuàng)新理念將從單一產(chǎn)品創(chuàng)新向“產(chǎn)品+場景+平臺”一體化創(chuàng)新的轉(zhuǎn)變。并通過強(qiáng)化內(nèi)外部創(chuàng)新聯(lián)動，與合作方共同開展場景創(chuàng)新，與外部公司開展技術(shù)合作，通過業(yè)務(wù)與技術(shù)開放拓展金融科技應(yīng)用范圍和深度。
此次大數(shù)金融與工商銀行的合作正是一次基于場景的產(chǎn)品創(chuàng)新聯(lián)動，也是一次在開放銀行生態(tài)下“金融+科技”在小微領(lǐng)域的實踐。針對場景方和工商銀行內(nèi)部海量的小微企業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)，大數(shù)金融利用自身在數(shù)字風(fēng)控模型構(gòu)建、小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理等方面的經(jīng)驗和專業(yè)能力，為工商銀行向特色場景下的小微企業(yè)提供無擔(dān)保信用貸款提供大數(shù)據(jù)分析與技術(shù)支持，使小微企業(yè)能夠更高效、更便捷地獲取金融服務(wù)。
在金融供給測改革時代背景下，銀行的需求在發(fā)展，金融科技企業(yè)與銀行的合作模式與服務(wù)內(nèi)容也在隨之演進(jìn)。2018年初，面對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自建數(shù)字風(fēng)控能力的需求，大數(shù)金融聯(lián)合運(yùn)營模式落地，開始幫助合作銀行全面創(chuàng)新行內(nèi)小微信貸業(yè)務(wù)體系，并逐步建立起自己的數(shù)字風(fēng)控能力。2019年，在開放銀行生態(tài)建設(shè)及數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢下，大數(shù)金融開始為銀行提供基于“互聯(lián)網(wǎng)+”的場景化信貸技術(shù)支持和服務(wù)，幫助合作銀行實現(xiàn)場景獲客，或基于場景數(shù)據(jù)定制特色產(chǎn)品，共建開放的金融服務(wù)生態(tài)。
截至目前，大數(shù)金融已與近50家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共享第三代小微貸款技術(shù)，合作方覆蓋從國有大行、全國性銀行到城商行、農(nóng)商行各級金融機(jī)構(gòu)。這些定制化的合作不僅給銀行開展小微業(yè)務(wù)帶來了嶄新的技術(shù)路線與解決方案，推動了銀行體內(nèi)小微信貸技術(shù)的迭代升級，也不同程度上滿足了銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型、零售業(yè)務(wù)發(fā)展、開放銀行生態(tài)建設(shè)等方方面面的需求，這是金融科技的力量，也是數(shù)字信貸技術(shù)的魅力。