“住房公積金”+“商貸”終極攻略（含省錢方法）
本人買房正好需要使用到組合貸，上網(wǎng)搜查各種方法、步驟、省錢方法，總不能令人滿意，講的都是非常含糊，經(jīng)過自己的一翻辦理之后，整理出了一定的步驟和心得，分享出來供大家參考。（以山東一地級市為例,使用中介。）
1、辦理本業(yè)務(wù)之前，首先你得看好一套房子，（或者裝修，額度較少）還得想辦法湊一下首付，首套房30%，二套房40%，如果直接買的是新房，手續(xù)基本比較簡單，有售樓處幫助你跑，你只要簽字就可以了，如果是二手房，比較麻煩，這里重點說的就是二手房。
2、看好房子之后，就可以著手辦理了， 可以自己辦理，也可以找中介辦理，各有優(yōu)缺點。如果手中的錢比較多，貸款較少，或者不用組合貸的話，正好和房主談得來，或者房主比較正直，敞亮那么可以直接和房主進行交易。其次找一家中介隔一隔（僅僅給個幾百塊的費用就行），這樣的可以省好幾千，甚至上萬大洋。如果需要組合貸，房主又比較的粘，這樣直接建議尋找中介，雖說花費不菲，但最終省事省心。這里以中介為例。
3、下面進入正題，前兩步都做好了之后，談好房價，確定首付比例。當然是在中介的撮合之下，房屋價格一般不會有大的變動，現(xiàn)在房子還算好賣。這一步要注意，中介會和你簽訂房屋買賣合同，由于大部分人的注意力都集中在和買家談價格的上面，加上長篇的合同一般也不會看，所以就會草草的把合同給簽了，所以會掉到中介的坑里面去，（部分黑心中介）所以一定要問清楚，到底收多少中介費，怎么個收發(fā)，還有沒有其他的收費，辦下來一共大約需要多少錢？問清楚之后再簽，至于到底收多少錢中介費，就看你的本事了（這里可以一套房找兩個中介，他們會壓價，畢竟中介費用利潤是很可觀的）
4、房屋買賣合同簽好了之后，確定付首付的時間及多少，同時提交材料，包括夫妻雙方收入證明，身份證復印件，結(jié)婚證復印件，戶口本復印件，每頁都印，牽扯到用的份數(shù)比較多，直接一次性印好5份以上，免得用的時候干著急，耽誤時間。收入證明要去單位蓋章，蓋章前問一下中介或者銀行，根據(jù)你的貸款額度，月收入不能低于多少才行，一次搞定。所有材料完成后，放進檔案袋，送中介人員或者直接送銀行都可以。（銀行個貸中心有貸款業(yè)務(wù)受理窗口，一般窗口1就是，中介人員也是送到這里。）從這一步開始，就進入正式貸款辦理步驟了（商貸）。賣方需要的材料只有，身份證、不動產(chǎn)證（沒有的無法貸款）復印件，同時提交。先讓銀行辦著（商貸），我們?nèi)シ抗芫只蛘咝姓?wù)大廳辦理下一步。（什么也不管的話中介會幫助你自己只要到場就行，住房公積金需要自己辦理。）
5、到房管局或者服務(wù)大廳，一般每個市都有服務(wù)大廳，各部門都有，辦理起來比較省力。買賣雙方，夫妻兩人都必須到。先去查詢窗口查詢名下房產(chǎn)，確定首套房還是二套房。帶好復印的材料，一般用到身份證，結(jié)婚證，戶口本，夫妻雙方的原件肯復印件，還有賣方的不動產(chǎn)證。手續(xù)簡單，詢問，核對，簽字，過戶。20個工作日內(nèi)出證。其中牽扯到測繪，現(xiàn)在都是電子測繪，不去實地，（房屋建造時都提交了電子圖紙，測繪就可以了）總錢數(shù)一兩百塊。不動產(chǎn)證過戶后還有交個100大洋左右。（夫妻雙方寫誰的名字就是誰的，要想倆人都是房主，就寫倆人的名字，現(xiàn)在是共有產(chǎn)權(quán)）（什么也不管的話中介會幫助你自己只要到場就行）
6、拿到不動產(chǎn)證后就可以去住房公積金管理中心去辦理住房公積金貸款了，還是拿著復印好的材料和原件。去之前先問好自己的貸款額度與公積金繳納比例的問題，最高能帶多少就貸多少（3.25%利率），現(xiàn)在國家要求簡化手續(xù)，去一次就可以辦理完成，工作人員會指導你填寫申請表。不再啰嗦，之后還有去一次蓋個章就行。這一步不收錢。（還是國家正規(guī)機構(gòu)好，不亂要錢）等著審批就行了。
7、這個時候銀行正辦的的如火如荼，會給你打電話讓你去評估（中介公司為了提成會提前把你的資料送去評估公司，價格一般千五，記得一定安排中介，自己去交，價格自己談一般幾百塊就搞定了。或者在銀行提交材料是就問好他們用哪個評估公司，順手交過去，要不然安排不死，中介一定會給你交過去，因為他的提成是非常高的。）接下來簽合同，談利率，上浮多少等等，銀行很專業(yè)。一會就能完成。（什么也不管的話中介會幫助你自己只要到場就行）
8、然后是漫長的等待，銀行打電話在簽合同，再去銀行公證（公證處為了方便直接在銀行辦理），穿一條褲子的。根據(jù)貸款額度，繳納公證費，沒有討價還價的余地。這個時候銀行會慫恿你買一份保險（不會超過200），你可以直接問他，不買是不是不能貸款，他一定回答不會。然后就可以不買了。這個保險是額外的，為了銷售金融衍生品，專宰冤大頭的。
9、又是漫長的等待，銀行會電話通知再去銀行簽合同，包括公積金合同，為了方便公積金管理中心直接把合同交給銀行辦理，還有總合同，一般都是一式五份，工作人員指導辦理，應(yīng)該慢不了，之后去公積金管理中心蓋章，送回銀行辦理柜臺。
10、再去行政服務(wù)大廳辦理房產(chǎn)抵押，帶上自己的不動產(chǎn)證，身份證結(jié)婚證，銀行簽訂的合同，簡單詢問、核實、填表、簽字完成抵押，5個工作日后抵押后的不動產(chǎn)證出來。最后剩下的就是等待銀行放款了。商貸直接到賣方賬戶，公積金到自己賬戶（開個手機銀行，轉(zhuǎn)給賣方免手續(xù)費）（什么也不管的話中介會幫助你自己只要到場就行）
基本完成了組合貸，比較麻煩，對于時間不是很寬裕的來說，還是找中介比較合適，總過程大約需要2個月左右，非常熬人。分享出來，供大家了解，希望對大家有所幫助。
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2018.6