抵押消費(fèi)貸款雖說(shuō)已經(jīng)十分常見(jiàn),但仍然有很多朋友不太了解其辦理流程以及注意事項(xiàng),本期我們以YZCX銀行的抵押消費(fèi)貸為例來(lái)演示一下抵押消費(fèi)貸款。
1.貸款額度最高可以達(dá)到房產(chǎn)估值的7成,額度上限為500萬(wàn);
2.貸款年利率為4.8%-5.6%;
3.貸款期限最長(zhǎng)10年,但貸款期限與借款人年齡之和不超過(guò)65年;
4.還款方式包括:
等額本息,每月還款本息保持不變;
等額本金,每月還款本金保持不變;
階段性等額本息,寬限期內(nèi)償還利息,寬限期之后償還本息,每月還款本息保持不變;
階段性等額本金,寬限期內(nèi)償還利息,寬限期之后償還本息,每月還款本金保持不變;
一次性還本付息,貸款到期日一次性歸還貸款本息;
按月(季)付息、到期一次性還本,貸款期限內(nèi)按月(季)償還貸款利息,貸款到期時(shí)一次性償還貸款本金。
1.18-60周歲,具備完全民事行為能力;
3.借款人征信良好,無(wú)不良征信記錄;
4.借款人名下無(wú)公司,并對(duì)額度、期限要求不高。
1.有效身份證件,已婚人士需要提供配偶(房產(chǎn)共同所有人)的有效身份證件;
2.婚姻狀況證明,未婚人士需要民政局開(kāi)具的未婚證明;
3.戶口本,已婚人士需要提供配偶(房產(chǎn)共同所有人)的戶口本;
4.職業(yè)與收入證明,已婚人士需要提供配偶的職業(yè)與收入證明;
5.資產(chǎn)證明,如房產(chǎn)證;
6.如需擔(dān)保,需要提供擔(dān)保人相關(guān)材料。
1.借款人提交貸款申請(qǐng),并同時(shí)提交抵押消費(fèi)貸款所需的相關(guān)證明資料;
2.銀行受理申請(qǐng);
3.評(píng)估公司對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查并評(píng)估;
4.銀行審查相關(guān)資料和評(píng)估報(bào)告并審批;
5.審批通過(guò)后,借款人簽訂貸款合同,此時(shí)確認(rèn)額度、利率、期限、還款方式等約定;
6.簽訂合同后,辦理抵押手續(xù),包括辦理公證、辦理他項(xiàng)權(quán)利證等;
7.發(fā)放貸款;
8.進(jìn)行貸后管理;
9.貸款本息結(jié)清,辦理解除抵押手續(xù)。
需要注意的是,很多文章在給出的流程中會(huì)忽略貸后管理這一項(xiàng),但我們應(yīng)該注意這一點(diǎn),特別是貸款用途比較特殊的情況更應(yīng)該注意,銀行在放款以后,會(huì)在一定周期內(nèi)對(duì)貸款進(jìn)行跟蹤,一旦發(fā)現(xiàn)貸款使用存在違規(guī)行為極有可能會(huì)要求借款人提前還款。
1.小產(chǎn)權(quán)房:小產(chǎn)權(quán)房只有使用權(quán),沒(méi)有房產(chǎn)證所賦予的所有權(quán)。銀行自然也不接受抵押貸款;
2.公益用途房屋:根據(jù)有關(guān)規(guī)定,學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的公益設(shè)施,不論其屬于事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體還是個(gè)人,都不得抵押;
3.未結(jié)清貸款的房子:已經(jīng)辦理過(guò)一次抵押貸款的房屋還能再次抵押?jiǎn)?在第一次抵押貸款時(shí),銀行已經(jīng)擁有了這所房產(chǎn)的他項(xiàng)權(quán)利。而法律不允許兩家銀行獲得同一所房屋的他項(xiàng)權(quán)。因此答案是否定的;
4.未滿5年的經(jīng)濟(jì)適用房:未滿5年的話是不允許上市交易的,銀行同樣無(wú)法取得他項(xiàng)權(quán)利證,不能辦理抵押貸款;
5.房齡太久、面積過(guò)小的二手房:銀行對(duì)于二手房抵押貸款的條件是苛刻的,大多限制在房齡和面積上。一般房齡在20年以上,50平方米以下的二手房,許多銀行是不予放貸的;
6.違章建筑:違章建筑物或臨時(shí)建筑物不能用于抵押;
7.權(quán)屬有爭(zhēng)議的房子:權(quán)屬有爭(zhēng)議的房子和被依法查封、扣押、監(jiān)管或者以其他形式限制的房子,不得抵押;
8.拆遷范圍內(nèi)的房子:已被依法公告列入拆遷范圍的房地產(chǎn)不得抵押。
抵押消費(fèi)貸款不需要辦理公司,所以相對(duì)來(lái)說(shuō)更加簡(jiǎn)單,但在額度、利率、期限等方面都不如抵押經(jīng)營(yíng)貸款,所以需要辦理的朋友一定要根據(jù)自己的需求來(lái)選擇。