受周日起央行降息降準(zhǔn)影響,個人公積金貸款利息也應(yīng)聲下調(diào),五年期以下(含五年)貸款利率下調(diào)至3.00%,五年期以上貸款利率下調(diào)至3.50%。
相比于2014年11月21日調(diào)整后水平,在半年多時間里三連降的公積金貸款利息已出現(xiàn)0.75%的利差,一些在2015年前貸款買房的市民因不能馬上享受優(yōu)惠利息,于是便動起了“借錢還貸再貸款還錢”的念頭。此舉是否可行與可?。?日就此采訪了相關(guān)部門工作人員。
按照現(xiàn)行的貸款利息跨年計算方式,某一年度新調(diào)整的利息,對已貸款戶而言,只有從次年起才能執(zhí)行。由此可見,從2014年11月21日,個人公積金貸款利率5年及以下為3.75%,5年以上利率為4.25%,經(jīng)歷三次下調(diào)后,至6月28日的五年及以下利率3.00%,五年以上利率3.50%水平,目前已合計產(chǎn)生了0.75%的利差,但對于2015年之前貸款買房的市民而言,這些利息優(yōu)惠在利率維持現(xiàn)有水平的情況下,只有從2016年起才能享受到,而貫穿2015全年的仍將是2014年11月21日確定的利率水平。
針對市民關(guān)切,依照2014年11月21日和2015年6月28日兩個利率標(biāo)準(zhǔn),以公積金貸款30萬元、期限30年為例,按照我市公積金貸款執(zhí)行的等額本金還款法算了一筆賬,前者累計利息191781.25元,后者利息則僅為157937.5元,前后相差了33843.75元,新利息讓購房者平均每月少還94元多。
而為了提前享受新的利息優(yōu)惠,有市民動起了“借錢還貸再貸款還錢”的念頭,即想先向親友借錢還上公積金貸款,再申請辦理新的公積金貸款,還給親友所借款項,經(jīng)此一番折騰,便能夠享受最新下調(diào)后的優(yōu)惠利率。
此舉是否可行呢?6月30日,晚報就此咨詢了蘭山公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人,對方表示權(quán)衡利弊未必得益,“首先,個人公積金貸款目前還有首套房、二套房區(qū)別,且不論還款后再貸,先期購房合同已到期,需用新房源信息才能辦理,但就采用二套房上浮10%利率就抵消了不少利差。而且按照規(guī)定,從還清貸款到再次申請公積金貸款應(yīng)間隔半年,當(dāng)前6月已結(jié)束,距離2016年正好半年時間,如此折騰已沒有意義。”
此外,該負(fù)責(zé)人還分析表示,即便是先前采用商業(yè)貸款買房的市民,采用此法借錢還清商貸,再申請公積金貸款還所借款項,也存在提前還款銀行因其違約進(jìn)行罰息的成本,是否劃算還需具體測算權(quán)衡才能定奪。