公司申請銀行貸款的一般審批要求


銀行貸款就是通過吸收大家存款融入資金,然后通過各種不同種類和期限貸款借給企業(yè)用來解決經(jīng)營所需資金的缺口。


中小微企業(yè)通過銀行貸款融資的流程相對規(guī)范統(tǒng)一,融資成本根據(jù)企業(yè)商業(yè)信用和市場情況波動,靈活性強;如果公司效 益良好、經(jīng)營穩(wěn)定,企業(yè)貸款融資較容易……反之亦然,除信用貸款外,一般要提供可以抵質(zhì)押的抵押資產(chǎn)或者擔(dān)保物。 銀行提供貸款,需要對企業(yè)進行評估,并符合相關(guān)的信貸政策規(guī)定。




銀行貸款關(guān)注貸款企業(yè)的主要指標為: 不管是大型國有大行還是股份制商業(yè)銀行以及城商行等銀行在貸款審批時需要考慮貸款企業(yè)的行業(yè)、市場地位、企業(yè)股權(quán)、財務(wù)指標等綜合指標;審查企業(yè)的財務(wù)狀況、信用情況、盈利穩(wěn)定性、發(fā)展前景、投資項目可行性等內(nèi)容,最終決定是否給于貸款和貸款利率等要素。




銀行對企業(yè)往往進行內(nèi)部信用評級(核心是財務(wù)指標),分析財務(wù)指標(資產(chǎn)負債率、流動比率、速動比率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等指標,并與行業(yè)平均值比較),分析企業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu),分析審計報告中是否有非標意見,分析企業(yè)的對外擔(dān)保,分析企業(yè)面臨的風(fēng)險等。


銀行關(guān)于公司的主要財務(wù)指標分析圍繞以下四方面來進行:盈利能力、經(jīng)營效率、短期和長期償債能力。


【1】盈利能力一般分析主營業(yè)務(wù)利潤率(%) 、 息稅前營業(yè)利潤率(%) 、總資產(chǎn)收益率(%)、 凈資產(chǎn)收益率(%);


【2】經(jīng)營效率一般分析:存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)(天) 、 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)(天)、 應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)(天)、 總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率(%);


【3】短期償債能力一般分析: 現(xiàn)金保障倍數(shù) 、 留存現(xiàn)金流與總資本支出比、 息稅前利潤利息保障倍數(shù) 、流動比率(倍) 、速動比率(倍);


【4】長期償債能力著重分析:資產(chǎn)負債率(%) 、調(diào)整后的資產(chǎn)負債率(%) 、總有息債務(wù)/留存現(xiàn)金流(倍) 等。




中小微企業(yè)在貸款融資時,除了需要了解以上銀行關(guān)注的一般審批要求和條件以外,需要集合資金風(fēng)險偏好,自身的整體信用資質(zhì)選擇符合自身風(fēng)險等級的銀行以及有優(yōu)惠貸款政策和利率的貸款提供方合作。