中國人民銀行5月6日發(fā)布2022年一季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告。報(bào)告顯示，一季度末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額201.01萬億元，同比增長(zhǎng)11.4%；一季度人民幣貸款增加8.34萬億元，同比多增6636億元。


人民銀行表示，一季度人民銀行繼續(xù)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸支持力度，在“量升價(jià)降”的同時(shí)實(shí)現(xiàn)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。一季度人民幣各項(xiàng)貸款新增8.34萬億元，同比多增6636億元，多增較多。企業(yè)和個(gè)人貸款利率普遍回落。從貸款投向結(jié)構(gòu)看，金融業(yè)較好地實(shí)現(xiàn)了對(duì)國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的有力支持。


圖片來源：中國人民銀行


個(gè)人住房貸款利率回落


從一季度數(shù)據(jù)看，房地產(chǎn)開發(fā)貸款環(huán)比多增，個(gè)人住房貸款利率回落。報(bào)告顯示，2022年一季度末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額53.22萬億元，同比增長(zhǎng)6%，比上年末增速低1.9個(gè)百分點(diǎn)；一季度增加7790億元，占同期各項(xiàng)貸款增量的9.3%，占比較上年全年水平低9.8個(gè)百分點(diǎn)。


一季度末，房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額12.56萬億元，同比下降0.4個(gè)百分點(diǎn)，增速比上年末低1.3個(gè)百分點(diǎn)；一季度增加2900億元，比上年四季度多增4414億元。個(gè)人住房貸款余額38.84萬億元，同比增長(zhǎng)8.9%，增速比上年末低2.3個(gè)百分點(diǎn)。3月份，新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率為5.42%，比年初低17個(gè)基點(diǎn)。


同時(shí)，報(bào)告顯示，住戶貸款增速減緩，消費(fèi)貸款利率大幅下降。一季度末，本外幣住戶貸款余額72.37萬億元，同比增長(zhǎng)10.1%，增速比上年末低2.4個(gè)百分點(diǎn)；一季度增加1.26萬億元，同比少增1.3萬億元。3月份，新發(fā)放住戶其他消費(fèi)貸款利率為7.68%，比年初和上年同期分別低67和41個(gè)基點(diǎn)。


人民銀行表示，在消費(fèi)領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)通過降低貸款利率積極推動(dòng)活躍個(gè)人消費(fèi)。一季度，個(gè)人住房貸款利率回落，3月份新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率為5.42%，比年初低17個(gè)基點(diǎn)。消費(fèi)貸款利率降幅更大，比年初下降了67個(gè)基點(diǎn)，有助于進(jìn)一步發(fā)揮消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)循環(huán)的牽引帶頭作用。


支持首套和改善性住房需求


金融管理部門近期密集發(fā)聲，釋放出支持剛性和改善性住房需求的重磅信號(hào)。人民銀行日前表示，執(zhí)行好房地產(chǎn)金融審慎管理制度，及時(shí)優(yōu)化房地產(chǎn)信貸政策，保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序，支持剛性和改善性住房需求。


銀保監(jiān)會(huì)表示，要督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)堅(jiān)持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，因城施策落實(shí)好差別化住房信貸政策，支持首套和改善性住房需求，靈活調(diào)整受疫情影響人群個(gè)人住房貸款還款計(jì)劃。


多位專家分析，預(yù)計(jì)后續(xù)房地產(chǎn)領(lǐng)域會(huì)有各類支持內(nèi)容逐步落地，地方有關(guān)部門將繼續(xù)因城施策，根據(jù)不同地區(qū)的情況，調(diào)整房地產(chǎn)限貸限購政策，滿足合理的剛需和改善型需求。


易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，后續(xù)政策在房企和購房者兩端都會(huì)給予支持。同時(shí)，在貸款金額和貸款成本即利率方面都會(huì)朝著有助于市場(chǎng)活躍和穩(wěn)定的方向發(fā)展?！爱?dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)趨穩(wěn)的條件更加成熟，后續(xù)各地銀行系統(tǒng)支持房地產(chǎn)的工作也會(huì)進(jìn)一步強(qiáng)化，值得市場(chǎng)期待。”他說。


綠色貸款保持高速增長(zhǎng)


報(bào)告顯示，綠色貸款保持高速增長(zhǎng)。一季度末，本外幣綠色貸款余額18.07萬億元，同比增長(zhǎng)38.6%，比上年末高5.6個(gè)百分點(diǎn)，高于各項(xiàng)貸款增速27.6個(gè)百分點(diǎn)，一季度增加2.05萬億元。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項(xiàng)目的貸款分別為7.79萬億和4.22萬億元，合計(jì)占綠色貸款的66.5%。


分用途看，基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)和節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)貸款余額分別為8.27萬億、4.74萬億和2.32萬億元，同比分別增長(zhǎng)31.3%、39.3%和58%。分行業(yè)看，電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)綠色貸款余額4.82萬億元，同比增長(zhǎng)29.2%，一季度增加3427億元；交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)綠色貸款余額4.36萬億元，同比增長(zhǎng)13.2%，一季度增加2334億元。


中國金融學(xué)會(huì)綠色金融專業(yè)委員會(huì)主任、北京綠色金融與可持續(xù)發(fā)展研究院院長(zhǎng)馬駿日前表示，綠色信貸、債券的增長(zhǎng)率未來幾年可能會(huì)有一些放緩，但總體看它們的增長(zhǎng)速度仍會(huì)很高。“未來10年內(nèi)都會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于GDP增速，因?yàn)榫G色經(jīng)濟(jì)占整體經(jīng)濟(jì)的比重還會(huì)不斷提升?！彼f。


報(bào)告還顯示，普惠金融領(lǐng)域貸款保持較快增速，信用貸款占比提升，新發(fā)放貸款利率繼續(xù)降低。2022年一季度末，人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額28.48萬億元，同比增長(zhǎng)21.4%，比上年末低1.8個(gè)百分點(diǎn)；一季度增加1.98萬億元，同比多增178億元。


人民銀行表示，一季度普惠小微貸款同比增長(zhǎng)24.6%，其中對(duì)個(gè)體，也就是個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主貸款同比增速是21.3%，均比各項(xiàng)貸款增速高出10個(gè)百分點(diǎn)以上。“這些貸款的投放有力支持了對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的紓困幫扶，有利于穩(wěn)住市場(chǎng)主體?！比嗣胥y行稱。


此外，工業(yè)是穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤的重要支撐，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是提振投資需求的重要領(lǐng)域。金融體系有力保障了制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的資金需求。


報(bào)告顯示，工業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速較高，基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速平穩(wěn)。一季度末，本外幣工業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額14.39萬億元，同比增長(zhǎng)20.7%，增速比各項(xiàng)貸款高9.7個(gè)百分點(diǎn)，比上年末低1.9個(gè)百分點(diǎn)；一季度增加9409億元，同比多增249億元。其中，重工業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額12.32萬億元，同比增長(zhǎng)19.7%，增速比上年末低1.8個(gè)百分點(diǎn)；輕工業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額2.07萬億元，同比增長(zhǎng)27.1%，增速比上年末低2個(gè)百分點(diǎn)。


編輯：亞文輝