按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的相關(guān)要求，人民銀行昨日表示，決定將信托公司貸款信息全面納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并對(duì)其提供信用信息服務(wù)。
對(duì)于金融機(jī)構(gòu)從事的委托貸款業(yè)務(wù)，央行稱正在積極研究相關(guān)方案，擬將其信息盡快納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。
“此次央行將信托貸款信息納入數(shù)據(jù)庫(kù)，可以說(shuō)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范是重要原因之一。”北京某信托公司人士告訴記者。
央行稱，近年來(lái)，信托貸款業(yè)務(wù)呈快速增長(zhǎng)趨勢(shì)。信托貸款在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、提升金融服務(wù)效率等方面發(fā)揮了積極作用，但也存在貸款風(fēng)險(xiǎn)偏高、部分交易信息不透明等問(wèn)題。
“這對(duì)信托公司乃至整個(gè)金融業(yè)都是一件好事。”一名銀行系信托公司人士對(duì)本報(bào)記者如是表示。在他看來(lái)，個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)偏好較高的信托公司可能會(huì)喪失一些短期利益。但長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，隨著數(shù)據(jù)庫(kù)的不斷完善和信用信息的逐漸豐富，有利于信托公司乃至各類金融機(jī)構(gòu)對(duì)交易對(duì)手的甄選，“相當(dāng)于數(shù)據(jù)庫(kù)給信托公司做了第一道風(fēng)險(xiǎn)屏障”。
在信托公司與數(shù)據(jù)庫(kù)的對(duì)接上，央行表示，對(duì)于已接入數(shù)據(jù)庫(kù)的信托公司，人民銀行將要求其報(bào)送全部貸款信息，確保信息報(bào)送及時(shí)、準(zhǔn)確、完整，并取得信息主體的授權(quán)等。對(duì)于尚未接入數(shù)據(jù)庫(kù)的信托公司，將加快接入進(jìn)度，實(shí)現(xiàn)對(duì)信托機(jī)構(gòu)和信托貸款業(yè)務(wù)的全覆蓋。上述舉措，有利于進(jìn)一步提升金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)水平，有利于信托公司加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)管理，也有利于各類金融機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。
由于信托公司可以橫跨貨幣、資本和實(shí)業(yè)三大領(lǐng)域，極具靈活屬性，這也給監(jiān)管帶來(lái)一定挑戰(zhàn)。前述銀行系信托公司人士表示，后續(xù)還會(huì)出臺(tái)針對(duì)信托、理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域的協(xié)調(diào)監(jiān)管措施，由于國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)綜合經(jīng)營(yíng)和交叉經(jīng)營(yíng)的范圍逐漸擴(kuò)大，金融機(jī)構(gòu)跨市場(chǎng)、跨行業(yè)的創(chuàng)新對(duì)監(jiān)管形成一定挑戰(zhàn)，近日國(guó)務(wù)院同意建立包括“一行三會(huì)”和外匯局在內(nèi)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度，即是協(xié)調(diào)監(jiān)管的體現(xiàn)。
近年來(lái)，國(guó)內(nèi)信托行業(yè)發(fā)展迅猛。截至今年上半年，信托資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)逼近10萬(wàn)億元大關(guān)，達(dá)94548.16億元，信托業(yè)已經(jīng)成為我國(guó)僅次于銀行的第二大金融子行業(yè)。
央行數(shù)據(jù)顯示，從2012年，信托貸款數(shù)據(jù)被納入社會(huì)融資總規(guī)模。2012年1月，信托貸款增加42億元，占當(dāng)月社會(huì)融資總規(guī)模0.44%。2013年7月，信托貸款增加1074億元，占當(dāng)月社會(huì)融資總規(guī)模13.28%。
信托行業(yè)的高速發(fā)展所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)已引起各方高度重視。以備受關(guān)注的房地產(chǎn)信托為例，中金公司曾發(fā)布報(bào)告稱，2013年是房地產(chǎn)信托兌付高峰年，預(yù)計(jì)2013年到期房地產(chǎn)信托規(guī)模為2816億，總還款額約3100億。今年上半年，新華信托、四川信托、五礦信托等公司頻頻出現(xiàn)兌付危機(jī)。近日，深市唯一一家信托公司陜國(guó)投表示，由于河南省裕豐復(fù)合肥有限公司無(wú)力還款，為維護(hù)信托受益人權(quán)益，陜國(guó)投不得不動(dòng)用超過(guò)5.98億元的自有資金進(jìn)行接盤。
除了房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，另一大“高危領(lǐng)域”當(dāng)屬政信合作。業(yè)內(nèi)認(rèn)為，近期審計(jì)署掀起的對(duì)地方債務(wù)的審計(jì)風(fēng)暴，導(dǎo)火索之一即是近年來(lái)地方融資平臺(tái)通過(guò)信托、理財(cái)產(chǎn)品等渠道“輸血”問(wèn)題較為嚴(yán)重。
銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在2013年上半年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議暨經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)議上指出，要嚴(yán)防信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，健全和落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制，對(duì)現(xiàn)有存續(xù)信托項(xiàng)目建立監(jiān)管臺(tái)賬明細(xì)，逐筆落實(shí)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員的責(zé)任。