當(dāng)人們向銀行申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款時(shí)，銀行通常會(huì)查詢(xún)借款人的信用信息。那么，銀行按揭貸款對(duì)借款人的個(gè)人征信有什么要求呢？如果征信不好，還能辦理這個(gè)業(yè)務(wù)嗎？下面就為大家深入解讀這些問(wèn)題。
銀行貸款對(duì)征信要求高嗎？
銀行在辦理按揭貸款時(shí)，主要考慮用戶(hù)的還款能力和還款意愿，還款意愿主要體現(xiàn)在征信上。一般銀行客戶(hù)經(jīng)理在辦理按揭貸款時(shí)，會(huì)在銀行內(nèi)部拉客戶(hù)的銀行版征信。
對(duì)于想查詢(xún)自己征信的客戶(hù)，目前個(gè)人查詢(xún)自己征信主要有兩種方式。一種是直接通過(guò)網(wǎng)絡(luò)查詢(xún)自己的信用信息。線(xiàn)上征信是簡(jiǎn)單版，只顯示用戶(hù)的貸款和逾期情況。二是直接在銀行指定網(wǎng)點(diǎn)打印詳細(xì)的征信信息，打印個(gè)人征信信息不會(huì)收費(fèi)。
銀行收到借款人的信用查詢(xún)授權(quán)書(shū)后，會(huì)查詢(xún)客戶(hù)的銀行版信用查詢(xún)，以確定借款人是否符合信用查詢(xún)要求。
1.個(gè)人信用信息的綜合評(píng)估
無(wú)論借款人申請(qǐng)信用貸款還是銀行按揭貸款，銀行都會(huì)對(duì)借款人的個(gè)人信用信息進(jìn)行評(píng)估。如果征信報(bào)告顯示用戶(hù)個(gè)人征信不良、壞賬、訴訟、大額擔(dān)保等。將很難在銀行或正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)。
2.過(guò)期了嗎？
近兩年內(nèi)，借款人在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款連續(xù)逾期三次，或累計(jì)六次，已無(wú)法滿(mǎn)足銀行對(duì)借款人的個(gè)人征信要求，無(wú)法在該行申請(qǐng)抵押貸款。有的銀行還會(huì)查詢(xún)借款人近五年是否有逾期，在此期間沒(méi)有逾期情況，符合銀行的房貸征信要求。
3.信用卡使用
征信報(bào)告也會(huì)顯示信用卡的使用情況，辦理信用卡的次數(shù)，每月還款情況。如果信用卡每個(gè)月都處于高透支負(fù)債，或者使用金額超過(guò)90%，說(shuō)明借款人有信用卡負(fù)債，銀行對(duì)客戶(hù)的抵押貸款申請(qǐng)進(jìn)行審慎審批。
4.網(wǎng)貸數(shù)量
很多銀行房產(chǎn)按揭貸款對(duì)網(wǎng)貸次數(shù)都有一定的要求。一般網(wǎng)貸金額不超過(guò)3萬(wàn)，網(wǎng)貸筆數(shù)不超過(guò)3筆。網(wǎng)貸太多會(huì)影響房貸。輕者，銀行會(huì)要求你結(jié)清，重者，直接拒絕貸款。
5.機(jī)構(gòu)調(diào)查次數(shù)
銀行按揭貸款會(huì)看機(jī)構(gòu)查詢(xún)的次數(shù)，即貸款審批、信用卡審批、投保前資質(zhì)審查、企業(yè)資信審查等引起的機(jī)構(gòu)查詢(xún)。如果問(wèn)詢(xún)太多，也會(huì)在一定程度上影響審批?；旧蟽蓚€(gè)月內(nèi)房貸不要超過(guò)5次。如果詢(xún)問(wèn)太多，會(huì)在一定程度上影響審批！
有不良征信可以申請(qǐng)房貸嗎？
如果申請(qǐng)人個(gè)人征信不好，首先要意識(shí)到自己的征信問(wèn)題，其中比較常見(jiàn)的有個(gè)人征信查詢(xún)太多，個(gè)人負(fù)債太多，網(wǎng)貸太多，逾期等。
知道問(wèn)題后，申請(qǐng)人可以根據(jù)自己的問(wèn)題選擇相應(yīng)的操作方法。下面是三種常見(jiàn)的操作方法：
1.如果申請(qǐng)人逾期、負(fù)債或信用查詢(xún)次數(shù)過(guò)多等。在申請(qǐng)按揭貸款的同時(shí)，可以和銀行溝通特批，證明自己的店鋪經(jīng)營(yíng)和銀行流水等信息，向銀行證明自己的還款能力。
2.如果借款人逾期嚴(yán)重，無(wú)法滿(mǎn)足銀行的個(gè)人征信要求，也可以考慮非銀行金融機(jī)構(gòu)的房產(chǎn)抵押貸款。一般來(lái)說(shuō)，審核會(huì)比較寬松。
3.除了上述兩種方案，借款人還可以找專(zhuān)業(yè)的貸款中介機(jī)構(gòu)協(xié)助其辦理按揭貸款。一般來(lái)說(shuō)，抵押貸款是通過(guò)