近日，有消息稱受房地產(chǎn)貸款“兩道紅線”影響，廣東多家股份制銀行暫停按揭貸款。
今日，奧一全媒體記者就此走訪了廣州地區(qū)的四大行和股份銀行了解具體情況，發(fā)現(xiàn)確實存在大行額度吃緊的現(xiàn)象，部分股份行甚至直接表示“沒有額度”。與此同時，廣州大部分銀行的房屋個貸利率也普遍上調(diào)。
房貸額度吃緊
按照往常，每年開年銀行的個人房貸額度都是比較充足的，大部分情況下，貸款者資質(zhì)符合條件，只需房產(chǎn)證一到位，銀行就可以放款，但是今年的情況有些不同。
“提交材料之后一個星期左右可以批出來。具體什么時間放款這邊答應不了你?！鞭r(nóng)行廣州某支行的理財顧問經(jīng)理回應道。
當記者問及此前辦理按揭一個月左右可以放款時，該經(jīng)理表示“你現(xiàn)在去問肯定不是這個情況了。整個流程辦下來至少也要兩個到三個月吧，現(xiàn)在哪個銀行都這樣，不是只有我們這樣子?！碑敱辉儐柺欠窈痛汗?jié)前市場資金面趨緊有關時，該經(jīng)理表示關系不大。
“政策有所變化”“額度緊”是廣州幾個大行對按揭貸款給出的相似回答。建行廣州某支行個貸經(jīng)理表示，現(xiàn)在每個行都很緊張，因為房地產(chǎn)普遍價格比較高，國家政策不允許放那么多款。
據(jù)廣州一家中介的業(yè)務人員向奧一全媒體記者透露，因為不能保證放款時間，建行在受理房貸申請之前，會要求客戶先簽一份聲明，聲明中表示，建行不保證放款時間，由此引發(fā)的責任與銀行無關。而此前建行并沒有這個規(guī)定，最近他的客戶就遇到了這樣的要求。
從廣州地區(qū)的大行來看，目前個人房貸額度較緊，但是股份制銀行則情況更加嚴峻。
民生銀行的貸款經(jīng)理直接表示，“現(xiàn)在一手房和二手房按揭都沒有額度了，也不確定什么時候有。”
像珠海華潤銀行這樣的地方性城商行，直接停掉了房貸業(yè)務，其廣州分行的貸款業(yè)務人員告訴記者，前幾個月，該行就已經(jīng)停止了房貸業(yè)務，目前也不知道什么時候能夠恢復。
按揭貸款利率普遍上調(diào)
與此同時，記者發(fā)現(xiàn)按揭貸款利率在這一周也跟著上升了。
“你要是上周過來就好了，簡單寫下資料，純商貸才加20個BP（基點），利率差不多4.85%；現(xiàn)在都40個BP了，要到5.05%。”建行廣州某支行個貸經(jīng)理告訴記者。而就在發(fā)稿前，該經(jīng)理又表示現(xiàn)在利率已上漲到5.20%。
來自工商銀行廣州某分行的貸款業(yè)務人員表示，該行目前二手房的首套房利率要加54個基點，實際執(zhí)行利率為5.19%。但是農(nóng)行廣州支行一資深人士在回應記者查詢時表示，對于個人房貸利率的上調(diào)，暫時還沒收到通知文件。
中國銀行廣州支行的個人房貸利率也做了上調(diào)，目前二手房的首套房利率還在調(diào)整當中。“之前貸款還有優(yōu)惠，一手房的LPR是4.65%，首套房只需加40個基點，二套房是加60個基點。”相關工作人員表示。但是目前來看，一手房的首套房利率上漲到加55個基點，二套房不變，仍然是60個基點。
而從招行了解到的信息，目前招行的首套房的房貸利率是要加55個基點，達到5.2%。二套房要加65個基點，房貸利率為5.3%。
廣州天河區(qū)的一家按揭公司的業(yè)務員告訴記者，從四大銀行申請房貸的話，最近選擇農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行這兩家銀行的客戶比較多，他們的額度較高，放款速度也比較快；中國銀行、建設銀行的額度則比較緊張?！捌渌行⌒豌y行的話，就更加困難了?！?/p>
但是某房產(chǎn)中介買賣店經(jīng)理也表示，雖然近期按揭貸款額度收緊，但是對于買房和看房的客流量暫時沒有什么影響。
由信貸資金調(diào)控房地產(chǎn)市場
實際上，除了廣州以外，深圳、上海等一線城市紛紛出現(xiàn)了銀行按揭貸款額度收緊的情況，上海地區(qū)的某些稅費貸產(chǎn)品甚至被叫停。為何會在2021年初便出現(xiàn)此現(xiàn)象呢？
據(jù)國家統(tǒng)計局去年12月的數(shù)據(jù)顯示，全國70個大中城市中，住宅銷售價格整體有所走高。其中，一線城市新房與二手房住宅銷售價格，分別環(huán)比上漲0.3%與0.6%。
從廣州二手房環(huán)比漲幅來看，據(jù)新京報統(tǒng)計的結果，7月-12月數(shù)據(jù)分別為1.6%、1.7%、0.7%、0.6%、0.8%、0.7%，漲幅分別位居全國第一位、第一位、第六位、第四位、第一位、第三位。
1月22日，社科院發(fā)布的2020年12月緯房指數(shù)也顯示，一線城市房價漲速加快，北京、廣州總體平穩(wěn)，但仍有結構性較快上漲，二線城市則相對平穩(wěn)。
從監(jiān)管方面來看，“房住不炒”已經(jīng)是常態(tài)了。一方面房價上漲的同時，監(jiān)管部門也加強了銀行業(yè)流向房地產(chǎn)信貸資金的管控。
2020年最后一天，中國人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布了《關于建立銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，建立了銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，并在2021年第一天開始實施。
從“踩線”的銀行來看，第一檔銀行中，工行、建行、中行、郵儲銀行個人住房貸款占比分別為33.71%、36.73%、39.19%、33.64%，超出上限32.5%；建行、中行房地產(chǎn)貸款合計占比分別為41.72%和50.01%，超出上限40%。
第二檔銀行中，招行、中信銀行、興業(yè)銀行個人住房貸款合計占比分別為25.49%、20.83%、26.93%，超出上限20%；招行、中信銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款占比分別為34.25%、28.06%、28.73%、35.30%，超出上限27.5%。
第三檔銀行中，杭州銀行、成都銀行、鄭州銀行、青島銀行、青農(nóng)銀行均出現(xiàn)不同程度“踩線”。
中國人民銀行和銀保監(jiān)會也提出，要推動金融供給側結構性改革，強化銀行業(yè)金融機構內(nèi)在約束，優(yōu)化信貸結構，支持制造業(yè)、科技等經(jīng)濟社會發(fā)展重點領域和小微、三農(nóng)等薄弱環(huán)節(jié)融資，推動金融、房地產(chǎn)同實體經(jīng)濟均衡發(fā)展。
日前，銀保監(jiān)會首席風險官兼新聞發(fā)言人肖遠企在國新辦舉行的銀行業(yè)保險業(yè)2020年改革發(fā)展情況新聞發(fā)布會上表示，“對房地產(chǎn)發(fā)的這個貸款管理通知，不完全是個新的東西，過去集中度管理一直都有，我們今后還是要根據(jù)一直以來的集中度管理規(guī)定和這次發(fā)的通知的要求，密切監(jiān)控銀行業(yè)對房地產(chǎn)的融資，確保房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序?！?/p>
奧一全媒體記者 麥妙鈿 盧若情